Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Бъдещето на държавното пенсиониране

Ангел Сапунджиев отговаря на въпроси на читателите

публикувано

на

Внимателно следя статиите ви от години – вие сте човекът, който може би ще ми отговори най-точно на моя въпрос. А именно – какво е бъдещето на държавното пенсионно осигуряване в Америка (Social Security Benefits) през следващите 10-20 години? Аз и много от приятелите ми, които сме плащали в тази система и сме почти на пенсионна възраст, се опитваме да разберем до колко можем да разчитаме на тези пенсии в близко и далечно бъдеще.

Това е тема, която ще става все по-наболяла с годините. Ако някой от нас си мисли, че знае точно какво ще се случи в бъдеще, значи се заблуждава сериозно. Няма човек, който може да каже със сигурност как ще се развият нещата през следващите 20+ години, но до момента имаме няколко опорни точки, от които можем да си вадим заключения и да градим потенциална стратегия за идните промени.

До момента това, което знаем със сигурност, е, че през 2034 година т. нар. Social Security Trust Fund ще бъде изчерпан, което значи, че пенсиите ще намалеят с поне 23% от сегашната си стойност, която вземаме в момента като пенсионери или очакваме да вземем в този период от нашия живот. Следователно през 2034 година се очаква да получим само 77% от това, което ни се полага като държавна пенсия.

Сега въпросът тук е как точно ще стане тази маневра – дали отведнъж ще намалеят сумите, или ще стане плавно, започвайки от годините преди това. Все още това не можем да кажем със сигурност, но вторият вариант е по-вероятен. Много от хората се питат кога да вземат пенсия – дали да чакат до 70, дали да го направят на 62 или 65 г. Това е един от въпросите, които вълнуват почти всички, които наближават този период от живота си. Много от хората, родени и живели в Америка през целия си живот, до скоро се стремяха да не пипат държавното пенсионно осигуряване поне до 70-годишна възраст, за да могат да вземат по-висока пенсия, а междувременно субсидираха годините преди това с частни пенсионни фондове или активна работна дейност до тази възраст.

През последните няколко години обаче се забелязва, че много от хората се преорентират и започват да теглят на по-ранна възраст – 67, 65 и дори 62 г., което е нещо необичайно за местните в предходни години. Това трябва да ни навежда на мисълта, че и тези хора са осъзнали, че с тези несигурности, които предстоят в държавния пенсионен фонд, е по-важно колко дълго ще вземаш от тази пенсия, а не колко висока ще бъде тя, ако това значи драстично намаляване след определен период, а именно 2034 година, както споменахме.

Другото, което всички трябва да помним и аз лично се стремя да напомням постоянно на клиентите си, е, че в основата си държавното пенсиониране в Америка (Social Security Benefits) е било замислено да покрива не повече от 40% от пенсионния доход на едно нормално семейство по време на пенсиониране. Останалите 60% са наша лична отговорност, за която трябва да мислим и да се подготвим в годините преди това.

Как ще стане това – дали чрез собствен бизнес, дали чрез допълнително пенсионно осигуряване като Traditional /Roth IRA/ 401K, но всеки от нас трябва да прецени сам за себе си. Наивно е да смятаме, че само и единствено чрез държавното пенсиониране ще можем да живеем комфортно където и да сме по света. По мое мнение много от нас не са правилно информирани (много често по лични предубеждения) и следователно не са правилно адаптирани към финансовата система относно пенсионното осигуряване в Америка и ако искаме да имаме повече опции в този по-късен етап от живота ни, трябва от доста по-рано да започнем да се подготвяме за него чрез правилна информация и действия, които да ни подготвят за реалностите през тази фаза от нашия живот, независимо дали ще изберем да останем в Америка, или ще се върнем в нашата Родина България.

Ако и вие имате въпроси, идеи или коментари – можете да се свържете с мен на 224.522.2413 или на директния ми емайл [email protected]. Желая на всички честита нова година, много здраве, успехи и късмет във всички аспекти на живота!

Коментирайте

Вашият имейл адрес няма да бъде публикуван.

Вашите пари

Кога ще получите парите от спасителния пакет?

