Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Каква е разликата между реализирани и нереализирани печалби

публикувано

на

Здравей, Ангеле! Инвестирам от няколко години и засега не съм продал никоя от инвестициите си, но се питам как биха се таксували печалбите ми, защото до момента имам растеж, но не съм плащал абсолютно никакви данъци на тези моментни печалби.

Каква е разликата между временните печалби, натрупани преди продажба, и печалбите, реализирани след продажба на определените инвестиционни активи? Благодаря ти.

 

Здравейте и от мен. Това е въпрос, който ми се задава за първи път. Благодаря ви, че ми давате шанс да разясня тази тема на всички читатели и клиенти, които следят моите статии.

Сега по принцип спадовете и покачванията на моментната стойност на всяка една инвестиция се характеризират като моментна печалба или моментна загуба, сравнено със стойността, която сме инвестирали в даден актив.

Когато печалбата или загубата са моментни, преди да сме продали даден актив, те се наричат нереализирани, или както ние, финансистите, ги наричаме – те са

просто на хартия

Защото това е само една моментна стойност, която търпи постоянна промяна и в двете посоки – нагоре и надолу.

В момента, в който продадем даден актив и го направим на крайна печалба или загуба в съответствие на сумата, която сме инвестирали – тогава говорим за реализирана печалба или загуба като крайна стойност и резултат от инвестицията.

Нека да дам един простичък пример.

Да кажем, че сме закупили 100 акции на „АБВ корпорация“ за цена от $10 за една акция, тоест ние сме инвестирали общо $1,000. Ако на следващия ден цената на акцията падне до $8 за акция, стойността на нашия инвестиционен акаунт ще е паднала до $800, но ние не искаме да продаваме акциите си и ги запазваме в наше владение, в този случай ние имаме $200 нереализирана загуба.

В следващия ден, ако акциите на „АБВ корпорация“ се вдигнат на $13 за акция, то стойността на нашия акаунт ще се покачи от $800 до $1,300, но ние

решаваме да задържим акциите си

и въпреки моментния растеж не искаме да продаваме от тях, тогава ние сме осъществили $300 нереализирана печалба. Тази стратегия работи по същия начин за всяка една инвестиция и закупен актив.

По същия начин, ако използваме същия пример, при който в първия ден губим $200 от стойността, инвестирана в акаунта, и продадем акциите си на загуба – тогава имаме $200 реализирана загуба като краен резултат. Ако изчакаме до следващия ден и продадем на $300 печалба, получаваме $300 реализирана печалба като краен резултат от инвестицията.

Защо казвам краен резултат?

При нереализираните печалби или загуби ние все още сме собственици на броя акции, които сме закупили, и следователно с промените в тяхната пазарна стойност ние можем да печелим или да губим повече в течение на времето, но всичко е въпрос на спекулацията на пазара между предлагането и търсенето на даден актив. Следователно дори днес да губим, утре можем да сме сред печелившите и обратното – в зависимост от движенията на пазара. Оттук следва, че ние все още нямаме краен резултат от нашата инвестиция, а просто моментна стойност.

След като продадем активите си и разберем какви са

реализираните печалби или загуби

тогава можем да дадем точна оценка на успеха или неуспеха на даден инвестиционен проект – било то пенсионен акаунт, недвижимо имущество, бизнес и т.н.

Това е важен момент, който всеки от нас трябва да разбере и асимилира като инвестиционен концепт. По този начин емоционалните ни нагласи при инвестиране ще са по-рационални и ще спрем да изпадаме в луда еуфория при всяко драстично покачване на пазарите или в депресия и страх при спадовете, които са неизбежни при всяка една инвестиция в каквото и да било. С други думи, осъзнаването на тези понятия е важно и полезно за нашето емоционално здраве.

Нека поговорим за момент и за данъчна облагаемост в двете ситуации. При нереализираните печалби и загуби нямаме допълнителна данъчна облагаемост на печалбите или възможност да приспаднем загубата от доходите си за годината. Не така стои въпросът при реализираните печалби и загуби. Когато продадем дадена инвестиция на печалба, най-често

тази печалба се добавя към нашия доход

и се облага според нашето моментно данъчно ниво на облагаемост. Същото се отнася и за реализираните загуби, които могат да бъдат приспаднати от доходите ни за годината в повечето случаи.

Казвам „в повечето случаи“, защото и при реализираните печалби и реализираните загуби има изключения от правилото, които могат да ви бъдат разяснени в подробност от вашия личен данъчен консултант според вашата лична и уникална за самата себе си ситуация.

