Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Как точно работи ROTH IRA?

публикувано

на

Здравей, Ангеле! Последната ти статия за прехвърлянето от TRADITIONAL IRA към ROTH IRA подбуди моя интерес и бих искала да ти задам два допълнителни въпрос по същата линия.

Плаща ли се данък на парите, прехвърлени от ROTH IRA към TRADITIONAL IRA, когато се състои това прехвърляне и после, когато човек започне да си тегли от този TRADITIONAL IRA, след като се пенсионира? И вторият ми въпрос е по колко долара на година е позволено да се внася в ROTH IRA, може би е определен процент от заплатата или пък определена вноска? Бих се радвала да разбера тънкостите на този вид пенсионни планове, за което ти благодаря предварително.

Здравей и от мен! Ние се познаваме с теб от дълги години и се радвам, че се обръщаш отново към мен с въпроси, които ще бъдат полезни за всички, които четат тази статия, дори да сме говорили по темата преди – едно напомняне винаги е полезно. Все пак народът е казал – повторението е майка на знанието!

Сега директно по темата – когато парите са прехвърлени от ROTH IRA в TRADITIONAL IRA, вложената сума се приспада от данъците за дадената календарна година, но когато се пенсионираме, на тази сума може да се дължат определена сума данъци в зависимост от останалите доходи за дадената календарна година, в която парите са изтеглени оттам.

Има вариант и такива данъци да не бъдат платени, ако доходите са

по-ниски от $10,000 на година

без да включваме доходи от държавната пенсия, а говорим стриктно за заработен доход. Но това трябва да бъде потвърдено от твоя счетоводител, преди да говорим с цифрите и данъците, дължими на парите, изтеглени от TRADITIONAL IRA за дадената година.

Относно максималната вноска към ROTH IRA в момента е $6,000 на година за лица под 50-годишна възраст и $7,000 за лица на 50 и отгоре години, като условието е да има заработен доход за годината и вноската да не надвишава тази сума.

Например не може някой да показва заработен доход от $3,000 и в същото време да внася по $4,000 в ROTH IRA. Вноската не е в процентно съотношение към заплатата за годината, но ако човек прави над $135,000 на година, не може да внася директно в ROTH IRA фонд. За семейства, които подават данъчни декларации заедно, комбинираният им доход не трябва да надвишава $199,000 годишно.

Когато говорим за ROTH IRA, е важно да се знае, че ползите от спестяване на данъци при него са огромни и колкото по-рано се започне такъв вид план, толкова повече растат и ползите от него. Например, ако един човек на 35 години

започне да внася по $200 на месец

в такъв осигурителен план за 30 години напред до 65-годишна възраст – той би вложил само $72,200 и на средна лихва от 7% (което е напълно резонно при правилно подбрани фондове в акаунта, без да вземаме предвид доход от дивиденти и капитални печалби) и като резултат на инвестицията би имал $274,041.

Това прави печалба от $201,841, която няма да бъде обложена с данък, независимо колко от тези пари са теглени за една година. Това е огромен плюс за всеки от нас, особено в годините по време на пенсиониране, но за да стане реалност това, ние трябва да започнем от по-рано и да се подготвим за този момент.

Ако имаш други въпроси и коментари, винаги ще очаквам с радост да ти отговоря. Желая ти прекрасна седмица и ти благодаря за въпроса!

И не забравяйте да се усмихвате!:)

Коментирайте

Вашият имейл адрес няма да бъде публикуван.

Вашите пари

41% от малките бизнеси в САЩ може да не отворят никога

Едва една пета от магазините, затворили по време на карантината, са отворили, сочи изследване

публикувано

на

от

Виж цялата статия
Снимки: БТА

Maлкo нaд 41% oт кoмпaниитe, кoитo ca cпpeли дeйнocт oт 1 мapт дoceгa в CAЩ, никoгa пoвeчe нямa дa oтвopят вpaти. Това пoкaзвa изcлeдвaнeтo Lосаl Есоnоmіс Іmрасt Rероrt („Дoклaд зa въздeйcтвиeтo въpxy мecтнaтa икoнoмикa“), пpoвeдeнo oт Yеlр и цитирано от Zеrо Неdgе и Money.

He e изнeнaдвaщo, чe нaй-гoлям бpoй зaтвopeни бизнecи ce нaблюдaвa в ceктopa нa xoтeлиepcтвoтo и pecтopaнтьopcтвoтo,

тъpгoвcкитe oбeкти и фитнecитe

„Tъpгoвcкитe кoмпaнии ca нaй-тeжкo зaceгнaтитe и cpeд тяx ce нaблюдaвa нaй-гoлeмият oбщ бpoй cпpeли дeйнocт кoмпaнии“, пocoчвaт oт Yеlр. „Oт вcички зaтвopили вpaти oт 1 мapт дoceгa 20% ca имeннo тъpгoвcки oбeкти, a oт тяx 35% ca пocoчили, чe cпиpaт дeйнocт зaвинaги“.

Oт дpyгa cтpaнa, дeлът нa пocтoяннo зaтвopилитe вpaти pecтopaнти e пo-виcoк. Oбeктитe зa xpaнeнe фopмиpaт 17% oт cпpeлитe дeйнocт aнaлизиpaни кoмпaнии в Yеlр, нo пpи тяx пepмaнeнтнo пpeycтaнoвилитe oпepaциитe cи ca цeли 53%.

