Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Как да изплатим заемите си и да избегнем нови?

bgvoice

публикувано

на

Здравей, Ангел! В последните ти статии намирам много полезна информация относно инвестиране, но за съжаление аз все още не съм стигнала дотам. С течение на годините усещам, че все повече и повече затъвам в заеми и месечни плащания, които много утежняват семейния ми бюджет и не ми дават шанс да заделям нищо като спестявания. Знам, че вината е само моя, но бих искала да знам как да се справя с тези заеми и да променя начина си на мислене относно тях, за да мога да ги изплатя и да си поема малко повече въздух, когато става въпрос за моите пари?

Здравейте и благодаря за вашия въпрос и вашата искреност. Знам, че не е лесно на никой да говори на тази тема, защото е изключително болезнена, особено ако сме затънали в заеми, на които не им се вижда краят. В работата ми с клиенти през годините съм се убедил, че това е един много труден и болезнен процес, но той е неминуем, ако искаме да стигнем на „другия бряг на реката“, където е финансовата свобода и спокойствието. Почти всеки стигнал дотам, рано или късно е минал през трънливия път, по който вървите и вие в момента.

Първата стъпка е

да анализирате това, което сте направили

до момента, и да се опитате да разберете какво ви е подтикнало да стигнете дотук – от материална и от емоционална гледна точка. По мои наблюдения, всичко се свежда до емоциите, а те могат да бъдат най-добрият ни приятел, ако успеем да ги контролираме и насочваме правилно, или най-големият ни враг, ако ги оставим да ни водят. Излишно е да казвам, че повечето от хората се намират във втората графа.

Като общество днес ние намираме за все по-трудна задача съзнателно да контролираме собствените си желания, а оставяме другите около нас да втълпят в главата ни какво трябва да искаме и да имаме чрез хитри маркетингови похвати и социална преса, от които сме заобиколени навсякъде.

Именно липсата на личен контрол върху нашите емоции води до безразсъдни емоционални решения, каквито често са взимането на излишни заеми и трупането на огромни баланси на кредитни карти. Но контролът върху емоциите се осъществява най-лесно с промяната на гледната точка и със създаването на нови мисловни навици относно различни аспекти в нашия живот. Трябва да се научим да намираме разликата между нуждите и „прищевките“ ни на съзнателно и подсъзнателно емоционално ниво. Това според мен е първата стъпка в този процес.

Ето пример, който описва това относно заемите и

правилната гледна точка

която да ни помогне да се избавим от тази грешна емоционална нагласа – когато взимаме заем за автомобил, дом или нещо друго, което считаме, че е важно за нас в даден момент, ние не обръщаме голямо внимание на цялата дължима сума, а на минималното месечно плащане, което този заем изисква за даден период от време. Това е най-грешната нагласа и най-пагубната, защото ни заблуждава и в нашия ум си представяме едно определено месечно плащане, което се налага да правим за дълъг период от време, и сами си налагаме да свикнем с това. Дори на нас ни е втълпено подсъзнателно, че е съвсем нормално винаги да имаме плащане за кола, винаги да имаме плащане за дом, а това не е даденост и факт от живота – тази нагласа ни е наложена изкуствено от банките и продавачите, от които сме заобиколени, за да продължаваме да купуваме (дори на кредит), без да имаме угризения на съвестта.

Вместо това, най-правилният начин и най-лесният път към изплащането и свободата от даден заем е да погледнем дължимата крайна сума директно в очите и да разберем, че ние дължим точно определена сума,

а не месечно плащане до безкрайност

Когато сме наясно с дължимата сума, подсъзнателно вече ние можем да добавяме малко тук, малко там върху плащането и да се стремим да я изплатим възможно най-бързо, защото колкото повече се бавим, толкова повече лихви ще платим и ще бъдем роби на този заем и това плащане ще тежи на месечния ни бюджет.

Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected] Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

И не забравяйте да се усмихвате!

(Продължава в следващия брой)

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни.
За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК

⇩ Коментирайте ⇩

Най-четено

Вашите пари

6 перфектни формули: Как да управлявам парите си?

Разработени от експерти, те са лесен начин да изчислим по колко за какво да даваме

bgvoice

публикувано

на

от

Виж цялата статия

Има хора, които разполагат винаги с пари, дори и доходите им да не са високи. Има и такива, които въпреки че получават големи суми, често остават без средства. Е, ако сте от вторите и вече ви е омръзнало, не се притеснявайте – има няколко прости правила, които ще ви избавят бързо от тягостното положение.

Ето шест перфектни формули, кoитo щe пoмoгнaт зa пoдoбpявaнe нa финaнcoвoтo ви cъcтoяниe ceгa и в бъдeщe.

