Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Защо е важно да имаме достатъчно кешови позиции, когато инвестираме

Въпроси и отговори от изминалата седмица
Ангел Сапунджиев

публикувано

на

Здравей, Ангел! Бих искал да знам какво е мнението ти за задържането на пари в кеш, когато инвестираме – дали това е добра стратегия или не?

В последните месеци съм си поставил за цел да се образовам относно инвестирането (краткосрочно и дългосрочно) и виждам, че различните специалисти имат различни гледни точки по въпроса с кешовите позиции. Някои смятат, че парите в кеш са губещ актив, трябва да се инвестират и да не стоят статични, а други пък казват, че кешовите позиции носят по-голяма стабилност при различните етапи на промени в пазарите.

Какво е твоето мнение по този въпрос?

Здравейте, благодаря ви за доверието и за хубавия въпрос. Той е много, много важен за всеки инвеститор, но ако не се говори по тази тема по време на изготвянето на цялостната стратегия, обикновено отговорът на този въпрос идва като болезнен шамар от болезнено придобит личен опит.

Нека преди да започнем да говорим за кешови позиции, да се опитаме да разберем какво точно представляват те?

Кешовите позиции могат да имат формата на пари в брой (буквално), на спестовен акаунт в банката или на инвестиционен акаунт, който е с много консервативна природа и предполага

една стабилност на главницата

с потенциал за сравнително малка или никаква лихва. С две думи – налични спестявания, до които имаме достъп по всяко едно време.

Сега, проблемът при повечето хора е, че те не са доволни на това, че парите им носят малки или никакви лихви, което ги кара да мислят, че инфлацията ги изяжда, и бързат да инвестират всеки възможен долар в собствен бизнес, акции на други компании, фондове от акции (както при пенсионните акаунти) или някакви други места, които да направят така, че парите им да работят по-усърдно за тях.

На теория съм абсолютно съгласен с тяхната логика. На практика обаче нещата стоят малко по-различно. Ето защо.

При повечето хора днес липсва разбирането на концепта за спестявания. Както казах, те се опитват да играят с всякакви инвестиционни инструменти и да трупат „бързи печалби“, но първото е, че го правят със сравнително малко пари (които обикновено губят, докато се научат да инвестират), и един от начините да са по-стабилни е да имат пари, заделени настрани в кеш, до които да имат достъп във всеки един момент, ако им потрябват.

Аргументът с това, че парите в спестовни сметки са изядени от инфлацията, е валиден, но той се отнася за хората с милиони, на които най-вероятно няма да им се наложи да опрат до тези пари, за

да си платят сметките за ток

храна и жилище, ако изгубят работата си или бизнеса си. Този вид хора трябва да се притесняват за малките лихви по спестяванията си и да търсят алтернативни инвестиции, докато средностатистическият човек трябва винаги да има под ръка поне 3 до 6 месеца от доходите си спестени, дори на 0% лихва, защото при такива малки суми не е важна лихвата, а лесният достъп до парите при нужда. Когато вече сме си осигурили този комфорт, тогава можем да мислим за по-дългосрочно инвестиране в друг вид активи.

За съжаление, много от младите хора днес игнорират важността на най-обикновените спестявания, инвестират всичко (много често ми се случва и с пенсионните инвестиционни сметки) и когато им трябват спешни пари, или трябва да продават от инвестиционните си активи, често на загуба в лошо за тях време, или опират до взимането на заеми, които жонглират с години напред. При инвестирането и работата с фактори, които не са винаги под пряк наш контрол, е много лошо, когато си притиснат до стената. А липсата на кешови позиции по всяко едно време може да доведе точно до това – да сме притиснати до стената да продаваме лични активи.

Изготвянето на стабилност с определени пари в лесно-достъпни спестовни сметки е изключително важно, преди дори да се започне да се инвестира. Това е основата на нашата инвестиционна стратегия, важно е и да не се прекалява и да се оставя всичко там на 0% лихва или близко до тази. Просто трябва парите да се разпределят по различни места в зависимост от целите на инвеститора и времето, в което той иска да постигне целите си.

Но както и да го гледаме, за мен една

инвестиционна стратегия без кешов елемент

 в нея е обречена на провал (по-вероятно рано, отколкото късно), колкото и креативни да сме с нея. Кешовите позиции не само дават сигурност и емоционално спокойствие, те също така дават и допълнителни опции на инвеститора в различни етапи, до които по друг начин той не би имал достъп.