Cъщeвpeмeннo eдвa eднa пeтa oт мaгaзинитe, кoитo зaтвopиxa пo вpeмe нa лoкдayнa нa икoнoмикaтa, или oбщo 35 xил. oбeктa, ca oтвopили вpaти oтнoвo мeждy 19 aпpил и cpeдaтa нa юни. „Oт 1 мapт дo 15 юни в cиcтeмaтa нa бизнecитe нa Yеlр бяxa зaтвopeни oбщo 140 xил. бизнeca. Пpeз aпpил пocoчиxмe, чe тexният бpoй e 175 xил., кoeтo oзнaчaвa, чe пoвeчe oт 20% oт кoмпaниитe, зaтвopeни пpeз aпpил, вeчe ca oтвopили вpaти“, пocoчвaт aнaлизaтopитe.

Haй-гoлeмият бpoй oбeкти cпpямo oбщoтo кoличecтвo бизнecи в гpaдa, кoитo ca зaтвopили вpaти,

ce e нaблюдaвaл в Лac Beгac

къдeтo пoчти 2 xил. кoмпaнии ca cпpeли дeйнocттa cи. B Лoc Aнджeлиc пък e oтчeтeн нaй-гoлeмият aбcoлютeн бpoй кoмпaнии, зaтвopeни пo вpeмe нa лoкдayнa – 11,7 xил.

„Дaннитe ни пoкaзвaт, чe гoлeмият пик нa зaтвapяниятa ce нaблюдaвaшe пpeз мapт, cлeд кoeтo гoлям бpoй cпиpaния нa дeйнocттa имa пpeз мaй и юни, кoeтo oзнaчaвa, чe бизнecитe, кoитo вeчe ca изпитвaли зaтpyднeния, ca зaтвopили вpaти мoмeнтaлнo, a тeзи, кoитo ca ce oпитвaли дa oцeлeят, нo нe ca ycпeли дa ce cпpaвят c кpизaтa и ca ce видeли пpинyдeни дa cпpaт paбoтa eдвa пpeз пocлeднитe мeceци“, пocoчвaт oт Yеlр.


Броят на заявленията за безработица расте

Броят на американците, подали заявления за безработица, остава по-висок от очакванията за втора поредна седмица, съобщава Bloomberg. Данните са сигнал, че възстановяването започва да се охлажда на фона на ръста на новозаразените в САЩ.

Заявленията за безработица се понижават до 1.48 милиона през миналата седмица спрямо ревизираните 1.54 милиона предходната седмица, сочат данни на трудовото министерство на САЩ.

Очакванията на икономистите, анкетирани от Bloomberg, бяха за 1.32 милиона нови заявления за 7-дневния период.

 

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: На кого да се доверим при инвестирането днес

Как да се ориентираме сред многото мнения за това накъде върви пазарът?

публикувано

на

Виж цялата статия

Здравей, Ангел! Бих казал, че съм много объркан в създалата се ситуация с пазарите в последните няколко месеца. Опитвам се постоянно да следя мненията на различни експерти в икономиката и инвестирането, но изглежда, че никой не може да каже с приблизителна точност накъде ще вървят пазарите в следващите месеци, а много от тези експерти сгрешиха в прогнозите си за втори рязък спад, който така и не се случи. Това ме обърква още повече и не знам какво да правя, на кого да се доверя. Какво е мнението ти за моята ситуация?

Здравейте и от мен, мнението ви е много често споделяно от други хора, с които говоря. Не се чувствайте изолиран в това чувство на объркване, почти всички минаваме през него, но истината е, че има лек за тази ваша болка.

След дълго анализиране на сегашната ситуация, всекидневно в последните 2-3 месеца, аз лично достигнах до заключението, че принципите на инвестиране, които работиха преди пандемията, работят с пълна сила в момента и ще работят по същия начин, най-вероятно и след още 100 години. Поради тази причина аз спрях да слушам експертите и просто се обърнах отново към трите основни принципа, на които уча хората в последните 15 години в инвестиционната индустрия – разпределение на риска, дисциплина и частично инвестиране на капитала в определен интервал от време.

 Разпределяне на риска

Ако погледнем всяка една инвестиционна таблица в последните поне 100 години назад, ще забележим, че всяка една година е била под флага на различен победител като вид индустрия или тип компании, които са доминирали като възвращаемост над останалите и много рядко някои от тези класове компании са били на върха година след година. Обикновено всяка една година победителите са се променяли.

 

Например, на този чарт можем да видим, че през 2012 година най-изгодни за инвестиране са били големите компании, в категория „стойност“, които обикновено могат да бъдат закупени на добра цена и имат потенциал за растеж в бъдеще. Следващата година обаче те биват заменени от малките компании, които окупират първата позиция с 38.8% възвращаемост.

Ако погледнем внимателно различните цветове, ще забележим, че цветовете на победителите се менят всяка година, но ако имаме от всеки един цвят в различна пропорция в нашия инвестиционен портфейл, ние ще бъдем в златната среда в годините напред.

За повечето инвеститори този подход работи отлично, защото ни помага да се позиционираме в една сравнително изгодна за нас позиция, независимо от това какво ще стане с различните компании и индустрии. Приемайки такъв подход, ние си гарантираме, че в дълъг период никога няма да сме винаги на върха, но и няма да сме на дъното. С една средна възвращаемост от около 6-7% обаче, „златната среда“ ще ни позволи да победим банката и потенциално инфлацията в годините напред.

Това е от мен за днес. Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected] Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

И не забравяйте да се усмихвате!:)

АНГЕЛ САПУНДЖИЕВ (личен финансов консултант и експерт в сферата на пенсионното осигуряване и инвестирането, образувателните спестовни сметки за деца, застрахователни полици за живот, автомобили и домове)

(Продължава в следващия брой)

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

4,8 млн. души са започнали работа в САЩ през юни

Икономистите се притесняват, че съкращенията на работни места може да се ускори сега, когато Калифорния и Тексас отново започват да затварят някои бизнеси

публикувано

на

от

Виж цялата статия

(още…)

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама

Най-четено