Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Как да вземем максимална финансова помощ за колеж?

Ако мислите за колеж на децата си в Щатите, вижте каква финансова помощ може да получите по различни програми.

Ангел Сапунджиев

публикувано

на

Здравейте, Ангел! В Америка съм със семейството си от 10 години и имам две деца, които са на 13 и на 16-годишна възраст. Както се подразбира, подготвяме се за колежи и университети в идните години, но не сме запознати с начините на финансиране и финансовата помощ, която можем евентуално да използваме от различни програми. Би ли ни обяснил някои основни компоненти, по които да се ориентираме?

Здравейте и от мен! Благодаря ви за доверието и за хубавия въпрос на тема, по която не сме говорили скоро в моите статии. За радост на много от родителите, които се намират във вашата ситуация, днес ще засегнем тази тематика и ще можем да поговорим по нея малко по-надълбоко.

Надявам се, че следващите редове ще помогнат на много родители в нашето общество да намерят отговори на въпроси, които и те самите често си задават, но нямат пълната информация, за да могат да са напълно сигурни, че са напълно компетентни и уверени да работят сами по този важен процес.

Първото нещо, което трябва да се знае, е формулата, по която се изчислява дали определен студент би се класирал за федерална финансова помощ за образование. Тази финансова помощ се базира стриктно на нуждите на студентите и на финансовите възможности на техните родители. Ето я формулата, по която се изчисляват нуждите и възможностите на студентите:

Разходи по образованието – очакван семеен финансов принос = финансова нужда (Cost of Attendance – Expected Family Contribution = Financial Need)

Нека да внесем малко яснота по определенията на терминологията в тази специфична формула. Под графата „Разходи за образованието“ се разбира всичко, включващо нужди за покриване на учебници; такси за обучението от учебното заведение; разходи по наемане на квартири или общежития; учебни принадлежности; транспортни разходи; разходи по обслужване на заеми за образование; лични разходи, свързани с процеса на образование в период за дадена учебна година.

Под графата „Очакван семеен финансов принос“ се разбират всички активи и доходи на студента и неговите родители в следните съотношения:

 Доходи

– студенти – 50% от налични доходи над $3000 за годината

– родители – 22-47% от наличните доходите на родителите

– други роднини (баби и дядовци) – Ако някой от бабите и дядовците помагат финансово по някакъв начин на своите внуци в първите две години (ако предположим, че студентът ще следва поне четири годишна програма), тази помощ в своето цялостно състояние се репортва на FAFSA апликацията като доходи на студента, попадайки автоматично под първата графа.

 Финансови активи

студенти – 20% от финансовите активи на студентите, включващи всички видове спестовни сметки за образование като UGMA / UTMA, Trusts, Savings Bonds (регистрирани на името на студента)

– родители – до 5.64% от стойността на активи като инвестиционни фондове (Mutual Funds); други видове инвестиции във вид на акции и ценни книжа; банкови сметки и депозитни сертификати; 529 образователни акаунти (регистрирани на името на родителите или на името на студентите); Coverdell Education Savings Accounts

– други роднини (баби и дядовци) – всички активи на бабите и дядовците не се включват в тази калкулация и не се взимат под внимание, дори активи, които се намират в 529 образователни сметки, регистрирани под името на баба или дядо с намерение да се използват от студента в годините напред.

Тук е много важно да дадем примери за това как се калкулират очакваните разходи по образованието на студента от родителите на базата на финансови активи и доходи.

Ако родителите притежават активи на стойност $30 000 в банкови сметки, депозитни сметки, образователни акаунти и инвестиционни акаунти (без да се включват пенсионни инвестиционни сметки), тази сума се умножава по 5.64%, което е равно на $1692, която е сумата, която ще увеличи цифрата в графата „Очакван семеен финансов принос“ и ще намали потенциалната нужда от финансова помощ.

Следователно това се отнася и за доходите – колкото са по-големи доходите на родителите и на студента, толкова по-голяма става сумата в графата „Очакван семеен финансов принос“ и намалява нуждата от финансова помощ от страна на държавните агенции.

