Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Как да вземем максимална финансова помощ за колеж?

Ако мислите за колеж на децата си в Щатите, вижте каква финансова помощ може да получите по различни програми.

Ангел Сапунджиев

публикувано

на

Здравейте, Ангел! В Америка съм със семейството си от 10 години и имам две деца, които са на 13 и на 16-годишна възраст. Както се подразбира, подготвяме се за колежи и университети в идните години, но не сме запознати с начините на финансиране и финансовата помощ, която можем евентуално да използваме от различни програми. Би ли ни обяснил някои основни компоненти, по които да се ориентираме?

Здравейте и от мен! Благодаря ви за доверието и за хубавия въпрос на тема, по която не сме говорили скоро в моите статии. За радост на много от родителите, които се намират във вашата ситуация, днес ще засегнем тази тематика и ще можем да поговорим по нея малко по-надълбоко.

Надявам се, че следващите редове ще помогнат на много родители в нашето общество да намерят отговори на въпроси, които и те самите често си задават, но нямат пълната информация, за да могат да са напълно сигурни, че са напълно компетентни и уверени да работят сами по този важен процес.

Първото нещо, което трябва да се знае, е формулата, по която се изчислява дали определен студент би се класирал за федерална финансова помощ за образование. Тази финансова помощ се базира стриктно на нуждите на студентите и на финансовите възможности на техните родители. Ето я формулата, по която се изчисляват нуждите и възможностите на студентите:

Разходи по образованието – очакван семеен финансов принос = финансова нужда (Cost of Attendance – Expected Family Contribution = Financial Need)

Нека да внесем малко яснота по определенията на терминологията в тази специфична формула. Под графата „Разходи за образованието“ се разбира всичко, включващо нужди за покриване на учебници; такси за обучението от учебното заведение; разходи по наемане на квартири или общежития; учебни принадлежности; транспортни разходи; разходи по обслужване на заеми за образование; лични разходи, свързани с процеса на образование в период за дадена учебна година.

Под графата „Очакван семеен финансов принос“ се разбират всички активи и доходи на студента и неговите родители в следните съотношения:

 Доходи

– студенти – 50% от налични доходи над $3000 за годината

– родители – 22-47% от наличните доходите на родителите

– други роднини (баби и дядовци) – Ако някой от бабите и дядовците помагат финансово по някакъв начин на своите внуци в първите две години (ако предположим, че студентът ще следва поне четири годишна програма), тази помощ в своето цялостно състояние се репортва на FAFSA апликацията като доходи на студента, попадайки автоматично под първата графа.

 Финансови активи

студенти – 20% от финансовите активи на студентите, включващи всички видове спестовни сметки за образование като UGMA / UTMA, Trusts, Savings Bonds (регистрирани на името на студента)

– родители – до 5.64% от стойността на активи като инвестиционни фондове (Mutual Funds); други видове инвестиции във вид на акции и ценни книжа; банкови сметки и депозитни сертификати; 529 образователни акаунти (регистрирани на името на родителите или на името на студентите); Coverdell Education Savings Accounts

– други роднини (баби и дядовци) – всички активи на бабите и дядовците не се включват в тази калкулация и не се взимат под внимание, дори активи, които се намират в 529 образователни сметки, регистрирани под името на баба или дядо с намерение да се използват от студента в годините напред.

Тук е много важно да дадем примери за това как се калкулират очакваните разходи по образованието на студента от родителите на базата на финансови активи и доходи.

Ако родителите притежават активи на стойност $30 000 в банкови сметки, депозитни сметки, образователни акаунти и инвестиционни акаунти (без да се включват пенсионни инвестиционни сметки), тази сума се умножава по 5.64%, което е равно на $1692, която е сумата, която ще увеличи цифрата в графата „Очакван семеен финансов принос“ и ще намали потенциалната нужда от финансова помощ.

Следователно това се отнася и за доходите – колкото са по-големи доходите на родителите и на студента, толкова по-голяма става сумата в графата „Очакван семеен финансов принос“ и намалява нуждата от финансова помощ от страна на държавните агенции.

Много е важно да се отбележи нещо, което много малко хора знаят и следователно не се коментира широко. Ако бабите и дядовците искат да се включат и да помогнат на студента с определена сума, идваща от спестявания или лични доходи, най-добре е те да го направят

след първите две години

от образованието на студента.