публикувано

на

Виж цялата статия

Конгресът на САЩ прие закона за 2 трилиона долара за хората и бизнесите, засегнати от коронавируса. В него е предвидено, че всеки жител на страната ще получи чек от 1,200 долара, а за семействата тази сума ще е 2,000 долара.

Какво има за вас в спасителния план на Конгреса?

Но кога точно ще бъдат изпращани тези пари?

Финансофият министър Стивън Мунчин увери, че всички ще получат парите до три седмици.

„Очакваме в рамките на три седмици хората, които имат информация за директен депозит при нас, да видят тези директни депозити в банковите си сметки“, каза Мнучин. „И ще създадем уеб-базирана система за хора, които не са дали информация за директен депозит. Те могат да я качат там, така че да могат да получат парите веднага, за разлика от чековете по пощата“, допълни той в интервю за Фокс Нюз.

Правителството ще използва информацията от данъчните декларации за 2018 или 2019 г. за банковите сметки на хората, където ще им бъде преведен директен депозит от правителството.

Мнучин каза пред Фокс нюз, че вярва, че до третото тримесечие на 2020 г. американците ще видят икономическо възстановяване с покачване на нивата на производство и заетост.

„Не знам какви ще са числата. Това, което аз мисля, е, че ще победим този вирус“, каза Мнучин. „Ние ще отворим отново тази икономика. И през третото тримесечие на тази година ще видите тази икономика да се възстанови с много голям брутен вътрешен продукт и ниска безработица, както беше преди“, разясни той.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

България

БНБ: Гражданите ще могат да отсрочват вноските по кредитите си

публикувано

на

от

Виж цялата статия
Снимка: bnt.bg

Гражданите ще могат да отсрочват вноските по кредити си. Това ще стане с въвеждането на целенасочен и временен мораториум, с който да се спират плащания по кредити, каза управителят на БНБ Димитър Радев пред Нова телевизия.

Това ще стане най-вероятно до сряда, когато Европейският банков орган (ЕБО) ще одобри насоки и критерии, по които да се прилагат допълнителни мерки. Гражданите с ипотеки ще трябва да говорят с банките. Тези с депозити нямат много голяма маневреност. „Техните депозити са на сигурно място”, увери Радев.

Гуверньорът на централната банка заяви, че банковият сектор у нас е в много добра кондиция и че има готовност с хоризонт от 36 месеца за тази криза.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Пари по време на пандемия: Стратегия за работещи

публикувано

на

Виж цялата статия

Здравейте, скъпи приятели и читатели! Преди всичко, искрено се надявам да намирам всички вас в добро здраве и силен дух. И двете са жизненоважни в борбата срещу този коварен вирус, който налегна не само нашето физическо и психическо здраве, но и нашата икономика.

В последните няколко дни говорих с десетки хора и в тази статия ще се опитам внимателно да анализирам някои важни стъпки, които всеки от нас да може да вземе под внимание и евентуално да направи, за да подобри не само своята финансова позиция, а и позицията на цялото ни общество в тези времена на неочаквани трудности.

В следващите редове ще разделя стратегиите и подходите на хората в две категории – работещи и безработни. Да започнем с работещите.

Плащане на данъци

 Ако в момента работите и ситуацията ви не се е променила драстично, опитайте се да си платите и подготвите данъците навреме, без да се налага да използвате удължението от 3 месеца за плащане, което се дава на всички нас като част от оздравителния икономически план на правителството.

Жестът, който държавата прави към нас и ни дава възможност за отлагане до три месеца без наложени лихви и глоби, е важен в този момент, но тези от нас, които имат възможност да си платят навреме, е социално-отговорно да го направят, защото не можем само да искаме от държавата, а и да даваме и да сме насреща, когато се налага да сме единни. Тези пари, които ще отидат за данъци, ще помогнат отчасти и на хората, които са заболели или ще заболеят, по този начин и ние можем да сме съпричастни към социалния проблем, който ни застигна.

Плащания по заеми

Същото се отнася и с плащанията по заемите – нека се опитаме да бъдем навреме и дори да правим плащания по заемите си във възможно най-кратък срок въпреки паниката и суматохата. Нека не забравяме, че компаниите и институциите, на които дължим пари, също зависят от нас да сме възможно най-отговорни в този тежък момент, за да могат и те да запазят своя персонал на техните работни места възможно най-дълго.