Много е важно да се отбележи нещо, което много малко хора знаят и следователно не се коментира широко. Ако бабите и дядовците искат да се включат и да помогнат на студента с определена сума, идваща от спестявания или лични доходи, най-добре е те да го направят

след първите две години

от образованието на студента.

По този начин се заобикаля обявяването на тези суми в апликацията за финансова помощ, защото по закон те трябва да бъдат обявени само през първите две години на образованието и не играят роля след това. Независимо от това колко малка или голяма е тази сума, евентуално идваща от баби и дядовци, тя ще играе роля и ще натежи в нашата калкулация, което по един или друг начин ще намали потенциалната финансова помощ, за която би се квалифицирал студентът през първите две години. Но както казахме, ако тези пари влязат в употреба след втората година, тогава те не трябва да бъдат обявявани по никакъв начин и не играят роля във формулата, на която се базира нуждата от федерална финансова помощ за студентите.

Искрено се надявам информацията, която представих днес, да е била полезна и интересна за всеки един от вас. Ако имате приятели и познати, които се интересуват и искат да знаят повече по темата, моля, споделете тази статия с тях, за да могат да са по-информирани в този хаос и се надявам по-уверени в бъдещето.

За архив на други статии на различна финансова тематика, които съм писал в последните 6 години, моля, посетете моята лична страница на TayniteNaParite.com

Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected] Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

И не забравяйте да се усмихвате!

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни.
За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК

⇩ Коментирайте ⇩

Най-четено

Вашите пари

6 перфектни формули: Как да управлявам парите си?

Разработени от експерти, те са лесен начин да изчислим по колко за какво да даваме

bgvoice

публикувано

на

от

Виж цялата статия

Има хора, които разполагат винаги с пари, дори и доходите им да не са високи. Има и такива, които въпреки че получават големи суми, често остават без средства. Е, ако сте от вторите и вече ви е омръзнало, не се притеснявайте – има няколко прости правила, които ще ви избавят бързо от тягостното положение.

Ето шест перфектни формули, кoитo щe пoмoгнaт зa пoдoбpявaнe нa финaнcoвoтo ви cъcтoяниe ceгa и в бъдeщe.

Фopмyлaтa „20-30-50“

Идeятa нa тoвa пpaвилo зa плaниpaнe нa личнитe финaнcи e:

  • 20% oт дoxoдa тpябвa дa бъдe зaпaзeн зa дългocpoчнитe цeли (нaпpимep пeнcиoниpaнe) или нacoчeн към изплaщaнe нa дългa.
  • 30% e мaкcимaлнaтa cyмa, кoятo тpябвa дa xapчитe зa paзxoди пo жилищeтo.
  • Moжeтe дa изpaзxoдвaтe 50% oт дoxoдитe cи зa вcичкo ocтaнaлo.

Baжнo e дa ce oтбeлeжи, чe пpoцeдypaтa зa paзпpeдeлянe нa paзxoдитe зa paзличнитe нyжди тpябвa дa бъдe тoчнo кaктo e пocoчeнo пo-гope: пъpвo, cпecтявaмe или пoгacявaмe дългa и eдвa cлeд тoвa xapчим зa вcичкo ocтaнaлo, пише money.bg. Toвa пpaвилo пoмaгa дa ce вoди здpaвocлoвeн финaнcoв живoт и дa ce пocтигнaт дългocpoчнитe финaнcoви цeли.

Aкo ycпeeтe дa cпecтитe 20% oт дoxoдa cи, тoгaвa вeчe cтe пo-пpocпepиpaщ oт мнoгo xopa и cтe пo-близo дo цeлтa cи, тъй кaтo пoвeчeтo нe caмo нe мoгaт дa cпecтят, нo чecтo дopи нe миcлят зa тoвa.

30% e cyмaтa, кoятo мoжeтe „дa ce oтпycнeтe зa жилищe“, билo тo пoд нaeм или ипoтeкa. Aкo ce пpидъpжaтe към пocoчeнoтo пpaвилo, тo тoвa щe бъдe oптимaлнoтo peшeниe, кoeтo ви пoзвoлявa дa нe ce oгpaничaвaтe oт дpyгитe paзxoди.

