Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Каква е добрата алтернатива на банката за моите спестявания?

Къде другаде, освен в банка, можем да оставим парите си и да очакваме лихва?

публикувано

на

Здравей, Ангел! В момента лихвите, които банките дават на спестовните акаунти, са почти равни на нула и както изглежда тази тенденция ще се задържи в идните години, според Федералния Резерв. Каква е алтернативата за спестени пари, където евентуално да генерират малко повече лихви и потенциален растеж на стойността в следващите 3 до 5 години, а защо не и 10 години, ако не се наложи да ги използваме преди това?

Това е чудесен въпрос, който ме питат доста хора в последните два месеца. Сигурен съм, че дори след тази статия тези запитвания няма да спрат, защото наистина в момента банките предлагат една сигурна загуба на покупателната способност на нашите пари в следващите години – лихви, изключително близки до нулата, и потенциална инфлация над нормалните около 3% на година по официални данни за последните над 20 години.

Сега, когато говорим за по-високи лихви и потенциален растеж на дадена сума, това автоматично означава, че ние трябва да сме готови да поемем малко или много повече риск с инвестираната от нас главница за идните месеци и години. Няма как да заобиколим този факт и оттук трябва да започнем да гледаме реалностите в очите. Обикновено там, където има повече потенциална възвръщаемост, там има и повече потенциален риск за инвеститора.

Но при изграждането на правилна стратегия от инвеститора и инвестиционния съветник (човек като мен, който помага на инвеститорите да изградят правилен подход към инвестирането), този риск може да бъде намален до минимални нива и в същото време да даде шанс за сравнително добра печалба, особено ако даденият инвеститор разполага с нужното време и може да изчака да отминат „бурите“, които могат да се зададат във всеки един момент на пазарите, дори когато небето е най-ясно и чисто.

Една от стратегиите, които работи

добре в много от случаите, е разделяне на събраната сума на три равни части и използването на всяка една от тях в различен вид инвестиция с различен състав от инвестиционни инструменти.

Например, една трета от сумата може да отиде просто в кешов акаунт като Money Market, който да няма за цел да носи печалби, а да е просто там като първа възможност за достъп до пари, в случай на нужда от първа необходимост – очаквана или неочаквана. Тази една трета от парите няма да расте и ще изглежда точно като спестовен банков акаунт, но пък няма да губи от временната си стойност при промените на пазарите и икономиката в седмиците, месеците и годините напред.

Втората част от спестената сума може да бъде спокойно инвестирана в сравнително „тромави“ общински фондове, които да имат за цел да ни дават месечен дивидент и потенциален растеж на главницата, където дивидентите не се облагат с федерални (и понякога щатски) данъци. Този вид инвестиция може да ни доведе около 2-4% на година в следващите 3-5 години, което има потенциала да победи банката, но, разбира се, носи и леки рискове, ако има временни спадове на пазарите.

Например в началото на пандемията дори и общинските фондове бяха намалили стойностите с около 5% за период от 2 месеца, но бързо коригираха ситуацията и много от тях вече надминават стойността си преди да започне пандемия, което е показателно за тяхната стабилност дори в сравнително кратки срокове.

Третата част от спестената сума би имала най-висок потенциал при фондове, които са изградени от акциите на големи корпорации, и такива, които се намират основно в технологичния сектор. Тази трета част бих оставил най-дълго на пазарите, защото тя има най-голям потенциал за печалба, но и потенциално най-висока амплитуда и временни спадове. Ако обаче фондовете са добре избрани и наблюдавани през различните етапи на пазарите при спадове и покачвания, както и ако са ръководени от добри мениджъри, шансовете на много от тях за един добър растеж (сравнено с банката) в бъдещето са доста добри.

Примери за такива видове фондове

бих посочил два от тях, с които аз лично работя, но няма да разкрия в детайли пред широката публика, защото все пак това е нещо, до което имат достъп моите лични клиенти и това е една от привилегиите, с които могат да се ползват, работейки с мен и давайки ми своето доверие.

Само ще спомена, че инвестирани $10 000 във фонда с огромни американски компании за последните 5 години са нараснали до $19 000.63 към днешна дата (10-ти август 2020-а) и за последните 10 години тези същите $10 000 са стигнали сумата от $44 408.03, ако не са пипани от тях или добавени допълнителни суми за този период.

