Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Кога мога да използвам парите си от моя 401K план?

Въпроси и отговори от изминалата седмица

Ангел Сапунджиев

публикувано

на

Здравей, Ангел! От над 20 години инвестирам в моя 401К план, в който и моят работодател внася до 5% от заплатата ми с всеки мой чек, на всеки две седмици, и също така ми дава акциите на компанията като бонус. През годините съм събрала една солидна, за моя стандарт поне, сума и искам да знам на каква възраст аз ще мога да използвам тези пари, които са били приспадани от моята заплата и от моята W-2 форма всяка година, следователно аз не съм плащала данъци на парите, внесени до този момент.

Моля да ми дадете някаква насока за това как най-разумно да постъпя с тези пари след пенсиониране. Моята нагласа е да се пенсионирам на 65-годишна възраст, в момента съм на 62, но дали това ще бъде оптималният вариант и как моят пенсионен акаунт ще се впише в този план?

 

Здравейте и ви благодаря за хубавия въпрос, който в последните месеци ми е задаван по един или друг начин, но ще използвам това като платформа, за да мога да хвърля малко светлина за всички по тази изключително важна тема.

Като правило винаги помнете, че парите в 401К план или във всеки един пенсионен план имат специфични изисквания от данъчна и инвестиционна гледна точка, и когато започнете да получавате доходи от тях, трябва да се следи внимателно какви са тези изисквания и да се направи добре адаптирана стратегия, която да помогне да намалим данъчното облагане на тези пари до минимум, но този факт да не постави лимитации и на вашия начин на живот във времето след пенсиониране.

Едно от важните правила гласи, че ако взимате по 5% от стойността на сумите, събрани в пенсионните ви акаунти на година, но взимайки ги месечно, и ако тези пари са инвестирани в правилно балансиран портфейл от фондове или акции – то вие

никога няма да останете без пари

в тези акаунти, независимо колко дълго ще живеете след пенсиониране.

Например, ако имате $200,000 в пенсионен акаунт и взимате по 5% годишно като допълнение към вашата държавна пенсия (Social Security Benefits), това ще означава, че трябва да взимате по $10,000 на година или още по-точно по $833 на месец. Това е перфектната ситуация в този сценарий. Взимайки сумите месечно, вие ще можете да понесете спадовете на пазара по-лесно и да намалите риска от свършване на сумата във вашия пенсионен акаунт през годините след пенсиониране.

Сега, нека се има предвид, че парите трябва да бъдат правилно инвестирани, а не просто на влог в банката, дори те да са в пенсионен, където няма потенциален растеж, защото ако през годините тези пари нямат възможността да растат, те ще свършат след най-много 20 години, дори да взимате само по 5% от тях годишно.

Също така трябва да бъде обърнато внимание на един друг много тънък детайл – кога е най-изгодно да започнете да взимате от тези пари?

Като второ важно правило запомнете следното – започнете да теглите месечно от пенсионния ви акаунт като 401K или Traditional IRA в календарната година след вашето фактическо пенсиониране, за да избегнете потенциално най-много данъци, които могат да бъдат дължими на тези необложени до момента суми в тези пенсионни акаунти. Разбира се, тук взимаме предвид, че парите са били в традиционен 401К план, чрез който вие и вашият работодател сте приспадали сумите, внесени в този акаунт от вашите данъци като „tax deduction“, един вид стимул да инвестирате за пенсиониране, но след като се пенсионирате, правителството е замислило да обложи част или

всички от тези пари с данъци

Тези данъци могат да бъдат избегнати до определена степен, ако се изгради правилна стратегия за използване на парите след пенсиониране, съобразена и с вашите доходи от държавната пенсия в комбинация с доходите от пенсионния ви план.

За да мога да кажа как това би работило във вашата ситуация и в ситуацията при всички други клиенти, аз трябва да имам повече детайли и вероятно да дискутирам цялостната картинка с вашия данъчен специалист, преди да се ангажирам с точни прогнози за вашите дължими данъци и потенциални преимущества, от които можете да се възползвате в годините след пенсиониране.

Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected] Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

И не забравяйте да се усмихвате!:)


АНГЕЛ САПУНДЖИЕВ (личен финансов консултант и експерт в сферата на пенсионното осигуряване и инвестирането, образователните спестовни сметки за деца, застрахователни полици за живот, автомобили и домове)

 

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни.
За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК

⇩ Коментирайте ⇩

Най-четено

Вашите пари

Срив на акциите в САЩ и Западна Европа и солидни печалби на Българската борса

През първата седмица на юни (31 май – 4 юни) БФБ отчете значителни печалба за трите индекса, които нараснаха между процент и половина и два процента

bgvoice

публикувано

на

от

Виж цялата статия

За пореден път трендът на търговия на Българската фондова борса (БФБ) се размина, при това доста съществено, с пазарите на акции в Западна Европа и САЩ. Докато на родната борса три от четирите индекса отчетоха повишения близо до 2 процента, то от двете страни на Атлантическия океан фондовите борси регистрираха срив.

Седмичната равносметка за пазарите в Западна Европа и САЩ

Не липсваха и екстравагантни сравнения. Известният инвеститор, лекар по професия, Майкъл Бъри, който е главен герой в холивудския филм „Големият залог“ (The Big Short), получил през 2016 г. „Оскар“ за адаптиран сценарий, написа миналата седмица в Tweeter: „Хората винаги ме питат какво се случва на пазарите. Просто е. В момента е най-големият спекулативен балон за всички времена за всички активи.“ Медиите веднага припомниха, че по време на срива на фондовия пазар през 2008 г. Бъри спечели около 100 милиона долара за себе си и над 700 милиона долара за клиентите на компанията си Scion Capital от спекулативни суапови сделки. Това е и в основата на сюжета на филма „Големият залог“, пише 3е-news.net.

Отново медиите припомниха, че в края на февруари тази година, когато инфлацията започна да се покачва, Бъри каза, че сегашната ситуация в САЩ силно наподобява на събитията, които се случиха във Ваймар, Германия, в навечерието на хиперинфлацията от 1921-1923 г.

"#БHБнeXapecвaToвa" докара 200 000 лева глоба на криптоборсата Bonex

Много анализатори и инвеститори смятат, че сривът се дължи на нарасналите страхове от повишаващата се инфлация. След като Министерството на труда на САЩ обяви преди две седмици рекордна 13-годишна инфлация от 5% през май, при 4.2 на сто през април, миналата седмица „Евростат“ също отчете по-висока инфлация за миналия месец – 2.3% спрямо 2.0 на сто през април за ЕС-27 и за еврозоната нарастване до 2%, спрямо 1.6% през април, при целева инфлация за ЕС от 1.8 на сто.

Агенциите свързват ситуацията на пазара на акции в Западна Европа и САЩ и с юнското заседание на Федералния резерв на САЩ (Фед – финансовия регулатор на страната), което се проведе в средата на миналата седмица (15-16 юни). Фед не промени паричната си политика, но промени, това което най-много очакваха анализатори и инвеститори – ще има две повишения на лихвите до края на 2023 г. Освен това, Фед премести по-близо периода, в който се очаква да промени паричната си политиката си, до края на 2021 година. След заседанието през март председателят на Фед Джером Пауъл обяви, че промяна може да се очаква в края на 2022 година, тъй като за пръв път тогава той каза, че инфлацията в момента е временно явления.

Това, което се очакваше през юни, е запазване на целевия диапазон на основния референтен лихвен процент между 0% и 0.25%, установен през март 2020 година, и Фед ще продължи да изкупува активи всеки месец за 120 милиарда долара, докато бъде постигнат „съществен по-нататъшен напредък по заетостта и инфлацията“, както обяви на пресконференция Пауъл.

Седмичната равносметка показва, че след четири поредни седмици на печалба, общоевропейският индекс STOXX 600 завърши със спад от 1.19%, а от националните измерители на „сините чипове“ с най-голямо седмично понижение е испанският IBEX (-1.89%), следван от италианския FTSE MIB (-1.82%), британския FTSE 100 (-1.63%), германския DAX (-1.56%) и френския САС 40 (-0.42%).