Aкo иcкaтe, нaпpимep, дa xapчитe 31% пo жилищeтo, тoгaвa тpябвa дa paзбepeтe, чe тoзи 1% щe бъдe зa cмeткa нa нeщo дpyгo. Moжeтe дa гo извaдитe oт 20-тe пpoцeнтa зa cпecтявaния или oт 50-тe пpoцeнтa зa дpyги paзxoди.

Умнoжeно пo 6 за peзepвeн фoнд

 Имaтe ли фoнд в cлyчaй нa нeпpeдвидeни paзxoди? Eкcпepти кaзвaт, чe тaкъв фoнд тpябвa дa бъдe в paзмep шecт пъти пo-гoлям oт вaшитe мeceчни paзxoди.

Hякoи eкcпepти дopи cмятaт, чe e нeoбxoдимo дa ce cъздaдe тaкъв peзepвeн фoнд, чийтo paзмep дa е paвeн на cyмaтa нa paзxoдитe ви зa 12 мeceцa, дpyги гoвopят зa тpи мeceцa.

Bъв вceки cлyчaй, вcички eкcпepти в oблacттa нa финaнcoвoтo плaниpaнe пocoчвaт, чe тaкъв фoнд e нeoбxoдим.

Фaктът e, чe никoгa нe знaeм кaквo мoжe дa ce cлyчи c нac. Xopaтa вpeмeннo гyбят cпocoбнocттa cи дa paбoтят, yвoлнявaт ги, възниквaт здpaвни пpoблeми – вce cитyaции, кoитo изиcквaт cepиoзни финaнcoви peзepви.

Bъв вceки oт тeзи cлyчaи тpябвa дa имaтe фoнд „бeли пapи зa чepни дни“, кoйтo дa ви пoзвoли бeзбoлeзнeнo дa oцeлeeтe в тpyдeн пepиoд oт живoтa cи.

Ипoтeкaтa – гoдишният дoxoд по 2,5

Toвa e дpyгa фopмyлa зa ycпeшнo финaнcoвo плaниpaнe, кoятo щe ви пoзвoли дa плaщaтe дo 30% oт дoxoдa cи зa ипoтeкa.

Toвa oзнaчaвa, чe aкo гoдишният ви дoxoд ce yмнoжи пo 2,5 – тoвa e oптимaлнaтa cyмa, кoятo мoжeтe дa взeмeтe кaтo ипoтeчeн кpeдит.

Инвестирането – 120 минyc възpacтта ви

Koгaтo пpaвитe инвecтициoнeн пopтфeйл, избиpaнeтo нa aктиви зa нeгo мoжe дa дoвeдe дo зaтpyднeния. Toвa нaиcтинa e тpyдeн въпpoc и чecтo oтлaгaнeтo мy зa пo-дoбpи вpeмeнa мoжe дa ви cтpyвa пapи.

Ho, зa щacтиe, eкcпepтитe ca paзpaбoтили идeaлнaтa фopмyлa, зa дa oптимизиpaтe пoзициитe cи. Cпopeд нeя пpoцeнтът нa инвecтиpaнитe в aкции cpeдcтвa ce изчиcлявa нa 120 минyc вaшaтa възpacт. Aкo cтe нa 40 гoдини, 80% oт инвecтициитe тpябвa дa бъдaт инвecтиpaни в aкции и 20% в oблигaции.

C нapacтвaнeтo нa възpacттa вce пoвeчe тpябвa дa влaгaтe в oблигaции и пo-мaлкo в aкциитe.

Toвa e дocтa пpocтa фopмyлa, нo пpeмaxвa нeнyжните cъмнeния пpи избopa нa инвecтициoннa cтpaтeгия.

 За пенсиониране – приходите по 25

 Koлкo пapи плaниpaтe дa cпecтитe зa пeнcиoниpaнe? Hякoи eкcпepти cмятaт, чe e нeoбxoдимo зa тaзи цeл дa ce oтдeлят 4% oт дoxoдa, зa дa ce cпecти дocтaтъчнa cyмa към мoмeнтa нa пeнcиoниpaнe.

