Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Как да използвам банкови услуги преди и след пенсиониране?

Въпроси и отговори от изминалата седмица

публикувано

на

Здравей, Ангеле! След консултацията ми с теб разбрах доста неща за следващите стъпки относно пенсионирането ми, което планирам да прекарам в България. Ти вече си наясно с моята ситуация и детайлите по нея след моето посещение при теб – би ли ми казал как най-добре да използвам банковите си карти и акаунти, открити тук, когато си отида в България, и какви са потенциалните такси при тяхното използване?

 

Здравейте и ви благодаря, че отделихте от времето си, за да ме посетите лично и да изготвим стратегия за вашето пенсиониране. Личното посещение е много важна част от процеса, защото много хора ми се обаждат за съвет относно пенсионни и инвестиционни въпроси, но когато нямам всички факти, които ми трябват, да се говори само по имейл или по телефон не е достатъчно и трудно се добива ясна представа за ситуацията, от което следва, че могат да се допуснат грешки и от моя страна.

Насърчавам всеки, който има въпроси и иска конкретни отговори, да си насрочи среща и да дойде с всички факти, които има, за да можем да изградим пълноценна картинка, чрез която да работим по-ефективно. Точно така, както го направихте вие и вашата съпруга, за което съм ви благодарен.

Сега нека говорим по същество и за вашия банков въпрос. Преди да започна, искам да кажа, че аз не съм банков служител, но ще ви представя факти и подходи, които се забелязват чрез повечето американски банки, но някои от процентите, които ще спомена, може да са различни при различните банкови институции, защото са базирани на банката, с която аз работя. Така че все пак проверете всички детайли в банките, с които работите, преди да заминете окончателно за България.

Международни трансфери на пари

При наблюденията ми се забелязва, че банките предоставят услугата за прехвърляне на парични суми чрез т. нар. Wire Transfers за всички страни по света. Моята банка взема $50, ако се отиде на място и се работи с банков служител. Ако същата трансакция се направи по интернет, цената е $40. Предимството на спирането до банков клон е, че там няма лимит на сумата, която може да се трансферира, докато по интернет могат да се пратят само до $25,000 в чуждестранен банков акаунт.

Използване на дебитни и кредитни карти извън територията на Америка

Друга важна точка, която искам да споделя, е използването на банкови карти чрез ATM машини в България и навсякъде по света, където пътуваме.

При използването на дебитна карта в търговски обект, който приема такъв вид разплащателно средство, се взема 3% отгоре над сумата, заплатена за продукт или услуга, след като цената в български левове е калкулирана в американски долари по курса за деня. За да избегнете тези 3%, използвайте определени кредитни карти или пари в брой, разбира се. Нека вметна, че не всички кредитни карти имат еднакви свойства и трябва специфично да попитате издателя на вашата карта дали има т.нар. Foreign Exchange Fee.

Ако използвате ATM машини или теглите пари от своята дебитна карта чрез банка извън Америка, таксата е 3% върху изтеглена сума, или $5, което от двете е по-голямата сума. Не забравяйте, че и чуждестранната банка също има такса, която или се приспада от сумата, която получавате, или се взема допълнително от вашата американска сметка. Обикновено тази сума е около $3 на трансакция.

Според банката, в която аз държа парите си, писането на чекове извън Америка не е позволено и няма да бъде одобрено при трансакции между акаунти или частни лица.

Все пак попитайте дали вашият банков акаунт е одобрен за определен брой безплатни трансакции на месец, ако използвате АTM машина на друга банка навсякъде по света. Знам, че има акаунти, които дават право на 4 трансакции на месец, без американската банка да взема такса, но таксата на чуждестранната банка си остава независимо от това.

Важни детайли преди пенсионирането в България

Ако решите да се преместите за постоянно в България или където и да било по света, имайте предвид тези две важни неща – активирайте банковите си карти за международно използване, преди да заминете, обаждайки се на телефона на гърба на картата, който започва с 1-800, за да се знае, че тези карти ще бъдат използвани зад границата и че вие сте този, който ще ги използва.

Второто нещо е да добавите наследници на акаунтите и парите, които имате. Повечето банки правят това и всеки един от нас трябва да се възползва от тази възможност и да посочи наследници. Това е важно от всяко едно естество, независимо дали смятаме да пътуваме извън страната, или да живеем тук – това е важна стъпка, която предава активите ни на хората, които обичаме, ако нещо неочаквано се случи с нас по всяко едно време.