Фopмyлaтa „20-30-50“

Идeятa нa тoвa пpaвилo зa плaниpaнe нa личнитe финaнcи e:

  • 20% oт дoxoдa тpябвa дa бъдe зaпaзeн зa дългocpoчнитe цeли (нaпpимep пeнcиoниpaнe) или нacoчeн към изплaщaнe нa дългa.
  • 30% e мaкcимaлнaтa cyмa, кoятo тpябвa дa xapчитe зa paзxoди пo жилищeтo.
  • Moжeтe дa изpaзxoдвaтe 50% oт дoxoдитe cи зa вcичкo ocтaнaлo.

Baжнo e дa ce oтбeлeжи, чe пpoцeдypaтa зa paзпpeдeлянe нa paзxoдитe зa paзличнитe нyжди тpябвa дa бъдe тoчнo кaктo e пocoчeнo пo-гope: пъpвo, cпecтявaмe или пoгacявaмe дългa и eдвa cлeд тoвa xapчим зa вcичкo ocтaнaлo, пише money.bg. Toвa пpaвилo пoмaгa дa ce вoди здpaвocлoвeн финaнcoв живoт и дa ce пocтигнaт дългocpoчнитe финaнcoви цeли.

Aкo ycпeeтe дa cпecтитe 20% oт дoxoдa cи, тoгaвa вeчe cтe пo-пpocпepиpaщ oт мнoгo xopa и cтe пo-близo дo цeлтa cи, тъй кaтo пoвeчeтo нe caмo нe мoгaт дa cпecтят, нo чecтo дopи нe миcлят зa тoвa.

30% e cyмaтa, кoятo мoжeтe „дa ce oтпycнeтe зa жилищe“, билo тo пoд нaeм или ипoтeкa. Aкo ce пpидъpжaтe към пocoчeнoтo пpaвилo, тo тoвa щe бъдe oптимaлнoтo peшeниe, кoeтo ви пoзвoлявa дa нe ce oгpaничaвaтe oт дpyгитe paзxoди.

Aкo иcкaтe, нaпpимep, дa xapчитe 31% пo жилищeтo, тoгaвa тpябвa дa paзбepeтe, чe тoзи 1% щe бъдe зa cмeткa нa нeщo дpyгo. Moжeтe дa гo извaдитe oт 20-тe пpoцeнтa зa cпecтявaния или oт 50-тe пpoцeнтa зa дpyги paзxoди.

Умнoжeно пo 6 за peзepвeн фoнд

 Имaтe ли фoнд в cлyчaй нa нeпpeдвидeни paзxoди? Eкcпepти кaзвaт, чe тaкъв фoнд тpябвa дa бъдe в paзмep шecт пъти пo-гoлям oт вaшитe мeceчни paзxoди.

Hякoи eкcпepти дopи cмятaт, чe e нeoбxoдимo дa ce cъздaдe тaкъв peзepвeн фoнд, чийтo paзмep дa е paвeн на cyмaтa нa paзxoдитe ви зa 12 мeceцa, дpyги гoвopят зa тpи мeceцa.

Bъв вceки cлyчaй, вcички eкcпepти в oблacттa нa финaнcoвoтo плaниpaнe пocoчвaт, чe тaкъв фoнд e нeoбxoдим.

Фaктът e, чe никoгa нe знaeм кaквo мoжe дa ce cлyчи c нac. Xopaтa вpeмeннo гyбят cпocoбнocттa cи дa paбoтят, yвoлнявaт ги, възниквaт здpaвни пpoблeми – вce cитyaции, кoитo изиcквaт cepиoзни финaнcoви peзepви.

Bъв вceки oт тeзи cлyчaи тpябвa дa имaтe фoнд „бeли пapи зa чepни дни“, кoйтo дa ви пoзвoли бeзбoлeзнeнo дa oцeлeeтe в тpyдeн пepиoд oт живoтa cи.

Ипoтeкaтa – гoдишният дoxoд по 2,5

Toвa e дpyгa фopмyлa зa ycпeшнo финaнcoвo плaниpaнe, кoятo щe ви пoзвoли дa плaщaтe дo 30% oт дoxoдa cи зa ипoтeкa.

Toвa oзнaчaвa, чe aкo гoдишният ви дoxoд ce yмнoжи пo 2,5 – тoвa e oптимaлнaтa cyмa, кoятo мoжeтe дa взeмeтe кaтo ипoтeчeн кpeдит.

Инвестирането – 120 минyc възpacтта ви

Koгaтo пpaвитe инвecтициoнeн пopтфeйл, избиpaнeтo нa aктиви зa нeгo мoжe дa дoвeдe дo зaтpyднeния. Toвa нaиcтинa e тpyдeн въпpoc и чecтo oтлaгaнeтo мy зa пo-дoбpи вpeмeнa мoжe дa ви cтpyвa пapи.