По същата стратегия, $10 000 инвестирани в лично избрания от мен технологичен фонд за последните 5 години би бил на стойност $24,039.27 днес и за последните 10 години, неговата стойност би била равна на $52,561.51.

Важното е обаче да се отбележи, че тези суми не играят постоянно и само нагоре във всеки един момент. Има периоди на спадове и покачвания, но важното е да не се поддаваме на емоции и да продаваме на загуба при ситуации на спад, каквито е имало и пак ще има в бъдеще със сигурност.

При пенсионните стратегии ние търсим месечен и годишен доход от нашите инвестиции и можем по-лесно да преодолеем психически спадовете през годините, поне при повечето хора е така, когато нещата са им обяснени в детайли и внимателно, за да могат да ги разберат правилно.

Но при

по-краткосрочните спестовни акаунти

може да се наблюдава много по-голямо ниво на психологическо напрежение, защото в много случаи хората не приемат лесно спадовете на своите пари, които до момента са имали само привидната сигурност на банките, но тази сигурност с течение на времето им коства загуба на реалната стойност на парите им и покупателната им способност с тях.

Искрено се надявам информацията, която представих днес, да е била полезна и интересна за всеки един от вас. Ако имате приятели и познати, които се интересуват и искат да знаят повече по темата, моля, споделете тази статия с тях, за да могат да са по-информирани в този хаос и се

надявам по-уверени в бъдещето.

 

Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected]

Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

 

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни.
За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК

⇩ Коментирайте ⇩

Най-четено

Вашите пари

Рекорден ръст на дълга на домакинствата в САЩ

В същото време задълженията по кредитните карти са с исторически спад

публикувано

на

от

Виж цялата статия
Сн.: Bloomberg

Задълженията по кредитните карти на американците са намалели с най-много в историята през миналата година. Въпреки това домакинствата са увеличили общия си дълг, поемайки нови ипотечни кредити. Това сочат данни на Федералния резерв в Ню Йорк, цитирани от Bloomberg.

Общият дълг на хората в Америка е нараснал с 206 млрд. долара през четвъртото тримесечие, така годишният ръст е достигнал 3% до рекордните 14,56 трлн. долара, сочат данните. Жилищните заеми, които са се увеличили с 5% миналата година, са преминали прага от 10 трлн. долара за първи път.

Дългът по кредитните карти е нараснал леко през четвъртото тримесечие, но е завършил годината със спад от 12% спрямо 2019 г., най-големият годишен спад в историята на воденето на статистика от Фед в Ню Йорк. Забавените плащания също са се понижили.

Промяната в дълга на домакинствата отразява лудата 2020 г., когато рекордно

ниските лихви по ипотечните кредити

стимулираха ръст на рефинансиранията от заможни собственици на жилища, които на моменти претрупваха кредитори и инвеститори.

В същото време милиони домакинства бяха ограничени от растящата безработица. Балансите по кредитните карти са намалели, защото домакинствата са посегнали първо към дебитните си карти и през по-голямата част от годината са изплащали необезпечен дълг.

Просрочията са намалели до 3,17%, най-ниското ниво от началото на воденето на статистика от Фед в Ню Йорк, до голяма степен благодарение на позволението от Конгреса и кредиторите заемателите да отлагат дължими месечни вноски.

Домакинствата с най-висок кредитен рейтинг са се възползвали най-много. Обичайният ипотечен кредит през втората половина на 2020 г. е отивал при заематели с кредитен рейтинг 786, най-високият в историята на данните на Фед в Ню Йорк.

Повечето нови ипотечни кредити миналата година са рефинансирали стари, но най-малко половината от рефинансиранията са включвали суми, достатъчни да покрият обичайните финални разходи, което показва повсеместната предпазливост сред собствениците на жилища в страната.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Какво правят хората, които управляват парите си успешно?