По този начин се заобикаля обявяването на тези суми в апликацията за финансова помощ, защото по закон те трябва да бъдат обявени само през първите две години на образованието и не играят роля след това. Независимо от това колко малка или голяма е тази сума, евентуално идваща от баби и дядовци, тя ще играе роля и ще натежи в нашата калкулация, което по един или друг начин ще намали потенциалната финансова помощ, за която би се квалифицирал студентът през първите две години. Но както казахме, ако тези пари влязат в употреба след втората година, тогава те не трябва да бъдат обявявани по никакъв начин и не играят роля във формулата, на която се базира нуждата от федерална финансова помощ за студентите.

Искрено се надявам информацията, която представих днес, да е била полезна и интересна за всеки един от вас. Ако имате приятели и познати, които се интересуват и искат да знаят повече по темата, моля, споделете тази статия с тях, за да могат да са по-информирани в този хаос и се надявам по-уверени в бъдещето.

За архив на други статии на различна финансова тематика, които съм писал в последните 6 години, моля, посетете моята лична страница на TayniteNaParite.com

Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected] Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

И не забравяйте да се усмихвате!

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни.
За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК

⇩ Коментирайте ⇩

Най-четено

Вашите пари

Идва ли краят на лесните пари на ипотечния пазар в САЩ

През 2020 г. са вписани ипотечни кредити на рекордната обща стойност от $3,83 трлн.

bgvoice

публикувано

на

от

Виж цялата статия

Не много хора имат добри спомени от 2020 г. С изключение на тези на пазара на ипотечни кредити в САЩ, който имаше изключителна година от гледна точка на печалбите, плащанията и заетостта, пише Financial Times.

Американците обичайно смятат, че привилегиите са за бедните или възрастните, забравяйки, че на практика безплатният вариант за рефинансиране на ипотечните кредити е форма на трансферно плащане за средната класа. Миналата година собствениците на жилища са успели да рефинансират или купят жилището си с най-бързия темп от финансовата криза насам.

През 2020 г. са вписани ипотечни кредити на рекордната обща стойност от 3,83 трлн. долара спрямо 2,25 трлн. долара през 2019 г., сочат данни на Асоциацията на ипотечните банкери. Следват и печалбите за банкерите. Около 99% от участвалите в допитването на асоциацията компании са регистрирали нетна печалба преди данъци.

В известна степен просперитетът на ипотечните банкери в областта на жилищните имоти е другата страна на потиснатите в голяма степен бизнес имоти в САЩ. Работата и пазаруването от вкъщи са довели до

по-голямо търсене на жилищна площ

Строителството на нови жилища, особено в райони със силен растеж като Остин в Тексас и Орландо във Флорида, не е успяло да догони търсенето. Така че купувачите на жилища наддават ожесточено един срещу друг за свиващо се предлагане на налични имоти.

Бумът на покупките на жилища (и на кредитирането) прикрива някои по-дългосрочни проблеми за банкерите. В началото на пандемията федералните и щатските власти замразиха принудителните извеждания от дома и възбраните. Този ход обаче се оспорва в съдилищата и се очаква замразяването да изтече по-късно тази година.

Освен това по-бързият ръст на цените на жилищата прави банкерите по-спокойни по отношение на проблемните кредитополучатели, като те намаляват прогнозите си за очаквани загуби по просрочени ипотечни кредити до ниски или несъществени нива. Както видяхме при ипотечната криза през 2007 г., подобни оптимистични прогнози може да бъдат помрачени за дълго време.

Докато повечето собственици на жилища имат работа или са платежоспособни, ипотечните банкери са в добър период на слабо покачване на лихвите. В повечето случаи банкерите не възстановяват напълно разходите си по сделка за ипотечно кредитиране до финализирането на трансакцията. Обикновено рентабилността се реализира след няколко години, докато се натрупат таксите за „обслужване“ на ипотечния кредит чрез събиране на средствата, разпределянето им сред притежатели на ипотечни облигации и грижите за документацията.

