Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Бъдещето на държавното пенсиониране

Ангел Сапунджиев

публикувано

на

Внимателно следя статиите ви от години – вие сте човекът, който може би ще ми отговори най-точно на моя въпрос. А именно – какво е бъдещето на държавното пенсионно осигуряване в Америка (Social Security Benefits) през следващите 10-20 години? Аз и много от приятелите ми, които сме плащали в тази система и сме почти на пенсионна възраст, се опитваме да разберем до колко можем да разчитаме на тези пенсии в близко и далечно бъдеще.

Това е тема, която ще става все по-наболяла с годините. Ако някой от нас си мисли, че знае точно какво ще се случи в бъдеще, значи се заблуждава сериозно. Няма човек, който може да каже със сигурност как ще се развият нещата през следващите 20+ години, но до момента имаме няколко опорни точки, от които можем да си вадим заключения и да градим потенциална стратегия за идните промени.

До момента това, което знаем със сигурност, е, че през 2034 година т. нар. Social Security Trust Fund ще бъде изчерпан, което значи, че пенсиите ще намалеят с поне 23% от сегашната си стойност, която вземаме в момента като пенсионери или очакваме да вземем в този период от нашия живот. Следователно през 2034 година се очаква да получим само 77% от това, което ни се полага като държавна пенсия.

Сега въпросът тук е как точно ще стане тази маневра – дали отведнъж ще намалеят сумите, или ще стане плавно, започвайки от годините преди това. Все още това не можем да кажем със сигурност, но вторият вариант е по-вероятен. Много от хората се питат кога да вземат пенсия – дали да чакат до 70, дали да го направят на 62 или 65 г. Това е един от въпросите, които вълнуват почти всички, които наближават този период от живота си. Много от хората, родени и живели в Америка през целия си живот, до скоро се стремяха да не пипат държавното пенсионно осигуряване поне до 70-годишна възраст, за да могат да вземат по-висока пенсия, а междувременно субсидираха годините преди това с частни пенсионни фондове или активна работна дейност до тази възраст.

През последните няколко години обаче се забелязва, че много от хората се преорентират и започват да теглят на по-ранна възраст – 67, 65 и дори 62 г., което е нещо необичайно за местните в предходни години. Това трябва да ни навежда на мисълта, че и тези хора са осъзнали, че с тези несигурности, които предстоят в държавния пенсионен фонд, е по-важно колко дълго ще вземаш от тази пенсия, а не колко висока ще бъде тя, ако това значи драстично намаляване след определен период, а именно 2034 година, както споменахме.

Другото, което всички трябва да помним и аз лично се стремя да напомням постоянно на клиентите си, е, че в основата си държавното пенсиониране в Америка (Social Security Benefits) е било замислено да покрива не повече от 40% от пенсионния доход на едно нормално семейство по време на пенсиониране. Останалите 60% са наша лична отговорност, за която трябва да мислим и да се подготвим в годините преди това.

Как ще стане това – дали чрез собствен бизнес, дали чрез допълнително пенсионно осигуряване като Traditional /Roth IRA/ 401K, но всеки от нас трябва да прецени сам за себе си. Наивно е да смятаме, че само и единствено чрез държавното пенсиониране ще можем да живеем комфортно където и да сме по света. По мое мнение много от нас не са правилно информирани (много често по лични предубеждения) и следователно не са правилно адаптирани към финансовата система относно пенсионното осигуряване в Америка и ако искаме да имаме повече опции в този по-късен етап от живота ни, трябва от доста по-рано да започнем да се подготвяме за него чрез правилна информация и действия, които да ни подготвят за реалностите през тази фаза от нашия живот, независимо дали ще изберем да останем в Америка, или ще се върнем в нашата Родина България.

Ако и вие имате въпроси, идеи или коментари – можете да се свържете с мен на 224.522.2413 или на директния ми емайл Coach_Angel@MyOwnMoneyCoach.com. Желая на всички честита нова година, много здраве, успехи и късмет във всички аспекти на живота!