Разбира се, тук говорим генерално, защото всяка една ситуация е различна, но дори и от тази гледна точка, и от ситуации, в които съм работил с клиенти – моят съвет е да имате достъп до поне 3-6 месеца от вашия доход по всяко едно време, за да не се налага да нарушавате ритъма на вашите инвестиции с непредвидени тегления от тях и продажби в неподходящо за вас време, което може да доведе до допълнителни данъци или инвестиционни загуби за вас самите.

Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected] Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

 

Получавай BG VOICE по имейл
BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Натисни, за да коментираш

Трябва да влезете в профила си, за да коментирате Login

Коментирайте

Вашите пари

Как с $2 в сметката да станете милионер? Вижте историята на Грант Сабатие

Боян Димитров

публикувано

на

Виж цялата статия
Снимка: cnbc.com

През 2010-а година 24-годишният Грант Сабатие току-що е напуснал къщата на родителите си. Той сменя работа след работа, а в разгара на финансовата криза остава без никакво препитание. Той има едва 2 долара в сметката си и много малко време, за да си намери жилище и работа.

Същата тази година, на датата 24-и август, той яде бурито с последните си пари. Няма дори за гуакамоле. Похапва го сухо. Тогава се хваща в ръце. Започва да рови в малки обяси за работа, изкарва малко, а с припечеленото започва да купува стари кепери на Volkswagen, който препродава с малка печалба.

В един момент Сабатие вече има 13 дребни бизнес начинания.

За кратко време той успява да си докарва по над 300 000 долара годишно. Не ги харчи обаче, а заделя 80 процента от тях. Внася ги в доскоро изпразнената си банкова сметка и ги инвестира на борсата.

Само за пет години, три месеца и шест дни след сухото гуакамоле, той вече има спестени 1,2 млн. долара.

„Важното е да осъзнаем, че спестяването не е жертва. Това е възможност“, казва Грант Сабатие.

Историята му звучи романтично, но Сабатие, който вече е на 34 години, смята, че всеки, който печели малко повече от нормалната сума за работещ човек, може да се пенсионира след 10 години упорита работа. Идеята е да се изкарват поне 70 000 долара годишно.

Каква е тайната? Да се пестят поне по 50 до 70 процента от приходите.

„Ще трябва да живеете малко по-различно от повечето хора“, добавя той. „Може би си мислите:„ Как мога да живея с 30 000 долара или 35 000 долара годишно? “, Но всъщност можете да живеете добре с 30 000 или 35 000 долара годишно.“

Ето и съветите на Сабатие:
Намалете разходите си за жилище

Кой е най-големият ти месечен разход? За много хора това е наем или ипотека. Сабатие препоръчва да се опитате да намалите този разход колкото се може повече.

„Живейте в най-евтиния апартамент, който можете да си позволите, вземете съквартиранти. Вземете къща с две спални и отдайте под наем другата стая, за да поддържате разходите за жилище възможно най-ниски“, казва той.

Инвестирайте всичко изкарано

„Излезте и просто се опитайте да спечелите малко повече пари“, казва Сабатие. „Не е нужно да правите допълнителни 10 000 долара или повече на месец. Но всеки 1000 долара, които правите, ги инвестирате“. С инвестицията, парите се множат, а не седят просто в някоя сметка, където могат да изгубят стойността си.

Бъдете мотивирани

Ако искате да се пенсионирате рано, най-важното нещо е да бъдете мотивирани.

„Виждам много хора, които наистина се вълнуват и си приличат:„ О, Боже, ще изляза навън и ще стана финансово независима. Ще се пенсионирам рано. И тогава, ако 90 дни по-късно се свържете с тях, те вече нямат мотивация“, казва Сабатие.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Възможен ли е спад на пазара при военен конфликт

Ангел Сапунджиев

публикувано

на

Виж цялата статия

Здравей, Ангел! След събитията след екзекуцията на иранския военен лидер от страна на Америка се притеснявам от един драстичен спад на стоковата борса. Особено ако тази ситуация прерасне в открит международен военен конфликт. Какви са шансовете това да се случи и каква е точно логиката, която стоковият пазар следва и кой го контролира? Как работи системата и кой има основната заслуга за спадове и покачвания на борсата?

