В предния брой говорихме защо е добре да продължите да поддържате висок кредитен рейтинг, въпреки че напоследък таксите за хората с по-нисък рейтинг бяха намалени. Независимо дали подкрепяте тези промени, или не, не можете да направите много, за да ги промените.
Така че, преди да решите просто да оставите кредитния си рейтинг да се понижи или да не полагате усилия да го подобрите или поддържате, помислете за тези четири причини, поради които все пак трябва да се опитате да го поддържате възможно най-висок:
• По-ниските кредитни резултати все още влияят върху вашите такси и лихвени проценти почти навсякъде другаде. По-ниски такси за по-нисък кредитен рейтинг се прилагат само за ипотечни заеми, продавани от Fannie Mae или Freddie Mac. Въпреки че голяма част от ипотеките са гарантирани от федералното правителство, има и такива, които не са. Плюс това, по-нисък кредитен рейтинг все пак ще се отрази негативно на ставките и таксите, които плащате за заеми за автомобили, кредитни карти и т.н.
• Въпреки че не всеки, който има по-нисък кредитен рейтинг, е направил нещо очевидно или умишлено нередно с финансите в живота си, понижаването му често се дължи на небрежност или просто на това, че не полагате усилия да го подобрите, като правите правилните неща. От друга страна, повечето хора с добър кредитен рейтинг са работили умишлено да стигнат до там и да останат там. Ако не мислите и не чувствате, че трябва да бъдете дисциплинирани, за да можете да си позволите да имате това, което искате в живота, лесно бихте могли да се откажете да бъдете стриктен платец и с това кредитният ви рейтинг да тръгне надолу.
• Въпреки че таксите се повишават за кредитополучателите с по-висок кредитен рейтинг и намаляват за кредитополучателите с по-нисък,
общата цена на кредита все още е по-ниска
за кредитополучателите с по-висок кредитен рейтинг. Те всъщност НЕ плащат повече от купувачите с по-нисък кредитен рейтинг. Разликата между таксите на купувачите с по-висок и по-нисък кредитен рейтинг е намаляла.
• Няма гаранция, че това ще бъде политика, която ще бъде в сила завинаги. Както почти всичко, засегнато от правителството, и таксите може лесно да се променят в бъдеще. Данъчните кодекси, банковите разпоредби и много други неща се менят от година на година, така че не залагайте на по-ниски кредитни резултати, които ще бъдат възнаградени в дългосрочен план. Те обикновено не са били в миналото и по-високите кредитни резултати исторически са били възнаграждавани с по-изгодни такси, ставки и условия.
Изводът от всичко написано по-горе е това, че въпреки новата структура на таксите, която влезе в сила на 1 май 2023 г., и която намали ипотечните такси за купувачи на жилища с по-нисък кредитен рейтинг, като същевременно ги увеличи за купувачи с по-висок кредитен рейтинг, все още купувачите с по-висок рейтинг заплащат по-малко накрая. Вашия финансов консултант може най-подробно да ви даде примери за сравнение и да ви покаже, че нещата не са така както изглеждат.
Независимо от това дали имате висок или нисък кредитен рейтинг, това може да ви накара да се почувствате така, сякаш не е нужно да се грижите за подобряването или поддържането на възможно най-висок кредитен рейтинг.
Не правете тази грешка,
защото по-нисък кредитен рейтинг ще ви струва повече, когато получите ипотека, отколкото за тези с по-висок кредитен рейтинг и други видове заеми и кредити.
Освен това, това се отнася само за ипотеки, закупени и гарантирани от Федералната агенция за жилищно финансиране, и няма гаранция, че тази структура на таксите ще бъде в сила завинаги.
„Като агент на недвижими имоти аз не само помагам на своите клиенти със закупуване, продажба и отдаване под наем, но и непрестанно ги уведомявам относно всеки възможен аспект, който би повлиял на тяхната дългосрочна инвестиция, която всъщност за повечето хора е най-важната и най-голямата, която те са направили или ще направят някога в живота си. Ако имате въпроси, свързани с тази или други мои статии досега, или въобще с всичко, свързано с пазара на недвижимите имоти, ще се радвам да ме потърсите, а за мен ще е удоволствие да помогна. Моят директен номер е: 773-827-7827, или ми пишете на имейл: [email protected]. Уебсайт, за повече информация: GerganaTodorova.BairdWarner.com. Консултацията е винаги безплатна и не ви ангажира по никакъв начин.”