Надявам се информацията, която ви представих днес, да ви бъде полезна и ако е така, моля споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея.

Това е от мен за днес. Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected] Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

Не забравяйте, че можете да си запазите час за консултация в моя офис от понеделник до четвъртък между 9 ч. сутринта до 7 ч. вечерта и в събота от 9 до 2 ч. следобед. Тази услуга възможна само по предварително насрочена среща с мен няколко дни в аванс.

И не забравяйте да се усмихвате! 🙂

 

⇩ Коментирайте ⇩

Най-четено

Вашите пари

Жилищният пазар – такъв, какъвто никога не сме го виждали

публикувано

на

Виж цялата статия
Сн.: Flickr

2020 г. със сигурност ще бъде годината, която ще се запомни с нови реалности и норми, които определено промениха начина ни на живот. Ето поглед към четирите ключови области, които определят фундаментално пазара през тази година.

Възраждането на жилищния пазар след COVID-19

Икономиката беше умишлено поставена на пауза тази пролет в отговор (и като реална реакция) към здравната криза, причинена от COVID-19. Много аспекти на пазара с недвижимите имоти бяха спрели едновременно с това. За щастие, технологиите и иновациите помогнаха на индустрията не само да се развие напред и сделките с покупко-продажбите постепенно да се увеличат, но и в този момент предизвиква абсолютен фурор с интензивността на търсене от страна на купувачите. И това започна да се наблюдава от края на месец май, особено след като временните забрани започнаха да се вдигат на някои места, а на други почти напълно се приемат за премахнати.

Резултатът? Пълна трансформация на пазара от най-ниските нива до изключителни върхове. Днес възстановяването на жилищния пазар се нарича наистина „забележително“ от много експерти и далеч надхвърля очакванията. От чакащите продажби на жилища до закупуването на приложения, купувачите се завръщат на пазара и домовете се продават за много по-бързо време, отколкото преди.

Според индекса, който определя как върви възстановяването на жилищния пазар (Housing Market Recovery Index) и е част от онлайн платформата на Рealtor.com, пазарът е надминал нивата преди пандемията и е възвърнал силата, която помним от февруари тази година (вижте графиката по-долу):

 Рекорднo ниски ипотечни кредити (%)

Исторически ниските лихвени проценти са другата „ключова област“ през 2020 г. Днешният нисък процент е един от големите мотивиращи фактори, които връщат купувачите обратно на пазара. Средната ставка достигна рекордно ниско ниво за няколко пъти тази година и продължава да се движи в рекордно ниска територия на процента.

Когато цените са толкова ниски, купувачите имат т.нар. по-голяма покупателна стойност, което означава, че имат огромната възможност да получат повече за парите си при закупуване на жилище. Нещо, което мнозина са нетърпеливи да намерят. Дори цените да се вдигнат, когато лихвата е по-ниска, може да се получи така, че месечната ипотека да е по-ниска за тези жилища, отколкото при такива, който са закупени на висока лихва за по-ниска цена (за по-подробно обяснение свържете се с мен).

Увеличение на себестойността на имотите

Един от ключовите фактори за повишаване на цените на жилищата тази година е исторически ниският брой на предлагани жилища за продан. Материалните запаси бяха на ниско ниво в пандемията и все още се намират доста под нивото, необходимо за нормален пазар. Въпреки че продавачите бавно се връщат към намерението си да продават, купувачите буквално „грабят“ домовете с по-бързи темпове, отколкото те се предлагат за продажба.

Това е класически сценарий на „търсене и предлагане“, принуждаващ цените на жилищата да се повишат. Продажбата на което и да нещо, когато има по-голямо търсене от наличното, естествено увеличава цената му. Ако сте готови да продадете къщата си днес, това може да е оптималното време да направите своя ход.

Както Бил Банфийлд, EVP на капиталовите пазари в Quicken Loans, отбелязва:

„Пандемията не спря последователния растеж на цените на жилищата, който наблюдаваме през последните години.“

 Повишаване на „достъпността“

за закупуване на имот в днешно време е сред другите фактори.

Въпреки че цените на жилищата продължават да растат, достъпността им работи в полза на днешните купувачи на жилища. Според много експерти тези ниски цени компенсират нарастващите цени на жилищата, което увеличава покупателната способност на купувача – възможност, която не бива да се пропуска, особено ако нуждите на вашето семейство са се променили. Ако сега имате нужда от място за домашен офис, фитнес зала, виртуална класна стая и много други, може би е време да преразгледате настоящата си къща.