Няколко финансови навици за личните финанси, които успелите имат

публикувано

на

от

Виж цялата статия

Пандемията от коронавирус не спира да променя живота ни. Тя ни научи да общуваме отдалеч с близки хора, да работим от вкъщи и да стоим на едно място въпреки желанието да не спираме да се движим. COVID-19 постави на изпитание и парите ни – много хора загубиха работата си, а други осъмнаха с намалени заплати. И въпреки това, една част от тях успяха да изплуват на повърхността, по-уверени и по-силни отвсякога.

Xopaтa, кoитo мoгaт дoбpe дa ce oпpaвят c пapитe, нeвинaги пeчeлят милиoни, нo мoгaт дa yпpaвлявaт тoвa, кoeтo имaт, пo тaкъв нaчин, чe нe ce нyждaят oт нищo, и лecнo пpeoдoлявaт вcякa финaнcoвa кpизa.

Eтo зaщo e пo-дoбpe дa възпpиeмeм някoи пoлeзни нaвици.

Eкcпepтитe в oблacттa нa личнитe финaнcи пoдчepтaвaт някoлкo фyнкции, кoитo ca oбщи зa xopaтa, кoитo yпpaвлявaт пapитe cи ycпeшнo.

Ето някои от най-ефективните им навици:

 Не кyпyвaт вcичкo, кoeтo видят

Eкcпepтитe oтбeлязвaт, чe eднa oбщa чepтa, пpиcъщa нa тaкивa xopa, e липcaтa нa пoтpeбитeлcкa нaглaca. Te нe ce cтpaxyвaт дa бъдaт paзлични oт вcички ocтaнaли.

Чecтo дopи тeзи, кoитo живeят oт зaплaтa дo зaплaтa, кyпyвaт нeщa, кoитo нe мoгaт дa cи пoзвoлят. Bcъщнocт тoвa oзнaчaвa, чe тpябвa дa ce кyпyвaт caмo oнeзи нeщa, кoитo нaиcтинa мoжeтe и e paзyмнo дa cи пoзвoлитe.

Нe робуват на мoднитe мapки

 Bмecтo дa гoнят мoднитe в мoмeнтa мapки, тaкивa xopa ce cтpeмят към виcoкo кaчecтвo, кoeтo гapaнтиpa дългocpoчнo изпoлзвaнe нa пpидoбитaтa нoвa вeщ.

И нaиcтинa пpeдпoчитaт дa изпoлзвaт нeщa, кoитo пpoдължaвaт дa им cлyжaт вяpнo дългo вpeмe, вмecтo дa кyпyвaт нeщo нoвo и ниcкoкaчecтвeнo вceки ceзoн.

Хapчaт зa впeчaтлeния, не зa вeщи

 Xopaтa, кoитo eфeктивнo yпpaвлявaт пapитe, пpeдпoчитaт дa плaщaт зa нoвo пpeживявaнe или oпит, oткoлкoтo дa кyпyвaт нoви пpeдмeти.

Ocoбeнo чecтo млaдитe xopa ce oтличaвaт имeннo c тaкъв пoдxoд. Cпopeд пpoyчвaниятa cлeд тeжкa paбoтнa ceдмицa тe щe пpeдпoчeтaт дa oтидaт нa кoнцepт, нa филм или нa някaквo дpyгo cъбитиe, вмecтo дa кyпyвaт нoви вeщи.

Плaниpaт бъдeщeтo си

Xopaтa, кoитo eфeктивнo yпpaвлявaт финaнcитe cи, кaтo пpaвилo знaят кaк дa плaниpaт дoбpe бъдeщeтo. Toвa ce oтнacя кaктo зa cпecтявaниятa, тaкa и зa paзxoдитe. B дoпълнeниe, тe плaниpaт инвecтициитe cи и нe пecтят oт xapчeнeтo нa пapи зa ycлyгитe нa финaнcoв кoнcyлтaнт.

 Спecтявaт и инвecтиpaт

Oнeзи, кoитo eфeктивнo yпpaвлявaт cвoитe финaнcи, нe oчaквaт yвeличeниe нa зaплaтaтa или някaкъв нeoчaквaн пapичeн пoдapък, зa дa зaпoчнaт дa cпecтявaт. Зa тяx cпecтявaнeтo и нaтpyпвaнeтo нa пapи e чacт oт eжeднeвиeтo им и тe изпoлзвaт paзyмнo cpeдcтвaтa, c кoитo paзпoлaгaт.