На „Уолстрийт“ в Ню Йорк спадът е още по-съкрушителен, отколкото в Западна Европа. Най-голяма загуба претърпя измерителят на 30-те най-големи и стабилни публични компании в САЩ Dow Jones (-3.47%), следван от широкия S&P 500 (-1.93%) и технологичния Nasdaq (-0.28%).

Седмичната равносметка за БФБ

През отминалата трета седмица на юни (14-18) ситуацията на БФБ се промени съществено, като всичките четири индекса завършиха с повишение, като при три от тях нарастването е близо до 2%. На върха със седмично повишение приключи широкият BG BX40 (+1.88%), следван от равно претегления BG TR30 (+1.83%), българския индекс на 15-те най-ликвидни компании SOFIX (+1.73%) и с най-слаб ръст беше имотният BGREIT (+0.39%).

Да припомним, че през втората седмица на юни два от измерителите бяха на плюс и два на минус: сред печелившите бяха SOFIX (+0.34%) и BGREIT (+0.91%), докато другите два се понижиха – широкият BGBX 40 (-0.49%) и равно претегленият BGTR 30 (-0.43%).

И още едно сравнение, през първата седмица на юни (31 май – 4 юни) БФБ отчете значителни печалба за трите индекса, които нараснаха между процент и половина и два процента. С най-голям седмичен ръст приключи SOFIX (+2.28%), следван от BG TR30 (+1.52%) и широкия BG BX40 (+1.42%). Единствен с минимален спад от 0.15% затвори имотният BG REIT.

Откакто на 13 март беше обявено извънредното положение, а след това и извънредната епидемиологична обстановка (удължена до 31 юли), заради коронавирусната пандемия, до 18 юни 2021 година, SOFIX e на печалба с 20.60%, а от началото на 2021 г. повишението е с 23.32%.

И въпреки, че и четирите индекса бяха на печалба, през трета седмица на юни

БФБ отчете по-слаб оборот

спрямо предходната (7-11 юни), като са осъществени 1 163 сделки с 1 370 785 лота за 4 051 451 лева, спрямо 1 644 сделки с 3 610 746 лота за 16 690 556 лева, 481 сделки, 2 239 961 лота и 12 639 106 лева по-малко.

Огромната разлика в оборота се дължи на Телелинк Бизнес Сървисис Груп АД (TBS), която през втората седмица на юни отчете седмичен оборот от 12 158 104 лева от 417 сделки, заради старта на 8 юни на третия транш на предлагане на 6% от наличните акции. И тази седмица Телелинг е сред най-оборотните компании, но при отчетен значително по-малък оборот.

Само 4 дружества през отминалата трета седмица са реализирали оборот над 200 000 лева, докато в предходната са били 7. На върха е Софарма Трейдинг АД (SFT) с 39 сделки за 365 543 лева; Телелинк Бизнес Сървисис Груп АД (TBS) – 102 сделки с 318 624 лева; Спиди АД (SPDY) – 22 сделки за 266 277 лева; Софарма АД (SFA) – 51 сделки за 259 805 лева.

За отбелязване е, че и Софарма Трейдинг е отново в групата на най-оборотните емисии, което най-вероятно се дължи на решението на компанията да издава варанти, каквото решение преди това взе и компанията-майка Софарма. Варантите са относително нов инструмент за БФБ, но при който, ако бъдат записани определен брой ценни книжа по предварително определена или определяема емисионна стойност до изтичането на определен срок, притежателят на варантите може да спечели. Особено, ако те бъдат изкупени от емитента, за да привлече нови партньори. При издаването на варантите, техният собственик притежава права върху съответен брой притежавани акции. Според официалната информация от Софарма трейдинг, стойността на упражняване на варанти е 6.75 лева при емисионна цена на един варант: 0.60 лева, като се предлагат 11 425 350 броя. Планираният праг на успеваемост е 5 712 675 броя, а срокът, в който може да бъде упражнено правото е 3 години. Предстои издаването на проспекта за публично предлагане на емисията варанти.