Здравей и от мен. Този въпрос си задават почти всички инвеститори днес и той покрива много голям диапазон от нещата, за които можем да говорим, и отговорът би бил изключително обширен, ако трябва да говоря в детайли за всеки един фактор.

Да започнем с военния конфликт и неговото влияние върху пазарите по света.

По принцип, стоковите пазари обичат спокойствието и сигурността в икономически, социален и геополитически аспект. Като имаме предвид това, е лесно да се досетим, че последните дни не са от най-спокойните за пазарите по света поради третата причина, която изброих.

За момента не се забелязват резки спадове, но ако конфликтът прерасне във война, то такива ще има и е трудно да се каже за какъв период. В икономически аспект това би било една страхотна възможност да закупим поевтинели акции на добри компании директно или чрез фондовете, в които инвестираме. Но по мое лично виждане хуманитарната цена, която трябва да платим, ще бъде много по-висока от това, което можем да спечелим икономически от един такъв конфликт, и аз лично се надявам да не се стигне до такъв развой на нещата.

Но нека да обобщим някои от факторите, които са водещи, и да видим кои са тези, които ние като потребители можем да управляваме и насочваме в посоки, които мислим за правилни като общество.

Основни фактори, които имат директен

контрол върху стоковия пазар,

са правителството (във всяка една държава под формата на финансово законодателство и фискална политика), обемът на търгуване на различни акции на компания, дипломатически конфликти, инфлация, природни бедствия и като цяло икономическото състояние на дадена държава – безработица, търговия на вътрешно и външно ниво, производство.

Сега тук бих искал да насоча вниманието ви към основните компоненти на стоковата борса и нейния състав, а именно корпорациите. В същността си, стоковата борса е просто сбор от компании в различни размери и индустрии, които са избрали да бъдат публична собственост, и всеки, който прецени да закупи техни акции, става автоматически собственик на дадена компания, и неговата процентна собственост е в зависимост от броя акции, които е закупил, и общия брой акции, които се търгуват на свободния пазар.

Разликата между компаниите, които са на стоковия пазар, и тези, които не са там, е, че вторите са частни и не всеки може да стане частичен собственик, ако иска да закупи акции на тях. Тези две категории се делят на публични и частни компании.

Публичните компании, в които всеки може да инвестира директно и да добие собственост, са задължени да показват всички свои параметри на разходи, загуби, печалби и дивиденти, които да се изплатят на техните инвеститори и съответно собственици. При частните компании няма такава практика и те не са задължени да показват публично техните финансови приходи, разходи и печалби.

Причината, поради която обяснявам тези факти, е да дам реална представа върху нашата роля като потребители и инвеститори върху стоковата борса.

Ние можем да играем и двете роли – потребители и инвеститори по едно и също време, което се случва много често, но ролята на потребители е тази, която определя основно бъдещето и потенциала на една корпорация или система от много корпорации, каквато е стоковата борса.

Поради тази причина ние много добре трябва да осъзнаем главната роля, която всеки един от нас играе като потребител, и да разберем, че

корпорациите не са по-могъщи от нас

като потребители.

Точно обратното, тези огромни корпорации са директно зависими от нас като потребители, ние сме тези, които решават тяхната съдба. Това е важно, защото трябва да накара всеки от нас да се замисли как и къде харчи парите си и дали това, в което ги харчи, отговаря директно на неговите ценности или са навици, които трудно можем да изкореним, защото дадена корпорация ни е направила зависими от техните продукти, по един или друг начин.

По принцип инвеститорите, които следят високите печалби, без значение как се постигат те, няма проблем да инвестират в акции на компании в цигарената, алкохолната, оръжейната и хазартната индустрия, защото там печалбите са гарантирани заради зависимостта на клиента към продукта на дадената компания. Независимо че във всяка една от тези четири индустрии няма никаква хуманна дейност, а точно обратното. Те са с голяма разрушителна сила върху човешкия живот, но пък са изключително печеливши.

Когато ние самите имаме волята и съзнанието да не използваме продукти и услуги на тези компании, ние ги обричаме на загуби и фалити. Следователно, ние имаме контрол върху тяхното бъдеще. По този начин всеки един от нас има директен контрол и върху стоковия пазар.

