Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Каква е ползата от общинските фондове?

Въпроси и отговори от изминалата седмица
Ангел Сапунджиев

публикувано

на

Здравей, Ангеле! Преди време бях чел статия от теб, в която се говореше за спецификата на общинските фондове като алтернатива на банковите вложения. Каква е ситуацията сега и би ли дал малко повече информация за този вид инвестиции, защото ние, българите, сме добри спестовници, но много от нас не са запознати къде и как могат да инвестират на по-печеливши места от банката?

Благодаря за въпроса и се радвам искрено, че се връщаме на темата за общинските фондове, защото те са наистина много интересни финансови инструменти, които определено могат да намерят по-широко приложение в нашия финансов живот.

ВАШИТЕ ПАРИ: Спестяване или инвестиране?

В тази статия, като отговор на вашия въпрос, ще се постарая да представя няколко важни точки, които всеки един от нас би било добре да запомни, ако му се наложи да използва такъв вид инвестиционна стратегия.

Безданъчни лихви

Едно от най-силните преимущества на общинските фондове е тяхното предимство от гледна точка на данъците върху лихвите, които получаваме от тях. По-технически казано, дивидентите на тези фондове не се облагат с федерални данъци и в някои случаи могат да бъдат опростени и щатските такива. Това е изключително важно за повечето инвеститори, защото парите, сложени в банката под формата на спестовни акаунти (при каквато и да е лихва), се облагат с данъци на щатско и федерално ниво.

Например една средна възвращаемост от 3% в консервативен общински фонд се равнява на между 4 и 4.5% лихва от банката, защото при общинския фонд нямаме такива данъци, каквито се виждат при банката. Това е изключително важно, особено за хората с по-висок доход и следователно по-висока данъчна отговорност. При такива случаи могат да се спестят доста сериозни пари от данъци всяка година, в зависимост от инвестираната сума и от останалия облагаем доход.

ВАШИТЕ ПАРИ: Къде обича да инвестира българинът?

Ликвидност на инвестицията

Второ силно преимущество на общинските фондове е лесният достъп до цялата сума в акаунта в даден момент на нужда. Обикновено при банките, за да се постигне голяма доходност, се изисква парите да се заключат за определен период от време – година, две, три и т.н. При фондовете нещата не стоят по този начин. Във всеки един момент има абсолютна ликвидност на сумата в акаунта. Фондът е задължен да откупи обратно акциите на клиента на дадената пазарна стойност в деня, в който клиентът желае да ликвидира определен брой акции в замяна на паричната им стойност.

Ликвидацията се осъществява на същия работен ден и сумата (каквато и да е тя) може да бъде прехвърлена по банков път в акаунта на клиента от два до три работни дни. В голяма част от ситуациите тази ликвидност е важна за много хора, защото при нея могат да се реализират текущи печалби, които в друг вид акаунти е нужно да се чакат седмици или месеци, преди да бъдат получени в реална парична стойност.

Месечни дивиденти

При общинските фондове се получават месечни лихви под формата на дивиденти, изплащани на последния ден от всеки месец и от всеки такъв фонд. При някои фондове, които инвестират в по-високо оценени общински проекти, се получават по-ниски месечни дивиденти, защото те имат по-малък риск за инвеститора, следователно предлагат по-голяма стабилност на инвестираните суми.

ВАШИТЕ ПАРИ: Мога ли да преместя пари от Traditional IRA към Roth IRA?

При общински проекти с по-висок риск ние можем да получим по-голяма месечна доходност, но това може да доведе и до по-големи амплитуди на инвестираната сума. В по-дългосрочен план, например 3 до 5 години, този вид фондове могат драстично да победят доходността на по-ниско рисковите такива.

Риск от временни спадове

Както споменахме в предната точка, има реална вероятност да има временни спадове на инвестираната сума в общинските фондове. Пълната възвращаемост на този вид инвестиции се диктува от два фактора – процент на лихвата, получена от дивиденти, и потенциален растеж на цената на акцията на даден общински фонд. Едното сигурно нещо, което получаваме всеки месец, е лихвата от фонда под формата на дивидент. Несигурната и постоянно променяща се величина е цената на акцията на фонда и нейното покачване или спад във всеки един момент.