Когато лихвите по ипотечните кредити падат, собствениците на жилища имат стимул да рефинансират, а това означава, че приходите на банкерите за обслужване на ипотечния кредит намаляват. В среда на растящи лихви като сегашната, таксите за обслужване на ипотечните кредити водят до рентабилност месец след месец…

Новозапочнатите жилища и заявленията за отпускане на ипотечен кредит достигнаха връх през декември, а лихвите по ипотечните кредити започнаха да растат в началото на януари.

Производството“ на ипотечни кредити

намалява, поне временно, спрямо нажежения темп от миналата година.

„Ние (ипотечните банки) увеличихме служителите си с 50% през последните 12 месеца. Миналата година прибавяхме служители толкова бързо, че никой не мислеше за управлението на разходите. Сега мислят. Обемът се забавя, а печалбата на ипотечен кредит също намалява“, казва Кристофър Уалън, ипотечен банкер от Ню Йорк.

Макар че има структурно търсене на жилища в САЩ, разходите растат за бъдещите собственици на жилище. Например индекс на цената на дървесината е близо четири пъти над дъното от миналата година. Строителните компании са под натиск да намерят квалифицирани строителни работници. Градоустройствените ограничения задушават новото жилищно строителство, което би повишило предлагането и успокоило ръста на цените.

Лесните пари в областта на жилищното кредитиране вероятно вече са заработени.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Пазарът на труда в САЩ се възстановява по-бавно от очакваното

266 000 работни места е добавила американската икономика през месец април

bgvoice

публикувано

на

от

Виж цялата статия
Сн.: АП/БТА

266 000 работни места е добавила американската икономика през месец април – значително по-малко, отколкото през март. Според икономисти това е знак, че бизнесите изпитват трудности да намерят работна ръка на фона на бързото икономическо възстановяване в страната.

Новите случаи на коронавирус намаляват, все повече бизнеси отварят врати, а щатите облекчават ограниченията си, бизнесът за четвърти пореден месец добавя работни места.

Безработицата в страната обаче остава 6,1% спрямо 6% през март. В същото време оптимизмът за икономическото възстановява нараства. Много американци вече не са притиснати от липсата на средства, след като получила 1400 долара помощи от държавата. Освен това властите смятат, че хората са и спестили значителни суми заради липсата на пътувания, развлечения и хранене по ресторанти през последната година.

Пандемично дъно: Под 500 000 заявления за обезщетения за безработица са подадени в САЩ

През последните седмици милиони хора започнаха да харчат пари, което съживи икономиката.

През април строителната индустрия не е добавила нови работни места, след като през март беше отчетено увеличение от 97 000. Производството загуби 18 000 позиции през последния месец, след като през март нае 54 000 души.

Транспортният бранш съкрати 74 000 работни места през последния месец.

Ресторантите, хотелите и местата за забавления добавиха 331 000 работни места през април.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Малките собственици на имоти в САЩ пред криза

Милиардите, отпуснати от правителството, стигат бавно до наемодателите

bgvoice

публикувано

на

от

Виж цялата статия
Сн.: Bloomberg

Над една година след като блокадите заради COVID-19 оставиха милиони обитатели на апартаменти без работа в САЩ, наемни облекчения за почти 47 млрд. долара на американското правителство започват да достигат до собствениците на имоти. За много от тях обаче помощта идва твърде бавно, пише Bloomberg.

Хоакин Вилануева, служител на летището, който притежава тристайно жилище и го дава под наем в източната част на Бостън, е трябвало да изтегли жилищен заем, само за да плати сметките. Един от наемателите, който не е плащал наем от осем месеца, изчезнал една нощ през март. Безработният мияч на чинии в ресторант в другата стая дължи 5 хил. долара.

„Не искам да изгубя жилището си, затова правя каквото е необходимо. Не съм богат като Доналд Тръмп“, казва имигрантът от Ел Салвадор, който мие подовете в близкото международно летище „Логан“.

Макар че правителството прие обхватни мерки миналата година, за да предотврати масово бездомничество сред наемателите

няма целенасочена помощ

за собствениците на наследствени имоти, които осигуряват голяма част от достъпните жилища в Америка. Подобно на наемателите си, тези собственици е по-вероятно да не са бели или да са имигранти, използващи недвижимия имот като инструмент за финансова стабилност. Сега вноските по ипотечния кредит, разходите за поддръжка и данъците се трупат и създават опасност собствениците на имоти да изгубят сградите си или да бъдат принудени да ги продадат на по-заможни инвеститори, търсещи сделки с потиснати имоти.