Според „Mortgage News Daily“: „Тези, които търсят да си закупят нов дом, днес могат да си позволят 10 процента повече дом, отколкото биха могли да имат преди една година, като същевременно запазват месечното си плащане непроменено. Това води до близо 32 000 долара повече покупателна способност. “

 В заключение:

С ипотечните лихвени проценти, достигащи исторически минимум, цените на жилищата поскъпват, достъпността нараства и пазарът се възстановява като никой друг. Година 2020-а е една от най-добрите за всички времена да закупите недвижим имот – може би такава, която никога не сме виждали преди и може би никога повече няма и да видим. Нека се свържем днес, ако сте готови да се възползвате от тазгодишните нови възможности в това да вложите средствата си в дългосрочен план, който е доказал във времето, че винаги е бил един от най-изгодните.


Като агент на недвижими имоти, аз не само помагам на своите клиенти със закупуване, продажба и отдаване под наем, но и се стремя непрестанно да ги уведомявам относно всеки възможен аспект, който би повлиял на тяхната дългосрочна инвестиция, която всъщност за повечето хора е най-важната и най-голямата, която те са направили или ще направят някога в живота си.

Ако имате въпроси, свързани с тази или други мои статии досега, или въобще с всичко, свързано с пазара на недвижимите имоти, ще се радвам да ме потърсите, а за мен ще е удоволствие да мога да помогна. Моят директен номер е: 773-827-7827, или ми пишете на емайл: [email protected] Също моят уебсайт, за повече информация: GerganaTodorova.BairdWarner.com

Консултацията е винаги безплатна и не ви ангажира по никакъв начин.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: 6 бариери, които ни пречат в инвестирането (II)

публикувано

на

Виж цялата статия

(Продължение от миналия брой)

 

В миналия брой разгледахме първата от шестте бариери, които пречат на инвеститорите да усвоят своя пълен потенциал и да могат максимално да се възползват от възможностите, които им се предоставят. Стигнахме до извода, че сблъсъкът на личните убеждения и реалността, в която живеем, може да се превърне в пречка за успешното ни инвестиране.

Да разгледаме следващите две бариери:

Групирането и пукащите балони

През годините много от инвеститорите са използвали потенциални бързи растежи в определени активи и инвестиции, които често са ставали „балони“, които рано или късно се пукат и създават хаос в икономиката, както и депресия за много от инвеститорите.

Ако погледнем тази илюстрация, ще видим примери от тези „балони“, които са били създадени от ентусиазма на много инвеститори към лалетата от 1634-та до 1636 г., или пък към недвижимите имоти от 2002-ра до 2006-та, стигащи до много високи, нереалистични нива за много кратко време и съответно пукащи се с гръм и трясък за кратък период с огромни спадове, които неутрализират нереалистичните скокове, основно подплатени от много ентусиазъм и жажда за бърза печалба, от голяма група от хора, но несъответстващи с икономическите реалности.

Проблемът с тези „балони“ е, че голям брой хора влизат в дадена инвестиция под ентусиазма на други, които им показват колко много са направили, надявайки се и те да опитат от сладостта на печалбите, но в много случаи е вече късно и това, което следва, е драстичен спад, който да уравновеси тези балони. Следователно, много голяма част от инвеститорите купуват „високо“ и продават „ниско“, и двете под влиянието на определени емоционални състояния – емоция и страх, но много малко фактически аргументи зад техните действия.

И, разбира се, всичко това води до необратими загуби, защото дори в бъдеще да има шанс тези загуби да бъдат наваксани, това би било невъзможно, защото инвеститорът е продал своя актив на много ниска цена и бъдещата стойност вече не играе роля, защото активът не е притежание на инвеститора. Ако този инвеститор би задържал даден актив, дори при една сравнително ниска цена след спукването на даден „балон“, евентуално даденият актив може да възвърне по-високи цени и потенциално да надмине цената, при която е закупен, ако структурата на актива дава тази възможност и пазарните условия предразполагат за това развитие през годините напред.

 Страх от моментни загуби

Друга огромна бариера за много от инвеститорите е паническият страх при драстични спадове на пазарите. Много от тях (особено тези с неясна стратегия за инвестицията – в краткосрочен и дългосрочен план) бягат към кешови инструменти, търсейки привидна сигурност.