И не забравяйте да се усмихвате!:)

 

 

⇩ Коментирайте ⇩

Най-четено

Вашите пари

Финансово затруднени сте? Вижте тези шест начина да получите държавна помощ в САЩ

Докато пандемията от коронавирус продължава да засяга финансово милиони американци – ето шест начина да получите финансова помощ от правителството

публикувано

на

от

Виж цялата статия
Сн.: Pixabay

Докато пандемията от коронавирус продължава да засяга финансово милиони американци – ето шест начина да получите финансова помощ от правителството.

1) Потърсете помощ за сметките за комунални услуги

Две програми могат да помогнат на домакинствата с ниски доходи да плащат за отопление и телефонни услуги. Програмата за енергийна помощ в домакинства с ниски доходи помага на семействата с ниски доходи да покрият разходите за отопление. Безвъзмездните средства се отпускат чрез щатските власти, които получават финансиране от Министерството на здравеопазването и социалните услуги. Всеки щат определя свои собствени изисквания за допустимост, включително нива на доходи.

Програмата за поддръжка на Lifeline пък предлага телефонни и интернет услуги с отстъпка. Lifeline е програма, основана върху доходите, така че кандидатите трябва да отговарят на определени изисквания за допустимост, преди да бъдат одобрени. Помощта включва финансиране за грижи за деца, стипендии за колеж и много други.

2) Финансова помощ за грижи за деца

Дневните грижи са основен разход за повечето семейства – тъй като годишните разходи за грижи за бебета варират от 5000 долара в Мисисипи до над 22 600 долара във Вашингтон, според Института за икономическа политика. Фондът за грижи и развитие на децата може да помогне финансово на семейства с ниски доходи. Администриран от Министерството на здравеопазването и хуманитарните услуги на САЩ, фондът дава на щати, територии и племена пари, които да разпределят между семействата, за да помогне за плащането на грижи за деца. Безвъзмездните средства се основават на доходите и обикновено покриват грижи за деца под 13 години.

3) Възстановяване на непотърсени пари

Непотърсените пари са средства, дължими към вас. Те могат да бъдат отдавна забравен депозит, надплатени комунални услуги, изгубени спестовни облигации, непотърсени обезщетения за животозастраховане или неплатени чекове. Тези непотърсени средства се предават на държавата, когато собственикът не може да бъде открит – често поради служебна грешка или фирми, които имат стар адрес в архива. Посетете unclaimed.org, сайт, свързан с Националната асоциация на държавните трезори, за да разберете дали ви дължат пари. През финансовата 2018 година Западна Вирджиния и Мейн предоставиха около 17 милиона долара неизискани средства. През 2019 г. Флорида върна 323 милиона долара, така че разгледайте уебсайта и вижте дали имате непотърсени пари, които ви дължат.

4) Получете помощ за авансово плащане за жилище

На вниманието на потенциалните собственици на жилища, които не могат да си позволят първоначална вноска за имот, който привлича вниманието им от известно време. Вземете държавна помощ за авансово плащане, тези безвъзмездни средства и заеми ще ви помогнат да покриете първоначалните разходи за закупуване на дом. Например в Невада бъдещите собственици на жилища, които отговарят на условията, могат да платят таксата и да получат безвъзмездна помощ в размер до 5% от стойността на техния жилищен заем, за първоначални вноски или други разходи. В Невада помощта не е запазена само за семейства с ниски доходи, тя е достъпна и за тези с годишен доход под 98 500 долара.

5) Намерете данъчен кредит за здравно осигуряване

Премиум данъчните кредити, издадени чрез Закона за достъпни грижи, все още действат – ето как работят. Физически лица и семейства, които купуват покритие чрез правителствения пазар за здравно осигуряване, healthcare.gov, могат да се класират за кредит за застрахователните си премии. Кредитът може да бъде изплатен директно на вашия доставчик на застраховка, като намалите месечните си плащания или да бъде изплатен като данъчен кредит при подаване на декларацията.

6) Кандидатствайте за стипендии за колеж

Стипендиите за колеж, като федералния грант Pell, могат да улеснят плащането на колежа. Студентите, които отговарят на условията за Pell Grant, могат да получат до $ 6 245 за учебната година 2020-2021. Точната сума се основава на фактори, които включват финансови нужди, разходи за присъствие и статус на записване. Студентите могат да кандидатстват за Pell Grant, като попълнят безплатното заявление за Федерална студентска помощ или FAFSA. Заявлението се използва също така, за да се класира за много държавни и институционални стипендии и стипендии.

Въпреки че има начини да получите безплатни пари от правителството – има и измамници, които твърдят, че ви дават безплатни пари от правителството с надеждата да ви оберат.

Не се заблуждавайте, правителството рядко се обръща към хората с оферти за безплатни пари, а когато го направи, никога не го прави чрез социалните медии.