При ситуация с дивидент от 2% и спад на цената от 3%, ние се озоваваме на загуба от 1% за дадения период. При ситуация с дивидент от 2% и растеж на цената на акцията на фонда от 3%, се озоваваме с печалба от 5% за този даден период. По този начин се калкулира възвращаемостта на даден фонд, особено когато фондът получава постоянен доход от дивиденти, каквито са общинските фондове.

Като обобщение, бих искал да кажа, че общинските фондове са една отлична алтернатива на банковите спестовни инструменти, но както всяка една инвестиция, те също носят определени рискове от спад и е важно да сме напълно запознати със структурата на тези фондове, за да можем да ги използваме по най-ефективен и отговорен начин.

ВАШИТЕ ПАРИ: Да инвестирам ли в марихуана?

В последните години, бих казал, че с някои от моите клиенти сме успели да изградим много ефективни стратегии чрез общинските фондове. Ако имате въпроси по тях или бихте искали да разберете дали те биха били добра алтернатива за вашите банкови спестявания, можете да се свържете директно с мен на вече познатите ви координати.

Надявам се информацията, която ви представих днес, да ви бъде полезна и ако е така, моля, споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея.

Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected] Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

И не забравяйте да се усмихвате!

Получавай BG VOICE по имейл
BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Натисни, за да коментираш

Трябва да влезете в профила си, за да коментирате Login

Коментирайте

Вашите пари

Рекорд на Уолстрийт в края на деня

Сибила Патси

публикувано

на

Виж цялата статия

Насдак, един от водещите индекси на Нюйорската фондова борса, приключи вчерашния ден на рекордно равнище, предаде Ройтерс.

Тревожните новини за разпространението на новия коронавирус от Китай и смесените данни за печалбите на компании обаче дадоха своето отражение върху търговията на Уолстрийт.

Насдак, индексът на високотехнологичните дружества, и по-широкообхватният Стандард енд Пуърс 500 бяха в червената зона, преди в края на деня да дойде новината, че компанията Джилийд сайънсис (Gilead Sciences) смята, че нейното експериментално лекарство срещу ебола може да помага и срещу новия вирус.

Подпомогнат още от скока със 7,2 процента на цената на акциите на Нетфликс (Netflix), Насдак добави близо 19 пункта ( 0,2 процента), за да приключи деня на рекордно равнище от 9402 пункта.
Стандард енд Пуърс 500 завърши с ръст от почти 4 пункта (0,11 процента) до 3325 пункта.
Промишленият индекс Дау Джоунс се понижи с 26 пункта (0,09 процента) до 29 160 пункта.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Дължим ли данък печалба при продажба на собствено жилище?

bgvoice

публикувано

на

от

Виж цялата статия
НАДЯ АНГЕЛОВА

Правилата за данъчно облагане на продажба на жилища са доста ясни, но въпреки това продължаваме да виждаме объркване по тази тема. Може би това е така, защото всъщност малко хора дължат данъци, когато продават основното си жилище.

За данъчни цели, за да разберете дали дължите данък при продажбата, трябва да определите коригираната цена на имота. Коригираната основа по същество е първоначалната цена плюс разходите за капиталови подобрения, които сте направили. Капиталовите подобрения добавят стойност на вашия дом и удължават живота му. Те не включват разходи за рутинна поддръжка и дребни ремонти.

Представете си следната ситуация. Вие сте закупили жилище преди няколко години. По всяка вероятност сте отделили време и средства и сте направили обновления –

нови прозорци, нова кухня

озеленяване или нов дървен под. Най-вероятно това е вдигнало цената на имота поне с тридесет хиляди долара. Сега си представете, че вие решавате да продадете този имот и реализирате печалба от продажбата. Всяко едно от тези капиталови подобрения ще намали дължимия данък.

Независимо обаче дали сте обновили вашето жилище, според IRS, обикновено, ако печалбата е до $250 000 за несемейни лица и $500 000 за семейни, данък не се дължи, при условие, че отговаряте на следните изисквания:

Вие сте притежавали имота за период от две години, преди да го продадете. Недвижимият имот е бил вашето основно местожителство поне две години от последните пет, преди датата на продажбата. Предполагам, че много от вас биха могли да отговорят на съответните изисквания и да си спестят въпросния данък.