Засягам тази тема, защото има силен психологически момент в тази ситуация и ефектът на доминото ще влезе в сила – къде повече, къде по-малко. И този психологически ефект се изразява в следната нагласа – „Защо съседът да не си плаща заема по къщата и колата, докато трае суматохата, а аз да продължавам да плащам?! С какво той е по-привилегирован от мен и аз да не съм по-глупав от него, случайно?! Щом ти дават аванта – взимай, пък после ще го мислим!“.

За съжаление чувахме такива коментари след кризата през 2008-ма и годините след това, ще ги чуем някъде и сега. Но тук не сме прави, вместо да се опитаме поне да сме отговорни, и щом работим и имаме свежи пари, които продължават да влизат при нас, нашата първа отговорност е да си плащаме сметките.

Инвестиране и пенсионно осигуряване

Друга много важна тема, която дискутираме с хората в последните седмици. В момента, ако работите, продължавайте да внасяте пари към пенсионните и инвестиционните ви сметки, защото моментът е ЗЛАТЕН за придобиване на по-голям брой акции на по-ниски цени. Като казвам акции, говоря за фондове, а не за индивидуални акции на компании.

Определено в момента бих стоял надалеч от индивидуални акции, защото не знаем какво ще бъде позиционирането на всяка една компания, след като нещата се поуспокоят, и колко помощ всяка една от тях ще вземе от правителството и под каква форма точно.

Поради тази причина бих посъветвал да продължаваме да внасяме във фондовете на 401К или IRA (Traditional + Roth) с пълна сила и дори, ако можем, още повече в този момент. Не бих препоръчал да се правят защитни промени – преместване в по-консервативни фондове с цел намаляване на риска. Не е времето за това, разберете го, хора!

В момент на спад никога не се продава актив с по-голям цялостен потенциал за растеж, за да се купи актив с по-голяма сигурност и по-малък потенциал за растеж. Тъкмо обратното, сега могат да се купят фондовете с висок растежен потенциал на разпродажба от 20-30% по-ниска цена, отколкото преди месец. Това е от огромно значение да бъде осъзнато от всички, които са изпаднали в паника и бързат да продават.

Спестяване

Ако все още работите, обърнете голямо внимание и на своите спестявания. Това е от огромно значение и това значение го осъзнаваме в моменти като този. И като семейства, и като бизнеси – ние трябва да се стремим към спестяване на поне 10% от доходите си с цел поне 3 до 6 месеца от текущите ни разходи да бъдат покрити.

В тази извънредна ситуация видяхме колко финансово крехки сме като общество – в личен и в бизнес план. Всички толкова сме затънали в заеми, че не можем да преживеем две седмици или месец без свежи пари, толкова сме затънали в сметки, че нямаме пари да си платим текущите разходи като храна и дом, ако не сме на работа и не вадим свежи пари.

Това, лично аз, го отчитам като грешка не само на нас, а и на системата, в която живеем, защото ни дава възможност да имаме всичко днес, а да плащаме за него утре, вдругиден и още сто години напред.

Но нещата в този аспект няма да се променят откъм системата, защото икономиката има полза от лесния достъп до кредит – произведените продукти и услугите се продават много по-бързо и това дава шанс на икономиката да се развива с по-бързи темпове, въпреки че всички са затънали до гуша в заеми – икономиката нагледно върви. Докато нещо неочаквано като този вирус не излезе на хоризонта и ни върне в реалността, че трябва да се осъзнаем за това, което правим и дали го правим по най-добрия начин.

Самите ние и нашите семейства трябва да поемем личната ни отговорност и да променим разглезените си финансови навици, които натрупахме в последните 10 години на хубава икономика, но навици, които ни държат обгърнати в изкуствен лукс на ръба на финансовата пропаст, по-близо до просешката тояга, отколкото до трона на краля. И в моменти като този си даваме сметка за това по най-болезнения възможен начин.

Очаквайте продължение!

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама

Най-четено

Всички права запазени © BG VOICE е най-влиятелният български вестник в Чикаго, САЩ и Канада BG VOICE is the Bulgarian newspaper leader in Chicago, USA and Canada