 

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Борсите се сринаха след скока на случаите на COVID-19 в САЩ

Трейдърите продължават да следят и ситуацията около преговорите за новия пакет от държавни стимули

публикувано

на

от

Виж цялата статия

Основните индекси на Нюйоркската фондова борса приключиха днешната сесия със сериозни спадове на фона на липсата на напредък около преговорите за нови фискални стимули и продължаващия ръст в броя на заразените с коронавирус в САЩ и по света, съобщава CNBC.

Бенчмаркът на сините чипове Dow Jones Industrial Average изтри 650,19 пункта, или 2,29%, от стойността си, понижавайки се до ниво от 27 685,38 пункта. Индексът отчете най-слабото си представяне от 3 септември и за първи път се смъкна под границата от 28 000 пункта от 6 октомври насам.

Широкият измерител S&P 500 отчете спад от 1,86% до 3400,97 пункта.

Технологичният показател Nasdaq Composite се понижи със 189,35 пункта, или с 1,64%, до ниво от 11 358,94 пункта.

Насочването на индексите дълбоко в червената територия до голяма степен се дължи на помрачените настроения сред инвеститорите на фона на продължаващия ръст при инфекциите с коронавирус, като средното дневно ниво на броя на заразените в САЩ през последните седем дни достига 68 767 души, което е рекорд. В петък и събота страната отчете над 83 хил. случая на коронавирус, след като бяха регистрирани множество огнища в южните щати.

Трейдърите продължават да следят и ситуацията около преговорите за новия пакет от държавни стимули. По-рано днес икономическият съветник на Белия дом Лари Къдлоу заяви, че при разговорите има известно забавяне. Малко след него говорителят на Камарата на представителите Нанси Пелоси изтъкна, че Белият дом не приема предложението на демократите относно тестовете за коронавирус, въпреки че преди нея финансовият министър Стивън Манучин посочи, че може да се стигне до споразумение по тази тема.

„Сделката трябва да бъде постигната възможно най-скоро“, заяви Пелоси, добавяйки: „Не можем да приемем, че отказът на администрацията ще победи вируса или че ще постави пари в джобовете на американците“.

Най-големите губещи от днешната търговия в рамките на S&P 500 бяха Royal Caribbean Group и Carnival Corporation, чиито акции поевтиняха съответно с 9,65% и 8,66 на сто. Цената на книжата на Norwegian Cruise Line отчете спад от 8,45 на сто. На върха на индекса застана Consolidated Edison, чиито акции поскъпнаха с 1,40 на сто.

В рамките на Dow на дъното се озова American Express, като книжата на компанията поевтиняха с 4,06 на сто. Тя е следвана от Boeing, която отчете спад в стойността на акциите си в размер на 3,9%. На първата позиция застана Verizon, чиито книжа поевтиняха с 0,26%. Нито една компания от индекса не отчете ръст в стойността на акциите си в края на сесията.

На облигационните пазари доходността по 10-годишните и 30-годишните американски държавни ценни книжа се понижи съответно до 0,803% и 1,592%.

При валутната търговия доларовият индекс записа ръст в стойността от 0,33 на сто до 93,07 пункта.

На петролните пазари цената на Брент се понижи с 1,31 долара, или с 3,1%, до 40,46 долара за баре, докато фючърсите върху американския лек петрол WTI поевтиняха с 3,2 на сто до 38,56 долара за барел.

Златото се търгуваше без промяна в стойността при цена от 1905,70 долара за тройунция.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Полезно за българите в Кук каунти: Раздават помощи от по $600

Вижте на какви условия трябва да отговаряте

публикувано

на

Виж цялата статия

Нова еднократна помощ от по 600 долара ще бъде раздавана на жителите на Кук каунти, в които попадат и предградията на Чикаго. Общата стойност на програмата е 2,1 млн. долара.

„Програмата за парична помощ ще ни позволи бързо да получим пари за нуждаещите се, за да сме сигурни, че те могат да плащат сметките си, да пазаруват хранителни стоки и да покриват другите си нужди “, каза председателят на администрацията на окръга Тони Прекуинкъл.

С помощта на инициативата, семействата, които отговарят на условията, бързо ще получат пари.

За да кандидатствате за тази програма, ще трябва да отговаряте на няколко условия:

– Да сте жители на окръг Кук

– Да докажете вашите затруднения, породени от пандемията: неплатен отпуск, грижи за заразен роднина или загуба на работа, поради закриване на фирма

Вижте още подробности ТУК

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА

Всички права запазени © BG VOICE е най-влиятелният български вестник в Чикаго, САЩ и Канада BG VOICE is the Bulgarian newspaper leader in Chicago, USA and Canada

Повече в Вашите пари
ВАШИТЕ ПАРИ: Да инвестирам в злато или в акции на компании?

Здравей, Ангеле! Преди около седмица четох статия от теб, която засягаше данъчното облагане на инвестиции извън пенсионните акаунти. Едно от...

Затвори