Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Кога да започна да вземам пенсия от държавата?

Ангел Сапунджиев отговаря на въпроси на читателите

публикувано

на

През последните години се интересувам от пенсионирането в Америка, защото времето ми до него наближава. Това, което знам в момента, е, че на 62 г. бих получила около $650, а на 66 г. те биха били около $850. Въпросът ми е има ли смисъл да чакам до 66 г. за тази надбавка, или да я взема още на 62? Моите намерения са да се върна в България и да получавам пенсията си там.

Благодаря ви за въпроса, който ми задавате. Много хора се питат същото, но за съжаление невинаги отговорът е еднозначен. Нека обаче да приложим една бърза математика, която може да послужи за опорна точка за вашето решение.

Ако започнете да вземате пенсия на 62 г. – по $650 на месец, докато станете на 66 (предполагам, вашата пълна пенсионна възраст), то вие ще сте получили вече $31,200 под формата на държавна пенсия. При това тук не броим надбавките за инфлация, които почти всяка година слагат около 1.5% растеж, за да се покрие инфлацията до определена степен.

Ако пък вземем тези $31,200 и приемем, че вашата пенсия на 66 г. ще бъде $850 на месец, тоест с $200 отгоре на тази, която ще вземете на 62 г. – то се оказва, че трябва да получавате тази по-висока пенсия за 13 години след 66 г., за да изравните сумата, която ще сте взели, ако сте започнали на 62 г. От това следва, че за да вземете абсолютно същата сума, като сбор от $132,600 (без надбавките за инфлация), вие трябва да живеете поне до 79-годишна възраст.

Вие знаете ситуацията си най-добре, но ако – недай си, Боже – не можете да стигнете до тази възраст по една или друга причина, губите, ако се пенсионирате на 66 г. – въпреки че ще получавате по-голяма месечна вноска, като цяло ще сте получили по-малка сума, сравнено с пенсиониране на 62 г. Аз лично бих се радвал да живеете много след тези 79 години и ако това стане, вие ще сте в по-добра ситуация, ако вземете парите си на 66 г.

Друг фактор, който трябва да вземете под внимание, са разходите ви по време на пенсиониране. Ако мислите, че имате допълнителни средства и тези $650 от пенсията ви ще ви устройват сега и в бъдеще, пенсионирайте се на 62 г. Но ако не сте сигурни в това, може би трябва да обмислите ходовете си по-внимателно.

Аз все пак съм човек на логиката и математиката, а цифрите в тази ситуация показват какви са плюсовете и минусите при ранно пенсиониране и при по-късно пенсиониране на пълна пенсионна възраст. След като имате фактите черно на бяло, вярвам, че оттук нататък ще прецените кое ви устройва най-добре. Ако все пак имате допълнителни въпроси, не се притеснявайте да се свържете с мен и да продължим да търсим по-добри варианти.

Надявам се информацията, която ви представих днес, да ви бе полезна и ако е така, моля споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея.

Това е от мен за днес. Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected]. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

⇩ Коментирайте ⇩

Най-четено

Вашите пари

US икономиката е с рекорден ръст, но далеч от нивата преди пандемията

Зa нeвиждaния иĸoнoмичecĸи pъcт имaт винa и фиcĸaлнитe cтимyли в paзмep нa 3 тpлн. дoлapa, ĸoитo пpaвитeлcтвoтo нa CAЩ oтпycнa нa бизнeca и гpaждaнитe

публикувано

на

от

Виж цялата статия

Бpyтният вътpeшeн пpoдyĸт (БBΠ) нa CAЩ pacтe c нaй-бъpзитe в иcтopиятa cи тeмпoвe пpeз тpeтoтo тpимeceчиe нa гoдинaтa, пoĸaзвaт eĸcпpecнитe дaнни нa Mиниcтepcтвoтo нa тъpгoвиятa, но изостава много от нивата преди пандемията.

Πpoдyĸциятa нa cтpaнaтa зa пepиoдa oт юли дo ceптeмвpи ce e yвeличилa cъс 7.4%, което означава ръст от 33.1% нa гoдишнa бaзa. Това обаче ĸoeтo ce cлyчвa cлeд cпaдa oт 31.4% пpeз втopoтo тpимeceчиe. Oфициaлният peзyлтaт вcъщнocт нaдминaвa oчaĸвaниятa нa иĸoнoмиcтитe зa pъcт oт 32%. Πpeдишният peĸopд зa нaй-cилeн иĸoнoмичecĸи oтcĸoĸ бe peгиcтpиpaн cлeд Bтopaтa cвeтoвнa вoйнa – пpeз пъpвoтo тpимeceчиe нa 1950 г. – c 16.7%.

Въпреки растежа в третото тремесичие икономиката остава по-малка с 3.5% от края на 2019 г., преди началото на пандемията.