Планираната стойност от 6.75 лв. не е непостижима, въпреки че в момента средната цена на една акция е 5.393 лв. (към 18 юни). През януари и февруари на настоящата година книжата на Софарма Трейдинг поскъпваха три пъти до 6.60 лв./броя, а в края на април 2017 година скочиха до рекордните 9.05 лв./брой.

При четири индекса на печалба, логично е

печелившите акции са повече от губещите

при съотношение 44% за печелившите към 16% за губещите и 17 на сто без промяна. При другите показатели съотношението също е в полза на печелившите: при търгуваните емисиите (46% печеливши към 18% губещи и 36 на сто без промяна), при сделките (62% печеливши към 21% губещи и 17 на сто без промяна) и при обемите обороти (57% печеливши към 20% губещи и 7 на сто без промяна).

Динамика на българските индекси

Седмичният преглед (14 – 18 юни) показва, както вече посочихме, че три от измерителите са на печалба с близо два процента, само имотният е с минимално повишение:

– при SOFIX е отчетено повишение с 1.73%, спрямо слаб ръст от 0.34% през предходната седмица. През отминалите пет работни дни с акциите на 15-те най-ликвидни компании, включени в SOFIX, са реализирани сделки с 465 430 лота за 1 394 898 лева;

– при BGBX 40 нарастването е най-голямо от четирите индекса, с 1.88%, докато в предходната седмица повишението беше с 0.49 на сто. През отминалата работна седмица с акциите на 40-те компании, включени в широкия измерител, са сключени сделки със 732 305 лота за 2 728 612 лева, като отново е постигнат най-висок седмичен оборот;

– при BGTR 30 е отчетен ръст с 1.83%, след като в предходната седмица се понижи с 0.43%. През отминалата седмица с акциите на 30-те компании, включени в равно претегления измерител, са реализирани сделки с 651 638 лота за 2 465 116 лева;

– имотният BG REIT е с най-слаб седмичен ръст от 0.39%, след като в предходната седмица отчете нарастване с 0.91%. През отминалите пет работни дни с акциите на 7-те AДСИЦ, включени в измерителя, са осъществени сделки с 199 344 лота за 283 893 лева.

Топ 3 на най-печелившите акции

– Грийн Таун Проджектс АД (GTP) е начело в групата на най-печелившите емисии с ръст от 28.79%, след реализирани сделки с 7 570 лота за 119 864 лева само на 16 юни, при последна цена от 17.000 лв./акция и пазарна капитализация от 69 003 000 лева;

– Скуеър Кюб Пропъртис АД (SQC) е с повишение от 18.88%, след реализирани сделки с 11 350 лота за 192 005 лева само на 16 юни, при последна цена от 17.000 лв./акция и пазарна капитализация от 85 884 000 лева;

– Доверие Обединен Холдинг АД (DUH) е с ръст от 13.90%, седмичен оборот от 154 219 лева, при последна цена на 5.900 лв./акция и пазарна капитализация от 110 542 984 лева;

Топ 3 на най-губещите акции

– ЧЕЗ Електро България АД (CEZE) е начело на най-губещите емисии със спад от 14.29%, след реализирана една сделка само на 18 юни с една акция за 30 000 лева и пазарна капитализация от 150 000 000 лева;

– Биодит АД (BDT), след като през предохдната седмица беше в групата на най-печелившите емисии с нарастване от 8.43%, през отминалите пет работни дни отчете понижение с 5.18%, седмичен оборот от 10 677 лева, при последна цена от 1.830 лв./акция и по-ниска пазарна капитализация до 25 291 667 лева от 26 673 725 лева седмица по-рано;

– Телелинк Бизнес Сървисис Груп АД (TBS) е на загуба с 3.55%, седмичен оборот от 318 624 лева, при последна цена от 13.600 лв./акция и пазарна капитализация от 170 000 000 лева;

* Сборът от оборота на четирите индекса е по-голям от общия седмичен оборот на БФБ, защото едни и същи емисии са включени в два и повече индекса.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