Aкo cпaзвaтe тaзи пpeпopъкa, вepoятнocттa вaшитe cпecтявaния дa ви ocигypят пpиличeн живoт дo нeгoвия кpaй e виcoкa.

Toвa e дocтa кoнcepвaтивeн пoдxoд, зaщoтo вaшият дoxoд, кoгaтo cтe в aктивнa пoзиция, вepoятнo e дocтa пo-гoлям oт paзxoдитe ви, a никoй нe мoжe дa пpeдвиди кaкви щe бъдaт тe, cлeд кaтo ce пeнcиoниpaтe.

Застраховка „Живот“ – заплатата по 10

Пoнякoгa e тpyднo дa oпpeдeлитe зa кoлкo дa зacтpaxoвaтe живoтa cи.

Mнoгo xopa oбaчe миcлят, и тo c ocнoвaниe, зa живoтoзacтpaxoвaнe, зaщoтo cитyaциитe в живoтa ca мнoгo paзлични и нeвинaги ca блaгoпpиятни.

Ocoбeнo aкo имaтe ceмeйcтвo и дeцa, тoвa e дoбpa пpичинa дa пoмиcлитe кaк дa зacтpaxoвaтe живoтa cи, зa дa ocигypитe пo-дoбpa финaнcoвa cигypнocт зa вac и близкитe ви.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Заявленията за безработица в САЩ рязко се повишиха

Неочакваният скок в подадените за първи път молби за безработица отразява увеличаването в броя на заявленията в четири щата

bgvoice

публикувано

на

от

Виж цялата статия

Заявленията за получаване на помощи при безработица в САЩ се повишиха неочаквано миналата седмица с най-много от края на март, подчертавайки колебанията, които настъпват дори само за седмица на иначе подобряващия се пазар на труда.

Подадените за първи път заявления за помощи при безработица по редовните държавни програми възлизат на 419 хиляди за седмицата, приключила на 17 юли, което е с 51 хиляди повече от предходната седмица, показват данните на Министерството на труда в четвъртък. Средната оценка в проучване на икономисти от Bloomberg беше за 350 хиляди нови заявления.

Общият брой на заявленията за държавни помощи се понижиха до 3,24 милиона през седмицата, приключила на 10 юли.

Неочакваният скок в подадените за първи път молби за безработица отразява увеличаването в броя на заявленията в четири щата – Мичиган, Тексас, Кентъки и Мисури. Въпреки че редица фактори затрудняват сезонната корекция на седмичните данни, бързо разпространяващият се делта вариант на Covid-19 може да внесе допълнителна волатилност в цифрите през следващите месеци.

Данните за заявленията съвпадат с периода на проучване за месечния доклад за работните места на Министерството на труда. По-голямата част от щатите съобщават за спад на некоригирана основа от предходната седмица, включително Ню Йорк, Оклахома и Тенеси.

Почти половината от американските щати са приключили и трите федерални програми за обезщетения за безработица, създадени по време на пандемията, преди изтичането им през септември, аргументирайки се с това, че допълнителната помощ задържа растежа на работни места и не позволява на предприятията да попълнят рекорден брой работни места.

Общият брой на молбите по всички програми са спаднали с 1,26 милиона през седмицата, приключила на 3 юли.
Съдебните дела в някои от тези щати, оспорващи законната власт на губернаторите да прекратят помощта, могат да възстановят спрените помощи или да ги запазят до официалното им изтичането през септември.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Сделката за жилище: Как да се подготвим за големия ден (II)

Вижте всичко, което трябва да знаете за процедурите и документите

Гергана Тодорова

публикувано

на

Виж цялата статия

Денят, в който ще сключим сделката за нашия нов дом или ще продадем стария, винаги е изпълнена с притеснения. Когато обаче знаете какво предстои, със сигурност те ще са по-малко. В миналия брой разгледахме част от документите, които ще са ви нужни във важния момент.