Вашите пари

Dow се срина с 800 пункта заради страх от рецесия (ОБНОВЕНА)

публикувано

на

Сн.: АП/БТА

Основният борсов индекс Dow Jones се срина в сряда с над 800 пункта заради страхове от нова глобална рецесия.

Това е най-големият спад на индекса за тази година след притеснения на пазарите от икономическите данни, които идват от Германия и Китай.

S&P 500 също загуби 85 пункта, а технологичният индекс Nasdaq над 240.

Президентът  Доналд Тръмп обвини централната банка на страната, а не търговската война с Китай, за пазарните трусове в последно време.

Като повиши лихвените проценти четири пъти миналата година, “(Управлението за) федерален резерв (на САЩ) действа доста прибързано и сега е много, много късно” да промени паричната си политика и да намали цените на кредитирането, написа в Туитър Тръмп.

По-рано днес съветникът в Белия дом за търговията Питър Наваро призова американската централна банка да понижи лихвите с половин процент “възможно най-скоро”. Той увери, че това би повишило промишления индекс Дау Джоунс “до 30 000” пункта.

Американските пазари започнаха борсовата сесия в сряда с понижения, успявайки да отпишат вчерашните ръстове, след като американският пазар на облигации изпрати притеснителни сигнали за състоянието на икономиката в страната, посочва CNBC.

На отваряне индексът на сините чипове Dow Jones Industrial Average се раздели с над 600  пункта (2,4%), спадайки отново под прага от 26 000 пункта. Близо 2,6% отписва технологичният бенчмарк Nasdaq Composite, а широкият измерител S&P 500 спада с 2,4%.

Причина за това са страховете от нова рецесия, които са подхранвани от един от най-точните показатели за това – американските държавни облигации.

Доходността по 10-годишните американски държавни ценни книжа в сряда спадна под тази по 2-годишните – необичаен феномен, който се приема като индикатор за икономическа рецесия. Това накара инвеститорите, притеснени за състоянието на икономиката, да се насочат към дългосрочни сигурни активи, което тласна доходността по 30-годишните облигации до ново рекордно дъно. Към 10:20 am  доходността по американските държавни ценни книжа се понижава до съответно 1,596% и 2,05% за 10-годишните и 30-годишните облигации.

От 1978 г. налице има пет подобни случая на т. нар. „обърната крива на доходността“ и всички те предшестват рецесии. Последният такъв случай е през 2005 г. – две години преди световната финансова криза.

„Исторически погледнато обръщането на тази крива на доходността означава, че сега трябва да очакваме рецесия в диапазона от 6 до 18 месецаот днес, което драстично и негативно ще промени кратко- до дългосрочните прогнози“, посочва Том Есайе, основател на The Sevens Report.

Златото поскъпва с 0,63% до 1523,60 долара за тройунция.

Продължете по-нататък

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Мога ли да преместя пари от Traditional IRA към Roth IRA?

Ангел Сапунджиев

публикувано

на

Здравей, Ангеле! Искам да те попитам дали мога да прехвърля парите, които съм вложила към Traditional IRA за 2018 година, към Roth IRA? Когато правих данъците за миналата година, съм забравила да споделя, че имам пари, вложени към Traditional IRA, и те не са приспаднати от моите данъци за 2018-а. Мога ли да ги прехвърля към Roth IRA за 2019 година и да спестя данъци на лихвите през годините напред, след като не са изписани от данъците за миналата година?

Здравей и от мен. Въпросът е чудесен и съм сигурен, че много от хората, които четат тази статия, са правили подобни грешки, защото по време на данъчния сезон всеки един от нас е много зает и понякога може да се изпуснат някои от детайлите.

Сега това, което искаш да направиш, не е много добра идея в твоята ситуация. Причината е, че тези пари, които искаш да прехвърлиш от Traditional IRA към Roth IRA, ще бъдат наложени върху твоите данъци за 2019 година като допълнителен заработен доход.