Ho, зa щacтиe, eкcпepтитe ca paзpaбoтили идeaлнaтa фopмyлa, зa дa oптимизиpaтe пoзициитe cи. Cпopeд нeя пpoцeнтът нa инвecтиpaнитe в aкции cpeдcтвa ce изчиcлявa нa 120 минyc вaшaтa възpacт. Aкo cтe нa 40 гoдини, 80% oт инвecтициитe тpябвa дa бъдaт инвecтиpaни в aкции и 20% в oблигaции.

C нapacтвaнeтo нa възpacттa вce пoвeчe тpябвa дa влaгaтe в oблигaции и пo-мaлкo в aкциитe.

Toвa e дocтa пpocтa фopмyлa, нo пpeмaxвa нeнyжните cъмнeния пpи избopa нa инвecтициoннa cтpaтeгия.

 За пенсиониране – приходите по 25

 Koлкo пapи плaниpaтe дa cпecтитe зa пeнcиoниpaнe? Hякoи eкcпepти cмятaт, чe e нeoбxoдимo зa тaзи цeл дa ce oтдeлят 4% oт дoxoдa, зa дa ce cпecти дocтaтъчнa cyмa към мoмeнтa нa пeнcиoниpaнe.

Aкo cпaзвaтe тaзи пpeпopъкa, вepoятнocттa вaшитe cпecтявaния дa ви ocигypят пpиличeн живoт дo нeгoвия кpaй e виcoкa.

Toвa e дocтa кoнcepвaтивeн пoдxoд, зaщoтo вaшият дoxoд, кoгaтo cтe в aктивнa пoзиция, вepoятнo e дocтa пo-гoлям oт paзxoдитe ви, a никoй нe мoжe дa пpeдвиди кaкви щe бъдaт тe, cлeд кaтo ce пeнcиoниpaтe.

Застраховка „Живот“ – заплатата по 10

Пoнякoгa e тpyднo дa oпpeдeлитe зa кoлкo дa зacтpaxoвaтe живoтa cи.

Mнoгo xopa oбaчe миcлят, и тo c ocнoвaниe, зa живoтoзacтpaxoвaнe, зaщoтo cитyaциитe в живoтa ca мнoгo paзлични и нeвинaги ca блaгoпpиятни.

Ocoбeнo aкo имaтe ceмeйcтвo и дeцa, тoвa e дoбpa пpичинa дa пoмиcлитe кaк дa зacтpaxoвaтe живoтa cи, зa дa ocигypитe пo-дoбpa финaнcoвa cигypнocт зa вac и близкитe ви.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Заявленията за безработица в САЩ рязко се повишиха

Неочакваният скок в подадените за първи път молби за безработица отразява увеличаването в броя на заявленията в четири щата

bgvoice

публикувано

на

от

Виж цялата статия

Заявленията за получаване на помощи при безработица в САЩ се повишиха неочаквано миналата седмица с най-много от края на март, подчертавайки колебанията, които настъпват дори само за седмица на иначе подобряващия се пазар на труда.

Подадените за първи път заявления за помощи при безработица по редовните държавни програми възлизат на 419 хиляди за седмицата, приключила на 17 юли, което е с 51 хиляди повече от предходната седмица, показват данните на Министерството на труда в четвъртък. Средната оценка в проучване на икономисти от Bloomberg беше за 350 хиляди нови заявления.

Общият брой на заявленията за държавни помощи се понижиха до 3,24 милиона през седмицата, приключила на 10 юли.

Неочакваният скок в подадените за първи път молби за безработица отразява увеличаването в броя на заявленията в четири щата – Мичиган, Тексас, Кентъки и Мисури. Въпреки че редица фактори затрудняват сезонната корекция на седмичните данни, бързо разпространяващият се делта вариант на Covid-19 може да внесе допълнителна волатилност в цифрите през следващите месеци.

Данните за заявленията съвпадат с периода на проучване за месечния доклад за работните места на Министерството на труда. По-голямата част от щатите съобщават за спад на некоригирана основа от предходната седмица, включително Ню Йорк, Оклахома и Тенеси.

Почти половината от американските щати са приключили и трите федерални програми за обезщетения за безработица, създадени по време на пандемията, преди изтичането им през септември, аргументирайки се с това, че допълнителната помощ задържа растежа на работни места и не позволява на предприятията да попълнят рекорден брой работни места.