Денят на сделката за жилище: Какво трябва да знаем

Ето останалите:

Сертифицирани фондове

Като купувач ще получите т.нар. „Closing Disclosure“ формуляр три дни преди сделката. Този формуляр съдържа подробности за новата ви ипотека. В него ще бъдат изброени лихвеният процент, сумата на ипотеката, месечното ви плащане и сумата, която ще трябва да донесете за първоначална вноска (down payment), и достатъчно средства, които ще трябва да покрият разходите по цялата сделка (closing costs).

Имайте предвид, че не можете да платите тези разходи с пари в брой или с личен чек. В повечето случаи ще бъдете инструктирани да занесете или касов чек, или заверен чек. Има възможност да получите и инструкции как да преведете средствата предварително. Ако това се случи, моля, не забравяйте да се свържете с агента по затваряне на сделката или с агента, който защитава правата ви, за да може да ви даде ясни и точни инструкции за това. Използвайте телефонен номер, който предварително сте потвърдили, и в никакъв случай не използвайте телефонния номер или уеб адреса, посочени в имейла. Тази надлежна проверка може да ви помогне да избегнете измами.

Ако роднина или друг допустим дарител ще ви подари първоначална вноска и/или разходи за приключване, ще трябва да предоставите писмо от този дарител, в което се посочва, че средствата са подарък, а не заем. Говорете с вашата банкова институция още в началото на процеса за взимане на заема. Така ще имате повече информация как правилно да подготвите това писмо.

 Сертифицирани средства за продавачи

 Като продавач ще имате и разходи за приключване (Closing costs for sellers), свързани с продажбата на вашия дом. Разходите по затваряне на продавачите често се приспадат от приходите при финализиране на сделката. Ако разходите ви не се приспадат от цената на дома, ще трябва да носите касов чек или доказателство за банков превод за дължащите от вас средства.

След приемане на договора за покупка

Ето и няколко конкретни съвета какво трябва да направите веднага след приема на договора за покупка:

  • Насрочете професионална или непрофесионална инспекция за дома. Решете дали искате да добавите допълнителни проверки, като например проверка на радон или канализация.
  • Предоставете на кредитора си копие от договора и обсъдете възможностите за заключване на лихвения процент.

По време на домашната инспекция

По време на домашната инспекция направете снимки на къщата. Това е моментът, в който да направите и измервания за закупуване на мебели, обработка на прозорци, уреди и др. Не се страхувайте да задавате на инспектора въпроси относно състоянието на дома или да научите повече за вътрешната работа на новия си дом.

В рамките на първите две седмици от датата на приемане на окончателния договор прегледайте доклада от инспекцията и се допитайте с вашия агент, за да създадете списък с артикули, към които искате да се обърне към продавача.

В този период започнете да правите план как точно ще се осъществи преместването ви. Много често фирмите по преместване искат да се резервира датата със седмици напред.

Ако вашият кредитор вече не е поръчал оценка на дома, уведомете го да го направи. Ако проверката на дома ви е задоволителна, това ще е идеално, но ако не, ще трябва да работите отново с агента си, за да достигнете нова договорка с продавача.

(Следва продължение)


Като агент на недвижими имоти, аз не само помагам на своите клиенти със закупуване, продажба и отдаване под наем, но и непрестанно ги уведомявам относно всеки възможен аспект, който би повлиял на тяхната дългосрочна инвестиция, която всъщност за повечето хора е най-важната и най-голямата, която те са направили или ще направят някога в живота си.

Ако имате въпроси, свързани с тази или други мои статии досега, или въобще с всичко, свързано с пазара на недвижимите имоти, ще се радвам да ме потърсите, а за мен ще е удоволствие да мога да помогна. Моят директен номер е: 773-827-7827, или ми пишете на емайл: [email protected] Също моят уебсайт, за повече информация: GerganaTodorova.BairdWarner.com

Консултацията е винаги безплатна и не ви ангажира по никакъв начин.

 

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА

Предишна публикация:
Българка грабна престижна награда за илюстрация в Лондон

Вяра Бояджиева взима £2 хил. премия заедно с приза

Затвори