Коронавирусът, абортите, икономиката - кои теми определят избора на американците?

„Причината да имаме такъв голям скок е, че икономиката премина от затворена в полу-отворена“, казва Машел Майър, ръководител Американска икономика в Bank of America.

Вече има данни за забавяне на растежа – производството спадна през септември както и наемането. Големи корпорации обявиха масови съкращения. Повечето икономисти очакват

забавянето да се влоши през последните 3 месеца

на годината заради новото увеличаване на случаите с коронавирус и затварянето на части от страната.

„Имаме рекордно възстановяване, но то идва след още по-рекорден колапс и изглежда, че то се забавя в четвъртото тримесечие“, смята главния икономически стратег в TD Securities.

Увeличeнoтo пoтpeблeниe, зaeднo c инвecтициитe в жилищa, ĸaĸтo и изнocът пoдcилиxa възcтaнoвявaнeтo пpeз тpeтoтo тpимeceчиe. Pъcтът зa тpeтoтo тpимeceчиe нacтъпи нa фoнa нa възpaждaнe нa пoтpeбитeлcĸaтa aĸтивнocт, ĸoятo пpeдcтaвлявa oĸoлo двe тpeти oт paзмepa нa иĸoнoмиĸaтa. Bъпpeĸи чe пo-гoлямaтa чacт oт cтpaнaтa ocтaвa пpeдпaзливo oтвopeнa, ĸyпyвaчитe зaпoчвaт дa ce вpъщaт в мaгaзинитe и бapoвeтe, a pecтopaнтьopcĸaтa индycтpия нaвлeзe в пъpвaтa фaзa нa pecтapт нa бизнeca cи въпpeĸи oгpaничeниятa в ĸaпaцитeтa.

Moщният тeмп нa pacтeж дoйдe, cлeд ĸaтo пpaвитeлcтвaтa в цялaтa cтpaнa зaтвopиxa гoлeми дeйнocти в oпит дa cпpaт paзпpocтpaнeниeтo нa COVID-19, ĸoйтo Cвeтoвнaтa здpaвнa opгaнизaция oбяви зa пaндeмия нa 11 мapт.

Oт блoĸиpaнeтo нa иĸoнoмиĸaтa ĸaтo xoд зa oвлaдявaнeтo нa paзпpocтpaнeниeтo нa ĸopoнaвиpyca oĸoлo 228 xиляди aмepиĸaнcĸи живoтa ca зaгyбeни зapaди инфeĸциятa, c ĸoятo ca ce зapaзили близo 9 милиoнa. Иĸoнoмиĸaтa e в тexничecĸa peцecия oт фeвpyapи, тъй ĸaтo pacтeжът пpeз пъpвoтo тpимeceчиe нaмaля c 5%.

Тръмп отново смени курса: ще преговаря за нови стимули на икономиката

Πaзapитe peaгиpaxa пoлoжитeлнo нa нoвинaтa, ĸaтo Уoлcтpийт вeчe глeдa ĸъм лeĸ пoлoжитeлeн oтгoвop пpи oтвapянeтo нa тъpгoвиятa, cлeд ĸaтo в cpядa щaтcĸитe индeĸcи пoлeтяxa pязĸo нaдoлy.

Дoĸaтo нoвинитe зa тpeтoтo тpимeceчиe ca cъc cигypнocт дoбpи, CAЩ ca изпpaвeни пpeд пo-тpyдeн път, тъй ĸaтo cлyчaитe нa ĸopoнaвиpyc ce yвeличaвaт и пpитecнeниятa зa здpaвeтo и иĸoнoмичecĸитe пocлeдици pacтaт. Πoчти пoлoвинaтa oт 22-тe милиoнa paбoтни мecтa, зaгyбeни пpeз мapт и aпpил, ocтaвaт нeзaпълнeни, a paвнищeтo нa бeзpaбoтицa ocтaвa нa 7.9%, двa пъти нaд пpeдпaндeмичнoтo cи нивo, тъй ĸaтo 12.6 млн. aмepиĸaнци вce oщe ocтaвaт бeз paбoтa.

Зa нeвиждaния иĸoнoмичecĸи pъcт имaт винa и фиcĸaлнитe cтимyли в paзмep нa 3 тpлн. дoлapa, ĸoитo Конгресът нa CAЩ oтпycнa нa бизнeca и гpaждaнитe.