Общият брой на молбите по всички програми са спаднали с 1,26 милиона през седмицата, приключила на 3 юли.
Съдебните дела в някои от тези щати, оспорващи законната власт на губернаторите да прекратят помощта, могат да възстановят спрените помощи или да ги запазят до официалното им изтичането през септември.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Сделката за жилище: Как да се подготвим за големия ден (II)

Вижте всичко, което трябва да знаете за процедурите и документите

Гергана Тодорова

публикувано

на

Виж цялата статия

Денят, в който ще сключим сделката за нашия нов дом или ще продадем стария, винаги е изпълнена с притеснения. Когато обаче знаете какво предстои, със сигурност те ще са по-малко. В миналия брой разгледахме част от документите, които ще са ви нужни във важния момент.

Денят на сделката за жилище: Какво трябва да знаем

Ето останалите:

Сертифицирани фондове

Като купувач ще получите т.нар. „Closing Disclosure“ формуляр три дни преди сделката. Този формуляр съдържа подробности за новата ви ипотека. В него ще бъдат изброени лихвеният процент, сумата на ипотеката, месечното ви плащане и сумата, която ще трябва да донесете за първоначална вноска (down payment), и достатъчно средства, които ще трябва да покрият разходите по цялата сделка (closing costs).

Имайте предвид, че не можете да платите тези разходи с пари в брой или с личен чек. В повечето случаи ще бъдете инструктирани да занесете или касов чек, или заверен чек. Има възможност да получите и инструкции как да преведете средствата предварително. Ако това се случи, моля, не забравяйте да се свържете с агента по затваряне на сделката или с агента, който защитава правата ви, за да може да ви даде ясни и точни инструкции за това. Използвайте телефонен номер, който предварително сте потвърдили, и в никакъв случай не използвайте телефонния номер или уеб адреса, посочени в имейла. Тази надлежна проверка може да ви помогне да избегнете измами.

Ако роднина или друг допустим дарител ще ви подари първоначална вноска и/или разходи за приключване, ще трябва да предоставите писмо от този дарител, в което се посочва, че средствата са подарък, а не заем. Говорете с вашата банкова институция още в началото на процеса за взимане на заема. Така ще имате повече информация как правилно да подготвите това писмо.

 Сертифицирани средства за продавачи

 Като продавач ще имате и разходи за приключване (Closing costs for sellers), свързани с продажбата на вашия дом. Разходите по затваряне на продавачите често се приспадат от приходите при финализиране на сделката. Ако разходите ви не се приспадат от цената на дома, ще трябва да носите касов чек или доказателство за банков превод за дължащите от вас средства.

След приемане на договора за покупка

Ето и няколко конкретни съвета какво трябва да направите веднага след приема на договора за покупка:

  • Насрочете професионална или непрофесионална инспекция за дома. Решете дали искате да добавите допълнителни проверки, като например проверка на радон или канализация.
  • Предоставете на кредитора си копие от договора и обсъдете възможностите за заключване на лихвения процент.

По време на домашната инспекция

По време на домашната инспекция направете снимки на къщата. Това е моментът, в който да направите и измервания за закупуване на мебели, обработка на прозорци, уреди и др. Не се страхувайте да задавате на инспектора въпроси относно състоянието на дома или да научите повече за вътрешната работа на новия си дом.

В рамките на първите две седмици от датата на приемане на окончателния договор прегледайте доклада от инспекцията и се допитайте с вашия агент, за да създадете списък с артикули, към които искате да се обърне към продавача.

В този период започнете да правите план как точно ще се осъществи преместването ви. Много често фирмите по преместване искат да се резервира датата със седмици напред.

Ако вашият кредитор вече не е поръчал оценка на дома, уведомете го да го направи. Ако проверката на дома ви е задоволителна, това ще е идеално, но ако не, ще трябва да работите отново с агента си, за да достигнете нова договорка с продавача.

(Следва продължение)


Като агент на недвижими имоти, аз не само помагам на своите клиенти със закупуване, продажба и отдаване под наем, но и непрестанно ги уведомявам относно всеки възможен аспект, който би повлиял на тяхната дългосрочна инвестиция, която всъщност за повечето хора е най-важната и най-голямата, която те са направили или ще направят някога в живота си.

Ако имате въпроси, свързани с тази или други мои статии досега, или въобще с всичко, свързано с пазара на недвижимите имоти, ще се радвам да ме потърсите, а за мен ще е удоволствие да мога да помогна. Моят директен номер е: 773-827-7827, или ми пишете на емайл: [email protected] Също моят уебсайт, за повече информация: GerganaTodorova.BairdWarner.com

Консултацията е винаги безплатна и не ви ангажира по никакъв начин.

 

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА

Предишна публикация:
„Евробарометър“: Половината българи смятат, че корупцията в България се разраства

Над половината (51%) българи смятат, че ситуацията с корупцията в страната се е влошила през последните 3 години - по...

Затвори