Десетките милиарди долара, които Конгресът предостави под формата на облекчения за наемите, започнаха да се отпускат през декември, а втората партида беше разпределена през март. Те трябваше да помогнат за покриването на наеми и неплатени режийни разходи. Но средствата достигат бавно до собствениците на имоти заради бюрокрацията, като скоростта варира в отделните щати.

„Фактът, че се намираме повече от една година в пандемия, излага много от собствениците на имоти на риск“, казва Рик Шагра, изпълнителен вицепрезидент на компанията RealtyTrac, която осигурява имотни данни за инвеститори.

Забавянето на наемите лишава собственици и наематели от добра воля. Но за да се спасят, двете страни ще трябва да си сътрудничат. За да предотвратят измами, местните власти често изискват дълги, подробни заявления, подписани от двете страни.

Малко са данните, които да показват какъв е делът на собствениците на имоти, които са в отчайващо положение, но не е необходимо твърде много, за да изпаднеш в затруднение, ако доходите спрат да идват от единствения наемател в малка сграда. С всеки следващ месец проблемите стават по-големи и по-трудни за разрешаване.

Много собственици на имоти

не отговарят на изискванията

за отлагане на плащанията по ипотечни кредити заради COVID-19, защото под една трета от тях имат ипотечни кредити, обезпечени от Fannie Mae, Freddie Mac или друга федерална агенция. А местните власти не могат да си позволят да опростят имотните данъци, особено в градове, които понесоха тежък удар заради пандемията.

„Дългосрочното притеснение тук е, че все по-голям дял от собствениците на наследствени имоти ще бъдат принудени да продават и наемите ще нараснат. Има голям интерес от компании за частни капиталови инвестиции и реална възможност за нарастваща консолидация“, коментира Питър Хепбърн, доцент по социология от университета „Рътгърс“, който изследва жилищното неравенство.

Малките собственици понасят удар от много посоки, казва Рой Хо, който управлява Асоциацията на собствениците на имоти в Ню Йорк. Тя има 800 членове, повечето от които са китайци. Някои от тях имат и бизнес с търговия на дребно или са собственици на бизнес имоти с магазини, козметични салони и ресторанти и сега се борят за оцеляване.

Някои от наемателите на жилища са напуснали града по време на пандемията, оставяйки свободни площи, а други са платили късно или изобщо не са плащали, разказва Хо. Положението може да стане неловко, когато собствениците и наемателите живеят в една и съща сграда.

Собствениците на имоти са

ограничени от забраните

на правителството за принудително извеждане на наематели, които са пропуснали наем по време на пандемията. Федералният мораториум ще изтече на 30 юни, ако президентът Джо Байдън не го удължи отново.

Някои собственици на имоти твърдят, че забраните за принудително извеждане ги обременява с наематели, които не са плащали наема си дори преди пандемията. Но много наематели са в същата лодка като собствениците с нарастващи дългове, отбелязва Кеа Уийвър, координатор на кампании за асоциацията Housing Justice For All в Ню Йорк. „Забраната за принудително извеждане е суров инструмент, но той е необходим“, смята тя.

Въпреки че темпът на изплащане на просрочени наеми се ускорява, се очертават други предизвикателства. Начинът, по който Конгресът разпредели парите, дава твърде голям дял на по-малки щати с нисък процент на населението, живеещо под наем.

Ню Йорк, например, има 2,4 млрд. долара от средствата и се очаква да покрие с тях под 80% от просрочените наеми, режийни разходи или просрочени такси, дължими в щата до март, сочат изчисления на Moody’s Analytics. В Илинойс средствата ще стигнат за покриването на едва 45% от разходите. В същото време Върмонт получава около 350 млн. долара, достатъчни да покрият нуждите на щата над девет пъти.

Макар че Конгресът предостави на финансовото министерство властта да поправя несъответствия във финансирането, преразпределяне на средствата може да се случи едва след още няколко месеца.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА

Предишна публикация:
Българка грабна престижна награда за илюстрация в Лондон

Вяра Бояджиева взима £2 хил. премия заедно с приза

Затвори