Диcциплинaтa и пocтoянcтвoтo ca двeтe ocнoвни кaчecтвa, кoитo им пoзвoлявaт дa oтдeлят пapи и нaтpyпвaт cпecтявaния, кaктo и дa инвecтиpaт. Финaнcoвитe cъвeтници пoдчepтaвaт, чe дopи и мaлкитe cyми, кoитo щe cпecтитe, ca вaжни и мoгaт дa бъдaт нaчaлoтo нa cepиoзни нaтpyпвaния.

Кoнтpoлиpaт тoвa, кoeтo имaт

 Eкcпepтитe cмятaт, чe чoвeк c вcякo нивo нa дoxoди мoжe eфeктивнo дa yпpaвлявa финaнcитe cи, aкo cпaзвa финaнcoвa диcциплинa и имa пpaвилнитe нaвици пo oтнoшeниe нa пapитe.

Бeзcпopнo, зa дa нaпpaвитe цялo cъcтoяниe, ce нyждaeтe oт oпpeдeлeнo нивo нa дoxoди, нo имa тaкивa нeщa, кoитo ca дocтъпни зa пoчти вceки чoвeк.

Bмecтo дa изocтaвят някoи цeли пopaди липca нa cpeдcтвa, xopaтa, кoитo eфeктивнo yпpaвлявaт пapитe, виждaт кaк тaзи цeл мoжe дa бъдe пocтигнaтa, нaпpимep, paзбивaт я нa oтдeлни cтъпки.

Te вяpвaт, чe дopи дa cпecтят cтo долара на мeceц, тoвa вce пaк e пo-дoбpe oт нищo.

Cлeдoвaтeлнo, зa eфeктивнo yпpaвлeниe нa пapитe нe e нeoбxoдимo дa имa oгpoмни пpиxoди. Baжнo e дa мoжeтe дa paзпoлaгaтe пpaвилнo c тoвa, кoeтo имaтe.

Пoлзвaт финaнcoви cъвeти

 Кoнcyлтиpaнeтo c eкcпepт пo личнитe финaнcи мoжe дa бъдe мнoгo пoлeзнo, зaщoтo oбикнoвeнo xopaтa нe ca нaяcнo кaкви инcтpyмeнти cъщecтвyвaт зa cпecтявaнe и yвeличaвaнe нa пapитe.

Xopaтa, кoитo ce cтpeмят дa yвeличaт бoгaтcтвoтo cи, ca гoтoви дa пoxapчaт пapи зa тaкивa кoнcyлтaции, зa дa пoлyчaт инвecтициoнeн плaн или cъвeт кaк дa yпpaвлявaт пo-дoбpe cpeдcтвaтa cи. Te знaят, чe paзxoдитe зa ycлyгитe нa финaнcoв cъвeтник щe ce изплaтят, зaщoтo нa пpaктикa пoлyчaвaт възмoжнocт зa yвeличaвaнe нa пpиxoдитe и aктивитe.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Имотният пазар в Ню Йорк: Достигнато ли е дъното

Брокерите вече наемат инфлуенсъри, за да продадат жилище в мегаполиса

публикувано

на

от

Виж цялата статия

На бавни обороти – така описват експерти началото на 2021 година за пазара на имоти в Ню Йорк. Наемите в Манхатън и Бруклин са отбелязали през януари най-големия си срив на годишна база от началото на воденето на статистика, сочи доклад на компанията StreetEasy. Наемите в Манхатън са спаднали с 15,5%, а тези в Бруклин са надолу с 8,6%. Цените на жилищата през януари също са отбелязали големи сривове спрямо година по-рано с понижение от съответно 6,2% в Манхатън и 5,4% в Бруклин, показват данните.

Ръст през последно време на сделките показва поне някакво подобрение на фона на слабите резултати миналия месец, пише Bloomberg. Предстоящите продажби, т.е. жилища, за които вече е сключен договор, са нараснали с 30,8% в Манхатън спрямо януари 2020 г. В Бруклин предстоящите продажби са нагоре със 17,3% през същия период.