Тази процедура се нарича Roth Conversion

Имайки предвид конкретната ситуация, не виждам абсолютно никакъв смисъл това да се прави, когато ти си в период, в който правиш добри доходи и отгоре да слагаме още повече над тях, които да са облагаеми с данък.

Има вероятност един ден да платиш много по-малко данък на тази сума, ако парите останат в Traditional IRA, защото в годините напред можем да “жонглираме” между Traditional IRA и Roth IRА, като по този начин намалим данъчната ти облагаемост днес и по време на пенсиониране в зависимост от заработения доход всяка година.

Според мен за миналата година трябва да се направи обновление на данъчната декларация (amendment), където да се обявят парите, внесени в Traditional IRA, и да бъдат правилно приспаднати от доходите, независимо от това колко ще вземеш обратно като суми и колко не. Това е правилното нещо да се направи и трябва да бъде направено от теб с помощта на твоя счетоводител.

Оттук нататък просто трябва да се гледа година за година дали, продължавайки да внасяш към Traditional IRA,

ще имаш данъчни ползи

Според мен е добра идея в момента да се отвори един нов Roth IRАакаунт, в който да се внася всеки месец и да се спре вноската към Traditional IRA, ако смятаме, че данъчното приспадане за момента в твоята ситуация не носи големи ползи. Но преди да е завършила годината, някъде към края на ноември е хубаво да се види какъв ще бъде предполагаемият годишен доход и дали няма да има смисъл да прехвърлим всичко внесено в Roth IRА към Traditional IRA, което се нарича Recharacterization.

Причината за тази стратегия и начинът, по който казвам да се направи, е, че при прехвърляне от Traditional IRA към Roth IRА (което се нарича Conversion) ще има данък, надбавен на заработения доход за годината, в която става прехвърлянето, но при прехвърляне от Roth IRА към Traditional IRA (Recharacterization) няма добавени данъци, защото при Roth IRА данъците са вече платени. Затова винаги е по-добре

 да използваме Recharacterization

 отколкото Conversion и ако нямаме големи ползи от приспадането за дадената година, просто да оставим тези пари да трупат лихви, които няма да бъдат никога обложени с данък под формата на Roth IRА.

Надявам се информацията, която ви представих днес, да ви бъде полезна и ако е така, моля споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея.

Това е от мен за днес. Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща Coach_Angel@MyOwnMoneyCoach.com. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

Не забравяйте, че можете да си запазите час за консултация в моя офис от понеделник до четвъртък между 9 ч. сутринта до 7 ч. вечерта и в събота от 9 до 2 ч. следобед. Тази услуга възможна само по предварително насрочена среща с мен няколко дни в аванс.

И не забравяйте да се усмихвате!:)

Продължете по-нататък

Вашите пари

Какъв е пазарът на недвижимите имоти?

публикувано

на

от

ГЕРГАНА ТОДОРОВА

Както вече споменах в предишния брой, оттук нататък ще наблегна не толкова на теоретичната страна на процеса и всичко, свързано с процеса на покупко-продажбата, както съм правила досега, а по-скоро на статистиката и фактите. Ще ви представям графики (статистика и факти), както и прогнози от местата с най-голяма репутация, свързана с издаване на такава информация (а това в случая е MRED – Multiple Real Estate Data, покриваща района на Чикаго и обслужваща почти 8,000 офиса и 40,000 агенти).

За днес съм приготвила 4 графики, които са специално за тези два района – Шамбург и Хофман Естейтс. Това са двете предградия, в които напоследък забелязвам, че доста от нашите сънародници

 са заинтересувани да закупят имоти

 и не само. В следващите седмици ще продължа и с многото други предградия, които зная, че също предизвикват голям интерес. И 4-те графики се отнасят за един и същ район, но са разделени по 4 параграфа:

1.) къщи (single family homes);

2.) долепено строителство (това е комбинация от всички видове архитектурни жилищни сгради, който делят стена със съседа си – Townhomes, Condos, Coach homes (Villas), Duplex, etc.);

3.) Townhomes (т. нар. градски къщи, които видимо изглеждат на къщи, но са долепени една до друга);

4.) Condos (апартаменти).