С течение на времето съзнанието на хората ще расте и този вид компании ще бъдат изправени пред трудни времена. Но това се отнася за всяка една компания, където ние влагаме парите си като потребители. Поради тази причина е важно да осъзнаем дали това, което купуваме, ни помага или ни вреди и дали го купуваме съзнателно или като навик, който по една или друга причина сме заучили отнякъде през годините.

Бъдейки осъзнати като хора, ни помага да направим стоковия пазар по-ефективен и живота ни по-добър като потребители и като инвеститори. Ако следваме нишката на парите, ще видим кои индустрии печелят най-големи капитали и къде хората харчат основно парите си. Това ще ни даде ясна представа за приоритетите на днешното общество и оттам можем да си водим изводи накъде отиваме като цивилизация.

Хората, които ме познават лично, знаят, че аз обикновено избягвам да гледам новинарските емисии и доскоро дори нямах телевизор, защото не гледам телевизия, абсолютно никаква. Но пък обичам да следя финансовите и икономически новости чрез различни ресурси, компетентни в тази насока.

Ако следим

потока на парите,

ще добием много добри фактически данни за посоката на развитие на съвременното общество, без да трябва да слушаме за убийствата, изнасилванията и войните, с които ни пълнят главите и ни промиват мозъците всеки ден по новинарските емисии. Следейки потокът на парите, ни дава числа и факти къде са приоритетите на днешните поколения и без излишна емоция можем да видим дали вървим напред или назад в еволюцията си.

Много често чрез реклами и телевизионни предавания големите корпорации се опитват директно да въздействат върху информацията, която достига до потенциалния потребител с цел манипулация и печалба. Това неминуемо дава отражение на този поток от пари и дори в голям процент от случаите го насочва накъде да поеме.

От хуманна гледна точка, много от нещата, които се случват в днешния свят, и начините, чрез които големите корпорации трупат печалби, не е никак хуманно. От стриктно икономическа гледна точка, много хора са във възторг, когато парите им се увеличават независимо как точно се случва това и на гърба на кого.

Коя точка ще приемем и през коя ще погледнем света като хора и потребители, зависи само и единствено от всеки един от нас и това ще бъде определено не само по думите и убежденията ни, а и по действията ни. Личностният ни растеж като индивидуалности, като потребители и инвеститори днес е само и единствено собствена отговорност на всеки един от нас поотделно.

 

Надявам се информацията да е била полезна и интересна за всички читатели и ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected] Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Бюджетният дефицит на САЩ достигна 1 трилион долара

Сибила Патси

публикувано

на

Виж цялата статия
Сн.: Архив

Бюджетният дефицит на САЩ през първите три месеца на фискалната 2020 г. е с 12% по-висок в сравнение със същия период на предходната година, съобщиха днес от Министерството на финансите.

През декември САЩ отчете дефицит от 13,3 милиарда долара, което е малко по-малко от дефицита, обявен през декември 2018 г. – 13,5 милиарда долара. Въпреки че и приходите, и разходите се увеличават през първите три месеца на фискалната 2020 г., разходите се увеличават с по-бързи темпове. Федералните разходи, например, са се увеличили със 7% и са достигнали 1,16 трилиона за последното тримесечие на миналата година.

984 милиарда долара е дефицитът в американския бюджет

Министерството на финансите е изчислило, че дефицитът ще надхвърли 1 трилион долара през фискалната 2020 г. Единствените други години, когато САЩ отчетоха бюджетен дефицит над 1 трилион долара, настъпиха след финансовата криза през 2008 г. Дефицитът е нараснал по времето на администрацията на президента Тръмп, след приемането на неговия закон за намаляване на данъците през 2017 г., както и двустранните споразумения за увеличаване на разходите за отбрана и вътрешни програми. Тръмп дойде на власт с обещания за намаляване и дори елиминиране на дефицита в бюджета, но това не се сбъдна.

Експертите прогнозират, че дефицитът ще се задържи над нивата от 1 трилион долара и превз следващите 10 години.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
Реклама
Реклама

Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама

Най-четено

Всички права запазени © BG VOICE е най-влиятелният български вестник в Чикаго, САЩ и Канада BG VOICE is the Bulgarian newspaper leader in Chicago, USA and Canada