Дoĸлaдът зa бpyтния вътpeшeн пpoдyĸт нa CAЩ e и пocлeдният ocнoвeн иĸoнoмичecĸи пoĸaзaтeл пpeди пpeзидeнтcĸитe избopи cлeд ceдмицa. C пeт дни, ocтaнaли дo дeня нa избopитe, пpeзидeнтът Дoнaлд Tpъмп, изocтaвa в пoвeчeтo нaциoнaлни coциoлoгичecĸи пpoyчвaния, нo вepoятнo щe ce възпoлзвa oт зaшeмeтявaщия cĸoĸ в БBΠ в знaĸ нa възcтaнoвявaнe.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Как да се пенсионирате по-скоро и по-богати

Вижте какво съветват финансисти

публикувано

на

от

Виж цялата статия
Сн.: David Paul Morris/Bloomberg

Подобно на книгите за самоусъвършенстване, целта на проучванията за удовлетвореността за пенсиите е да ни накара да се чувстваме ужасно. Усещане за бедност и страх: не сме спестили достатъчно, защото сме късогледи и ни липсва самоконтрол, нямаме план за пенсионирането ни и става все по-късно за него.

В съзнанието ни винаги има вина – че трябва да оставим нещо, или всъщност много – за нашите деца.

И сега идва въпросът дали трябва да се изненадваме, че 51% от индийците нямат пенсионен план. Хората, които имат пенсионни планове, не се справят много по-добре. В САЩ една трета от 5 млн. сметки, за които инвестиционната компания Vanguard води статистика, са имали баланс за 2019 г. под 10 хил. долара. А редното салдо по сметките е 26 хил. долара и това са данни отпреди тегленията, свързани с Covid-19, пише Bloomberg в свой анализ.

Продължителността на живота в световен мащаб се е увеличила с пет години между 2010 и 2015 г. – най-бързото увеличение от 60-те години насам. Постпандемичен тласък на инвестициите в здравеопазване може да помогне на всички нас

да живеем средно по-дълго

Не се изненадвайте, ако онези, които се пенсионират през 2035 г., се нуждаят от допълнителни пет или повече години бъдещи доходи само заради дълголетието. Откъде ще дойдат тези пари в среда с ниска доходност? Най-очевидният отговор е, че пенсионирането ще продължи да се отлага. През 1996 г. само 14% американци са смятали, че могат да продължат да работят след 65-годишна възраст. Миналата година делът им е бил 45%.

На този фон обещаваното от индустрията за пенсионно осигуряване рядко би се оказало достатъчно, след като бъдат платени таксите за управление на фондовете.

Към края на работния си живот спестителите може и да трябват да купуват по-рискови продукти. Проучване на Fidelity International показва, че 48% от по-младите жители на Хонконг разпределят 25% или по-малко от спестяванията си в акции, докато 22% от по-възрастните работещи държат поне 75% от своите дялове в акции или дялове от компании.

В Южна Корея, Тайван, Сингапур, Хонконг и Малайзия пенсионерите очакват правителството да играе роля в осигуряването на сигурност на доходите.

И все пак азиатците знаят, че и това не е достатъчно. В Япония и Китай обаче има силна мотивация за оставяне на наследство. В Индия също има интересни тенденции. Там даването на средства на следващото поколение

не се отлага за края на живота

те го правят по-рано. Там един от еднорозите в областта на технологиите Byju’s, свързан с образование, е оценен на 11 млрд. долара след последния кръг от финансиране.

Byju наскоро плати 300 милиона долара, за да придобие базираната в Мумбай WhiteHat Jr, която учи децата да програмират. Срещу 3999 долара WhiteHat обещава на деца под 14 години да могат да завършат изцяло свои мобилни приложения. Така че това би могло да бъде т.нар. форма на ранно завещание. Ако обучаваните в тази програма, например, създадат следващия Facebook или Uber, родителите им могат да се пенсионират още днес. При друг сценарий детето винаги може да отиде да работи в Силициевата долина и да изпраща пари вкъщи, благодарен за навременна инвестиция от 3999 долара, която родителите трудно са си позволили. И при двата сценария няма да е необходимо да оставяте голямо завещание.

На фона на убедеността на икономистите Томас Пикети и Имануел Саез, че данъците върху наследството трябва да бъдат между 50 до 60% и дори по-високи за по-големи завещания, изборът е или да похарчите парите си за себе си, или да ги дадете по-рано на потомството си.

Образованието би могло да даде добра възвращаемост. Може дори да е единствената дългосрочна инвестиция, която надвишава представянето на капиталовия пазар. Всъщност това вероятно е планът за пенсиониране, за който се борят много хора от средната класа.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Финансово затруднени сте? Вижте тези шест начина да получите държавна помощ в САЩ

Докато пандемията от коронавирус продължава да засяга финансово милиони американци – ето шест начина да получите финансова помощ от правителството

публикувано

на

от

Виж цялата статия
Сн.: Pixabay

Докато пандемията от коронавирус продължава да засяга финансово милиони американци – ето шест начина да получите финансова помощ от правителството.

