Вие избрахте изданието на BG VOICE за САЩ. Искате ли това да бъде вашето основно издание? ДА | НЕ

17.08.2017 г.

Автор:

Ангел Сапунджиев

e-mail:

money@bg-voice.com

ВАШИТЕ ПАРИ: Как да спестяваме за колеж?

Ангел Сапунджиев отговаря на въпроси на читателите

Моят въпрос е свързан с дъщеря ми, на която след около десет години предстои да влезе в колеж. Бих искал да заделям за тази цел отсега, защото знам, че ще трябва доста време да събера тези пари, затова ме интересува има ли начин и къде бих могъл да ги инвестирам, за да могат да се удвоят и дори утроят по-бързо?

Благодаря за интересния въпрос, който сигурно вълнува и други читатели.

Ситуацията наистина е съдбоносна и според това, което предприемете днес, можете да намалите или да увеличите тези пари, които искате да инвестирате.

Пътищата като цяло са два - ROTH IRA или 529 Plan.

Ако изберете да използвате плана, който е стриктно за колеж - това би бил планът 529. Той е стриктно предназначен за образование и всички ползи от него са напълно приложими в тази насока. Основната идея е, че можете да вкарвате максимум до $14,000 за сам родител или $28,000 като родители, които влагат заедно данъци. Дори има вариант да внасяте общо до $140,000 на година, ако не сте правили вноски в предишните 5 г.

Нека все пак сме наясно, че тези пари не се приспадат от данъците, а просто се влагат в този вид сметка с цел растеж и лихвата, която се натрупва през годините, да не бъде обложена с данък, ако се използва само и единствено за образование. Това е огромно предимство на този вид влогове, но ако парите, натрупани там, не се използват за образование, при употребата им за всяко друго нещо ще бъдат обложени с данък на лихвата и 10% наказание върху цялата сума. Важно е обаче да се уточни, че тези пари могат да бъдат прехвърляни между деца и родители, ако децата не ги използват за образование.

Например, ако имаме две деца и едното не иска да ходи в колеж или пък има пълна стипендия, парите от неговия влог могат да бъдат прехвърлени по сметка за другото дете и то да ги използва за образование. Но ако и то не ги използва по предназначение, те могат да бъдат прехвърлени също така на родителите.

При използването на ROTH IRA нещата стоят по доста по-различен начин. Вариантите са повече, но парите, които можем да заделим, са по-малко. Например, при ROTH IRA можем да влагаме само по $5,500 на година под 50-годишна възраст или $6,500 за хора над 50 години. Този вид план не е предназначен основно за образование, а предимно за пенсионно осигуряване. Тук обаче има опция да използваме парите за образование на себе си, децата или внуците, без да плащаме наказание за това върху лихвата, която сме натрупали.

Примерно, ако сме заделили $50,000 в тази сметка от собствените си пари и в момента там има $75,000, ние сме натрупали $25,000 от лихви. Тези лихви не биха били таксувани с данък при този план, ако бъдат използвани за пенсиониране след 59 ½ годишна възраст или за образование.

Според мен този вид влог дава повече възможности за инвеститорите, защото ако парите не бъдат използвани за образование, те могат да останат в сметката и да бъдат използвани за пенсиониране. Както казахме, тези пари не се приспадат от данъци, но и лихвите по тях също не се таксуват с данък, което е страхотно в дългосрочен план. Възвръщаемостта на двата вида влогове се определя от фондовете, които бихме използвали в тях, а не от самите сметките. Следователно, независимо кой вид влог ще изберем, няма да има реален ефект върху стойността на сумата при нейното използване. Това ще зависи от нивото на риск на фондовете.

Като заключение бих дал съвет на родителите да използват 529 план само ако са 100% сигурни, че тези пари ще бъдат използвани за образование. Ако имат дори най-малкото съмнение, по-добре е да се използва ROTH IRA поради повечето опции, които предлага.

Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща Coach_Angel@MyOwnMoneyCoach.com. Въпросът днес бе зададен от клиент, с когото съм работил по време на консултация в моя офис.

Не забравяйте, че и вие можете да си запазите час за консултация от понеделник до четвъртък между 9 сутринта и 7 ч. вечерта, а в събота - от 9 до 2 ч. следобед. Тази услуга възможна само по предварително насрочена среща с мен няколко дни в аванс.

 

 
 
въведете кода
 

коментари

  • няма коментари
 

ОЩЕ ОТ ТАЗИ КАТЕГОРИЯ

X