Например при един от „спуканите балони“, който е известен като „Дот-Ком“ и в който за много кратък период се появяват много знайни и незнайни компании в технологичния сектор (от които някои прибират пари от инвеститорите и кратко след това обявяват фалит), около 491 милиарда долара са напуснали панически пазарите, търсейки сигурност в банките и кешовите инструменти.

При световната финансова криза през 2008-ма пък над 943 милиарда долара са били издърпани за много кратък период, след като спадът започва, и биват преместени към кеш. Това за съжаление е в резултат от паническия страх и този инстинкт за самосъхранение, който инвеститорите изпитват в момент на паника и загуба на здрав разум. И както предната бариера, за която говорихме, и графиката към нея показват, че през годините тези емоционални решения струват скъпо и прескъпо на инвеститорите, които правят тези излизания от пазарите, сравнено с инвеститорите с ясна стратегия, които изтърпяват тези моменти, държейки парите си инвестирани.

Основният проблем е, че хората, които излизат в моменти на паника, обикновено задържат парите си в кешови инструменти за дълъг период от време поради страха, който се насажда в съзнанието им, но този страх ги кара да бягат към „бленуваната сигурност“, която обаче от своя страна изяжда от покупателната стойност на техните пари, защото от 2000-та до 2019 година средната възвръщаемост на кешовите акаунти в Америка е била 0.15% средногодишно според статистика на агенцията BanxQuote.

Следователно, когато се прави една инвестиционна стратегия, трябва да се обърне внимание, че ще има хубави и трудни моменти през годините, но е важно да знаем как трябва да подходим и в двете ситуации, за да сме подготвени емоционално и практически за тях.

Много от инвеститорите, с които работя в момента, преди да се срещнем, никога не са имали определена стратегия, а просто надежда, че като се включат в играта, ще спечелят нещичко. Моята работа е да ги науча и заедно да се подготвим емоционално за всичко възможно, което може да се случи, и какъв би бил

правилният начин да реагираме

във всяка една ситуация. Тоест, аз трябва да им помогна да използват повече предния кортекс, който се базира на логиката и фактите, отколкото амигдала, която се води от нерационални емоции и желания, различни от фактите и истината. И тук става въпрос за инвеститори, които инвестират по $50 на месец, и хора, които инвестират милиони – интересното е, че разликата в реакциите на хората не е много голяма, но при по-големите суми страхът е по-сковаващ, което е логично.

В следващата статия ще разгледаме и илюстрираме оставащите три бариери, които пречат на инвеститорите да усвоят своя пълен потенциал и да могат максимално да се възползват от възможностите, които им се предоставят.

Искрено се надявам информацията, която представих днес, да е била полезна и интересна за всеки един от вас. Ако имате приятели и познати, които се интересуват и искат да знаят повече по темата, моля, споделете тази статия с тях, за да могат да са по-информирани в този хаос и се надявам по-уверени в бъдещето.

 

Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected] Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.


АНГЕЛ САПУНДЖИЕВ (финансов експерт в сферата на инвестирането, пенсионното осигуряване, застраховането и спестяването за образователни акаунти)

 

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: 6 бариери, които ни пречат да успеем в инвестирането (I)

Кои са подводните камъни, които могат да ни препънат

публикувано

на

Виж цялата статия

Здравейте, скъпи приятели и читатели! Днес искам да ви отделя за момент от традиционните въпроси и отговори, които споделям с всички вас всяка седмица, за да насоча вниманието ви към една много интересна тема, която анализирах в последния месец от различни статистики и лични наблюдения през годините.

Тази тема засяга фактите, свързани с нещата, които пречат на нас, инвеститорите, да имаме една успешна дългогодишна инвестиционна стратегия, и кои са подводните камъни, които могат да ни препънат във всеки един момент. Изключително важно проучване, което за мен лично като инвеститор е много полезно и се надявам да бъде такова и за всички вас, които четете тези редове.

Нека не губим повече време и се насочим към резултатите и фактите от моя анализ.

В същността на нашия инвестиционен успех (както немалко пъти съм казвал) е начинът, по който мислим и емоционалните ни нагласи, свързани с инвестирането. Тези нагласи се променят с времето, когато на рационално ниво сме запознати с повече и повече факти.

Но гледайки картинката на здравословната салата и вкусната (но не толкова здравословна) торта до нея, ни кара да се чудим защо по-често избираме по-вкусния, но лош за нашето здраве избор – какъвто и аз самият правя редовно и не се гордея с това. Но има

 

обяснение на този феномен

той се намира в различни части на нашия мозък.