1) Потърсете помощ за сметките за комунални услуги

Две програми могат да помогнат на домакинствата с ниски доходи да плащат за отопление и телефонни услуги. Програмата за енергийна помощ в домакинства с ниски доходи помага на семействата с ниски доходи да покрият разходите за отопление. Безвъзмездните средства се отпускат чрез щатските власти, които получават финансиране от Министерството на здравеопазването и социалните услуги. Всеки щат определя свои собствени изисквания за допустимост, включително нива на доходи.

Програмата за поддръжка на Lifeline пък предлага телефонни и интернет услуги с отстъпка. Lifeline е програма, основана върху доходите, така че кандидатите трябва да отговарят на определени изисквания за допустимост, преди да бъдат одобрени. Помощта включва финансиране за грижи за деца, стипендии за колеж и много други.

2) Финансова помощ за грижи за деца

Дневните грижи са основен разход за повечето семейства – тъй като годишните разходи за грижи за бебета варират от 5000 долара в Мисисипи до над 22 600 долара във Вашингтон, според Института за икономическа политика. Фондът за грижи и развитие на децата може да помогне финансово на семейства с ниски доходи. Администриран от Министерството на здравеопазването и хуманитарните услуги на САЩ, фондът дава на щати, територии и племена пари, които да разпределят между семействата, за да помогне за плащането на грижи за деца. Безвъзмездните средства се основават на доходите и обикновено покриват грижи за деца под 13 години.

3) Възстановяване на непотърсени пари

Непотърсените пари са средства, дължими към вас. Те могат да бъдат отдавна забравен депозит, надплатени комунални услуги, изгубени спестовни облигации, непотърсени обезщетения за животозастраховане или неплатени чекове. Тези непотърсени средства се предават на държавата, когато собственикът не може да бъде открит – често поради служебна грешка или фирми, които имат стар адрес в архива. Посетете unclaimed.org, сайт, свързан с Националната асоциация на държавните трезори, за да разберете дали ви дължат пари. През финансовата 2018 година Западна Вирджиния и Мейн предоставиха около 17 милиона долара неизискани средства. През 2019 г. Флорида върна 323 милиона долара, така че разгледайте уебсайта и вижте дали имате непотърсени пари, които ви дължат.

4) Получете помощ за авансово плащане за жилище

На вниманието на потенциалните собственици на жилища, които не могат да си позволят първоначална вноска за имот, който привлича вниманието им от известно време. Вземете държавна помощ за авансово плащане, тези безвъзмездни средства и заеми ще ви помогнат да покриете първоначалните разходи за закупуване на дом. Например в Невада бъдещите собственици на жилища, които отговарят на условията, могат да платят таксата и да получат безвъзмездна помощ в размер до 5% от стойността на техния жилищен заем, за първоначални вноски или други разходи. В Невада помощта не е запазена само за семейства с ниски доходи, тя е достъпна и за тези с годишен доход под 98 500 долара.

5) Намерете данъчен кредит за здравно осигуряване

Премиум данъчните кредити, издадени чрез Закона за достъпни грижи, все още действат – ето как работят. Физически лица и семейства, които купуват покритие чрез правителствения пазар за здравно осигуряване, healthcare.gov, могат да се класират за кредит за застрахователните си премии. Кредитът може да бъде изплатен директно на вашия доставчик на застраховка, като намалите месечните си плащания или да бъде изплатен като данъчен кредит при подаване на декларацията.

6) Кандидатствайте за стипендии за колеж

Стипендиите за колеж, като федералния грант Pell, могат да улеснят плащането на колежа. Студентите, които отговарят на условията за Pell Grant, могат да получат до $ 6 245 за учебната година 2020-2021. Точната сума се основава на фактори, които включват финансови нужди, разходи за присъствие и статус на записване. Студентите могат да кандидатстват за Pell Grant, като попълнят безплатното заявление за Федерална студентска помощ или FAFSA. Заявлението се използва също така, за да се класира за много държавни и институционални стипендии и стипендии.

Въпреки че има начини да получите безплатни пари от правителството – има и измамници, които твърдят, че ви дават безплатни пари от правителството с надеждата да ви оберат.

Не се заблуждавайте, правителството рядко се обръща към хората с оферти за безплатни пари, а когато го направи, никога не го прави чрез социалните медии.

 

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА

Всички права запазени © BG VOICE е най-влиятелният български вестник в Чикаго, САЩ и Канада BG VOICE is the Bulgarian newspaper leader in Chicago, USA and Canada

Повече в Вашите пари, пенсиониране
ВАШИТЕ ПАРИ: Кои са най-добрите книги за финансова култура?

Здравей, Ангеле! Често следя статиите ти и покрай тях научавам много за финансовата система не само в Америка, но и...

Затвори