Какво се случва обаче, ако не покриете изискванията на IRS и продадете дома си в рамките на една година, след като е бил закупен?

Ако това се случи, може да се класирате за

частично данъчно намаление

при условие, че имате добро извинение за продажбата на имота. Подобни извинения включват: промяна на работно място, здравословни проблеми или обстоятелства, които не сте предвидили при закупуването. Промяна на местоработата е валидно извинение, ако местоположението на новата работа е поне петдесет мили по-далече от предишния ви дом. Разстояния по-малко от петдесет мили също биха могли да се класират в зависимост от обстоятелствата. Здравните проблеми може да са ваши или на друг близък член от семейството. Например продажба на дома ви може да се наложи, ако трябва да се преместите по-близо до болен родител. Непредвидени обстоятелства включват загуба на работа или промени в семейното положение.

Имайте предвид, че продажбата на недвижим имот за по-малко от година след закупуването му би могло да бъде особено неизгодна сделка. В случай че реализирате печалба и не покриете нито едно от изискванията на IRS, бихте могли да подлежите на облагане с краткосрочен данък, който е по-висок от дългосрочния данък.

Освен това нека не забравяме, че в живота може да има много и различни ситуации, които попадат извън стандартните описани по-горе. Ето защо е важно подобен тип сделки да бъдат планувани предварително. Ако все още не сте сигурни дали отговаряте на условията на IRS и ви предстои продажба на вашия дом, моят съвет е да потърсите мнението на данъчен специалист, тъй като бихте могли да си спестите десетки хиляди долари в данъци.


Надя Ангелова се занимава професионално с с данъчно планиране. Ако искате да научите повече по темата или имате въпроси свързани с данъчното законодателсво можете да изпратите безплатно запитване на: [email protected]

 

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Новият български налог: Отдаваш стая през Вooking или AirBnB – плащаш до 250 лева, годишно

Златко Желев

публикувано

на

Виж цялата статия
Снимка: flickr

Собствениците на апартаменти, които се предоставят за настаняване на туристи, трябва да платят патентен данък за 2020 г.

Това гласят последните промени в Закона за местните данъци и такси, които влязоха в сила от началото на годината.

Освен това собствениците на апартаменти и стаи за гости трябва да се регистрират по ДДС, ако търсят клиенти чрез обяви в чуждестранни онлайн платформи като Вooking или AirBnB.

Според Закона за ДДС всеки, които извършва търговска дейност и получава услуги от чуждестранни компании, трябва да плати в страната дължимото ДДС за тези услуги. Именно затова при ползване на услугите на Вooking и AirBnB собствениците на апартаменти, отдавани на туристи, трябва да се регистрират по ДДС. Те плащат ДДС само за услугите на онлайн платформите, и ако оборотът им е под 50 хил. лв. годишно, не дължат ДДС за даването на апартамента под наем.

С промените в данъчните закони, които влязоха в сила от 1 януари, собствениците на апартаменти и стаи за гости се облагат и с патентен данък, дори да са регистрирани по ДДС заради използването на услуги от чуждестранни онлайн платформи. Патентният данък е от 25 лв. до 250 лв. за всяка стая, като конкретният размер се определя от общините. В София патентният данък за стаите за гости е 250 лв.

Всеки собственик на апартамент или къща за гости, трябва да подаде декларация за облагане с патентен данък в общината в срок до 31 януари. При неподаване на декларация глобата е до 500 лв.

Ако до 31 януари бъде платен и целият размер на данъка за годината, се ползва отстъпка от 5%. За тристаен апартамент в София тази отстъпка е 37,5 лв.

По принцип всички патентни данъци се плащат с следните срокове – за първото тримесечие – до 31 януари; за второто – до 30 април; за третото – до 31 юли; а за четвъртото – до 31 октомври.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
Реклама
Реклама

Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама

Най-четено

Всички права запазени © BG VOICE е най-влиятелният български вестник в Чикаго, САЩ и Канада BG VOICE is the Bulgarian newspaper leader in Chicago, USA and Canada