Предната част (оцветена в оранжево) се нарича преден кортекс и тази част от мозъка е отговорна за нашите рационални решения, базирани на факти и логика. Това е частта на мозъка, която често наричаме „Ангелчето на едното ни рамо“, което ни подтиква да хапнем здравословната салатка, вместо вкусната, но вредна тортичка.

Долната част, която е доста по-малка на големина, но много по-могъща в емоционален аспект, се нарича амигдала и тя е отговорна за нашите емоционални решения, основно подбудени от инстинкт за самосъхранение, и често е водена от бързи решения, свързани с желание за наслада или чувство на неконтролируем страх и паника. Ако някога сте се чудили кое да изберете – дяволчето на едното рамо или ангелчето на другото, то амигдалата играе ролята на това дяволче, което ни кара да правим нерационални неща, подбудени от силно желание или инстинкт за самосъхранение.

Причината да ви обяснявам всичко това, което наглед няма нищо общо с финансовия свят, е защото тези механизми контролират и процесите, които използваме, когато правим финансовите си решения. Предният кортекс и амигдалата играят важна роля не само когато избираме какво да похапнем, а и при избора ни на всеки един аспект от нашия живот.

Сега нека разгледаме тези 6 бариери, които засягат различните звена на нашия мозък по различен начин и как много от нас реагират на тях, което често ни пречи да правим правилните финансови решения.

 Личните ни убеждения срещу реалността

Много често нашите лични убеждения и вярвания за определено събитие се различават от фактите, свързани с това дадено събитие.

Например, емоционалният шок от световната финансова криза бе толкова голям за много от хората, че скоро след него те са загубили връзка с финансовите реалности в годините след 2008-а, като са мислели, че нещата вървят само надолу и надолу, и пак надолу.

През 2008 г. индексът S&P 500 е загубил 37% от своята стойност, като през 2009-а е възвърнал 26.5% от своята стойност, а през 2010 г. още 15% от нея, продължавайки своя непрекъснат растеж в следващите почти 10 последователни години.

При проучване от инвестиционната компания Franklin Templeton, направено през 2010 г., запитани дали пазарите продължават да падат или се покачват, ⅔ от анкетираните са отговорили, че пазарът продължава да пада стремглаво надолу, което фактически е грешно, разбира се. Но травмата от кризата през 2008-ма е оставила дълготрайни последици в психиката на повечето хора, които дори са нямали представа какво реално се случва около тях две години по-късно.

Това може би е основната причина, която обяснява защо средната възвращаемост на средния инвеститор е почти двойно по-ниска от тази на индекса S&P 500 за последните 30 години. За този период индексът от 500-те най-големи компании в американската икономика е дал средногодишен растеж от 9.96%, докато средногодишният растеж на средностатистическия инвеститор в акции или фондове, които инвестират в акции, е бил 5.04%.

Тази статистика показва, че ако инвеститорите просто са стояли инвестирани в добрите и лошите времена през тези 30 години, са щели

да бъдат двойно по-успешни

и да натрупат многократно по-големи печалби заради натрупващата се лихва, която расте много по-бързо при по-висок среден процент и има свойството да прави лихва на лихвата.

Обзалагам се, че ако повече от хората знаеха фактите, те биха били доста по-уверени в дългосрочния си инвестиционен успех, вместо да правят емоционални краткосрочни, нерационални решения, които „осакатяват“ тяхната печалба през годините. Емоциите са лош съветник в инвестирането, а тази статистика го доказва с пълна сила.

В следващата статия ще разгледаме и илюстрираме още две от шестте бариери, които пречат на инвеститорите да усвоят своя пълен потенциал и да могат максимално да се възползват от възможностите, които им се предоставят.

Искрено се надявам информацията, която представих днес, да е била полезна и интересна за всеки един от вас. Ако имате приятели и познати, които се интересуват и искат да знаят повече по темата, моля, споделете тази статия с тях, за да могат да са по-информирани в този хаос и се надявам по-уверени в бъдещето.


Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected] Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

 

(Продължава в следващия брой)

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА

Повече в банки, банкови карти, наследници, пенсиониране в САЩ
Банка без клонове, но с 4 млн. клиенти

Дигиталната банка Chime, базирана в Сан Франциско, стартира своята дейност преди около четири години. Тя не разполага с нито един...

Затвори