Вие избрахте изданието на BG VOICE за САЩ. Искате ли това да бъде вашето основно издание? ДА | НЕ

21.12.2017 г.

Автор:

Ангел Сапунджиев

e-mail:

money@bg-voice.com

ВАШИТЕ ПАРИ: Как да намалим данъците през 2018 година

Ангел Сапунджиев отговаря на въпроси на читателите

С наближаването на данъчния сезон много от нас търсят начини да намалят данъчната си облагаемост по всички възможни начини и да успеят да запазят повече от парите си далеч от Чичо Сам. Разбира се, всички искаме да направим това по възможно най-правилния и законен начин. Подбрал съм няколко популярни стратегии, с които съм помагал на много от клиентите си през последните почти 12 години. Стратегиите, които ще разгледаме днес, ще са фокусирани върху две основни точки:

-          намаляване на облагаемия доход, заработен през 2017 година;

-          запазване на по-голяма част от парите, които бихме платили в данъци, и намиране на начини да добавим растеж и лихва върху тях с течение на времето.

Някои от тези стратегии са насочени основно към хора, които работят за себе си или имат свои собствени бизнеси, а други пък могат да се използват от хора, които работят за компания или за голяма корпорация. Има за всички по нещо, моята цел е да ви дам основните правила и начини на употреба, а ако нещо не ви е ясно, винаги можете да се обадите директно в моя офис и да говорим в детайли за вашата лична ситуация. Нека добавим, че много от тези стратегии са плод на взаимната работа между финансов съветник като мен и вашия данъчен консултант. Ако харесате някоя от стратегиите в следващите редове, моля съгласувайте я както с мен, така и с данъчния професионалист, с когото работите, за да могат нещата да са напълно точни и ясни.

Стратегия 1: Traditional IRA

Това е определено една от най-широко разпространените финансови стратегии, които много от нас използват, за да намалят голяма част от своите облагаеми доходи през изминалата година. Тази стратегия позволява приспадането на допълнителни $5,500 ($6,500 за хора над 50-годишна възраст) от данъците, след като вече са извадени разходите, които се квалифицират през годината като част от бизнеса ви. Използвайки тази стратегия, ние създаваме един пенсионен фонд, който може да бъде използван след 59 и половина годишна възраст и дава възможност за много агресивен растеж през годините. Затова е важно да не отивате в банката, когато отваряте такъв вид сметка, а да се обърнете към лицензиран финансов консултант, какъвто в случая съм аз. В моментното си състояние банките не желаят да обслужват инвестиционни сметки под $50,000 и фондовете, които предлагат за сметки под тази сума, не генерират почти никакви лихви и дивиденти, те просто седят там и са изядени от инфлацията през годините.

Когато се подготвя такава стратегия, е изключително важно да се изберат правилните фондове, за да има потенциал за растеж през годините, в които сме скрили от данъци тези пари. След като се пенсионирате и искате да използвате тези пари, част от тях и лихвите, натрупани през годините, ще бъдат обложени с данък. Това ще зависи от доходите ви по време на пенсия. Като правило ние смятаме, че те ще бъдат по-ниски от тези, когато активно работите, и следователно можете да опазите тези пари от доходите, които дължите в момента.

Ако вземем например един 40-годишен човек, който иска да приспадне от данъците си $5,500 на година и използва тази стратегия със средна възвръщаемост от 8% от растеж, дивиденти и капитални печалби през следващите 25 години - той би имал $495,377 на 65-годишна възраст. През тези 25 години той е вкарал точно $137,500 и е получил от пазара $352,376. До момента тези пари са били спасени от данъци, но в момента, в който започне да дърпа от тях като допълнение към пенсията си, част от тях ще бъдат обложени според дохода.

Трябва да се поясни, че от тези пари може да взема предварително без наказания само ако става въпрос за закупуване на първо жилище, образование или загуба на работоспособност по медицински причини. Ако тези условия не са спазени и пари от този фонд са изтеглени и не са върнати обратно в 60-дневен срок, то те биха били обложени с данък за дадената календарна година и също така би било добавено 10% допълнително наказание на използваната сума. Това е много важно и трябва да се вземе под внимание. Ако се използва правилно тази стратегия, тя може да ни донесе много позитиви в краткосрочен и дългосрочен план. Както вече споменахме, тези фондове могат да се използват от хора, които имат собствен бизнес, работят за себе си или за корпорации.

Стратегия №2: 401K / SOLO 401K

Ако вие работите за компания и имате достъп до план 401К, то имате достъп до автоматичен начин, чрез който да намалите данъчната си облагаемост всяка година. Парите, които вкарвате в този вид план всеки месец, могат да бъдат приспаднати от вашия „Gross Income" със сумата, която сте вкарали в 401К през дадената година. Това е изключително важно да бъде направено, ако търсите вратички за намаляване на данъците си. Максимумът, който можете да вкарате и да приспаднете от такъв вид сметка за една календарна година, е $18,000 на човек ($24,000 за хора над 50 години) и като добавка на това вашият работодател ще прибави допълнителни пари към тази сметка в зависимост от това колко сте вкарали вие самите.

В случай че работите за себе си или имате частен бизнес, вие също имате достъп до този вид сметки. Ако имате семеен бизнес, работите сам или със съпругата си, имате достъп до Solo 401K, който не само ви дава да намалите личните си данъци до $18,000 на човек, а също така ви помага да приспаднете и голяма част от корпоративните ви данъци. Максимумът, който можете да вкарате в този план на човек за една календарна година, е $53,000. Това е в зависимост от доходите и на компанията. Всички тези пари могат да бъдат легално приспаднати от данъците към днешна дата.

Другото предимство на 401К пред Traditional IRA е, че можете да вземате заем срещу тези пари до 50% от стойността на акаунта преди 59 ½ годишна възраст за каквото поискате, без да се съобразявате с определени задръжки. Този заем в момента е с лихва от 3.5%, която вие не плащате към банка или друга институция, а към самите себе си. Тази лихва се натрупва отгоре на вашата сметка. Такъв вид план е често използван от хора, които са в транспортния бизнес или в бизнеса с недвижими имоти, защото наред с помощта за намаляване на данъците до максимум, приспадайки по-големи суми от данъците, тези пари могат да бъдат свободно взети по всяко едно време под формата на заем и да бъдат използвани за други инвестиции като закупуване на камиони или инвестиционни имоти, без да се налага да се ходи до банката или да се плащат лихви на банките, поне за част от нужната сума, а защо не и за цялата сума. Все пак трябва да се съобразим, че можем да използваме само до 50% от тези пари за заем и той трябва да бъде изплатен обратно в период до 5 години.

Каквото казахме за Traditional IRA относно инвестирането на парите в правилните фондове, напълно съвпада, когато използваме тази стратегия. Парите, инвестирани в 401К, имат абсолютно същите предимства, ако бъдат инвестирани в правилните фондове. С удоволствие бих асистирал лично на всеки един човек, който иска да знае как всяка една от тези две стратегии би могла да им помогне в тяхната ситуация.

Ако имате други въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща Coach_Angel@MyOwnMoneyCoach.com.

 

 
 
въведете кода
 

коментари

  • няма коментари
 

ОЩЕ ОТ ТАЗИ КАТЕГОРИЯ

X