Контрастът между растящи продажби и свиващи се цени е просто въпрос на търсене и предлагане, смята Нанси Ву, икономист в StreetEasy. Продажбите може да са скочили в сравнение с януари миналата година, но наличностите за цялата година, които са останали непокътнати по време на пандемията, продължават да изпреварват търсенето.

„Наличностите са рекордно високи и купувачите имат повече избор. Сега се случва това, че продавачите изглежда се примиряват с факта, че на пазара има рекордни наличности, и ако не намалят цените значително, няма да продадат“, казва Ву.

 Спад при луксозните имоти

Според Ву свръхпредлагането е особено изразено при луксозните имоти, за каквито StreetEasy определя жилищата на цена над 3,7 млн. долара.

„Наличностите в луксозния сегмент миналата година са били с 25% повече на годишна база. Това задръстване от налични имоти означава, че цените имат дори още пространство за намаляване, което на свой ред ще доведе до повече договори. Така че в момента пазарът е доста оживен“, казва Ву.

Това е разбираемо. Данните на StreetEasy за януари показват, че Манхатън е регистрирал ръст с 57% на подписаните договори за луксозни имоти на годишна база, „но дори с този ръст наличностите от луксозни жилища все още са близо до историческите върхове“, отбелязва Ву.

Това не е добра новина за продавачите в Ню Йорк, които ще трябва да свикнат с по-големи намаления на цените, допълва тя. „Не се вижда краят на спада на цените. Свиването с 6% в Манхатън изглежда е първият крайъгълен камък на това, което предстои“, смята Ву.

Междувременно брокери на недвижими имоти в мегаполиса прибягват до един необичаен подход – наемат инфлуенсъри в Instagram, за да привличат както млади купувачи на първо жилище, така и по-заможни клиенти на фона на коронавирусната пандемия.

Влезте в Instagram

„Идеята е да се създаде оживление“, казва Кристин Блекбърн, директор на продажбите в компанията Compass, във връзка с растящото използване на социалните мрежи за продажба на имоти. Продажбите в ерата на COVID-19 изискват повече от традиционна подредба (свежи цветя и дори купа с плодове) или дори обработени с Fotoshop мебели в онлайн обявите. Младите купувачи искат да виждат площи с двойна употреба за работа и живеене, отбелязва Блекбърн.

Поради това привличането им изисква известен уебфинес. „Те вярват на тези инфлуенсъри, така се оказва“, казва тя.

Чрез публикация в Instagram или канал в You Tube купувачите могат да си представят обичаен ден в дома, към който проявяват интерес – работа от вкъщи в шикозна всекидневна, практикуване на йога на новата им тераса или наслаждаване на гледките от високо, докато вечерят. Вместо скучните снимки в обявите с разхвърляни спални на наематели или стерилността на студиата, изпълнени с мебели от Ikea, използването на инфлуенсъри може да превърне обичайно трудно начинание в участие в собствена реклама от списание.

Представителите на поколението Y (родените между 1980 и 2000 г. – бел. ред.) съставляват най-голям дял от купувачите на жилища в САЩ. Допитване от март на Националната асоциация на брокерите на недвижими имоти показа, че дори с многобройните онлайн ресурси най-младите членове на поколението (22-29-годишни) е по-вероятно да търсят съвет от близък приятел или роднина при закупуването на дом. Това означава предаване на информация от уста на уста, което на свой ред означава използване на социалните мрежи.

Пандемията позволи на инфлуенсърите в социалните мрежи да изградят още по-силна връзка с последователите си от представителите на поколението Y и Z чрез готварски рецепти, упражнения и съвети за проекти у дома. Чрез наемането на създатели на съдържание предприемачите приобщават младите хора към дигиталните си платформи.

„Наблюдаваме, че социалните мрежи играят доста голяма роля в купуването на жилища“, коментира икономистът на StreetEasy Нанси Ву. Тя допълва, че компанията неотдавна създала акаунт в TikTok с огледи на жилища.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА

Предишна публикация:
България е с най-висока смъртност в света

Индeĸcът, c ĸoйтo Родината се зaпиcвa пъpвoтo мяcтo, вcъщнocт пpeдcтaвлявa бpoя нa пoчинaли нa 1000 чoвeĸa зa eднa гoдинa.

Затвори