Всичките 4-ри са:

– без ограничение на цената (any price);

– за двата типа – старо и ново строителство (new and old construction);

– покриващ трите основни видове продажби (Traditional, Foreclosure and Short Sales);

– във всички размери и брой стаи (any home size and room count);

– и двете предградия ще бъдат сравнявани с целия MRED район (area), за да може да добиете повече яснота как те могат да бъдат отличавани с общите продажби за всички предградия в района, взети заедно:

Графика № 1 показва средна продажна цена на къщи (single family homes)

 – ако през януари 2016 г. в Шамбург една къща се е продавала за $281,000, то същата такава се е продала в средата на 2019 г. за $322,000;

– ако пък през януари 2016 г. в Хофман Естейтс една къща се е продавала за $260,000, то същата такава се е продала в средата на 2019 г. за $318,000;

– за целия MRED район, ако през януари 2016 г. една къща се е продавала за $208,000, то същата такава се е продала в средата на 2019 г. за $242,000.

Графика № 2 показва средна продажна цена на долепено строителство (Attached):

 – ако през януари 2016 г. в Шамбург се е продавало за $144,000, то същото строителство се е продало в средата на 2019 г. за $174,000;

– ако пък през януари 2016 г. в Хофман Естейтс се е продавало за $210,000, то същото такова се е продало в средата на 2019 г. за $152,000;

– за целия MRED район, ако през януари 2016 г. там се е продавало за $176,000, то същото такова се е продавало в средата на 2019 г. за $200,000.

 Графика № 3 показва средна продажна цена на къща от градски тип (Townhome):

– ако през януари 2016 г. в Шамбург къща от градски тип се е продавала за $165,000, то същата такава се е продала в средата на 2019 г. за $195,000;

– ако пък през януари 2016 г. в Хофман Естейтс се е продавала за $165,000, то същата такава се е продала в средата на 2019 г. за $203,000;

– за целия MRED район, ако през януари 2016 г. такава къща се е продавала за $175,000, то същата такава се е продала в средата на 2019 г. за $204,000.

 Графика № 4 показва средна продажна цена на апартаменти (condos):

 – ако през януари 2016 г. в Шамбург са се продавали за $135,000, то същите са се продавали в средата на 2019 г. за $165,000;

– ако пък през януари 2016 г. в Хофман Естейтс сa се продавали за $70,000, то същите са се продали в средата на 2019 г. за $115,000;

– за целия MRED район, ако през януари 2016 г. се е продавало за $175,000, то същото се е продало в средата на 2019 г. за $204,000.

 

Ако някой от вас е любопитен да научи нещо конкретно, моля ви да ме потърсете на директния ми номер и ще ви предоставя нужната за вас информация без никакви облигации или задължения от ваша страна!

Като агент на недвижими имоти аз непрестанно уведомявам своите предишни и настоящи клиенти относно всеки възможен аспект при покупка или продажба на имот. Ако имате въпроси, свързани с тази или други мои статии досега, или въобще с всичко, свързано с пазара на недвижимите имоти, ще се радвам да ме потърсите, а за мен ще е удоволствие да мога да помогна. Моят директен номер е: 773-827-7827, или ми пишете на gergana.todorova@bairdwarner.com. Консултацията е винаги безплатна и не ви ангажира по никакъв начин.

Продължете по-нататък
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама

Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама

Най-четено

Всички права запазени © 2018 BG VOICE, Inc. BG VOICE е най-влиятелният български вестник в Чикаго, САЩ и Канада BG VOICE is the Bulgarian newspaper leader in Chicago, USA and Canada