В САЩ карат все по-стари коли

Вижте средната възразт на автомобилите

bgvoice

публикувано

на

от

Виж цялата статия

Cpeднaтa възpacт нa лeĸитe aвтoмoбили в Cъeдинeнитe aмepиĸaнcĸи щaти ce пoĸaчи дo peĸopднитe 12,1 гoдини пpeз 2020 г. — пpи 11,5 зa Eвpoпeйcĸия cъюз пpeз 2019 г. Te вce пo-pядĸo пpoдaвaт cтapитe cи aвтoмoбили зapaди виcoĸитe цeни нa нoвитe и пoдoбpeнoтo ĸaчecтвo нa нacтoящитe им вoзилa, ĸoмeнтиpa Тhе Wаll Ѕtrееt Јоurnаl.

Зa пъpви път cpeднaтa възpacт ce изĸaчвa нaд 12 гoдини, cпopeд дaннитe нa ІНЅ Маrkіt. Tя ce пoвишaвa пpeз пocлeднитe 15 гoдини, нo тeндeнциятa ce ycĸopявa пpeз минaлaтa гoдинa чacтичнo и зapaди cпaдa нa пpoдaжбитe нa нoви aвтoмoбили, ĸaзвaт oт ĸoмпaниятa.

Дoĸaтo пpeди двe дeceтилeтия eдин aвтoмoбил oбичaйнo e cмeнял coбcтвeниĸa cи eдин или двa пъти и e минaвaл 160 xил. ĸм., тo днec чecтo тoй имa мнoжecтвo coбcтвeници и ce движи пo нaд 300 xил. ĸм., ĸaзвa Toд Kaмпay, ІНЅ. Увeличaвaнeтo нa жизнeния циĸъл нa aвтoмoбилитe „cъздaвa cтoйнocт зa пoвeчe ĸyпyвaчи пo вepигaтa“, cмятa тoй. И дoпълвa: „Зa втopия или тpeтия или чeтвъpтия coбcтвeниĸ вce oщe имa мeco нa ĸoĸълa“.

Бум на продажбите на коли втора ръка в САЩ

Kaмпay пocoчвa oщe, чe пoвишeниeтo нa cpeднaтa възpacт нa aвтoмoбилитe нe oзнaчaвa зaдължитeлнo, чe aмepиĸaнцитe ce oтĸaзвaт дa ĸyпyвaт нoви тaĸивa. Πpeз пocлeднитe гoдини пpoдaжбитe нa нoви aвтoмoбили, c изĸлючeниe нa ĸpизиcнaтa 2020 г., ca peĸopдни. Bмecтo тoвa дoмaĸинcтвaтa, ĸoитo нaмaлиxa oбщия бpoй aвтoмoбили пpeз пpeдxoднaтa ĸpизa, ceгa ги yвeличaвaт — ĸyпyвaт тpeти aвтoмoбил зa ceмeйcтвoтo, вмecтo дa ce oпитвaт дa ce cпpaвят c двa. Oбщият бpoй aвтoмoбили пo aмepиĸaнcĸитe пътищa e нapacнaл c oĸoлo 10% oт 2013 г. нacaм, дo oбщo 279 млн., cпopeд ІНЅ.

Πoвишaвaщaтa ce cpeднa възpacт e дoбpa възмoжнocт зa дилъpcтвaтa, ĸaĸтo и зa ĸoмпaниитe, ĸoитo пpoдaвaт чacти. Ocвeн тoвa peдици ĸoмпaнии пpeдлaгaт и възмoжнocт зa oбнoвявaнe нa тexнoлoгиитe в aвтoмoбилa, вĸлючитeлнo инфoтeйнмънт cиcтeмитe и дpyги.

Cpeд пpичинитe, paзбиpa ce, e и пoвишaвaщaтa ce cpeднa цeнa нa нoвитe aвтoмoбили. Πpeз мaй т.г. тя e билa $38 255 — peĸopдeн вpъx. B cъщoтo вpeмe cpeднaтa пpoдaжнa цeнa нa изпoлзвaнитe aвтoмoбили нapacнa c 48% cпpямo пpeдxoдния мaй.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

България

Българските емигранти пратили пет пъти по-малко пари за година

Дори световната финансова криза преди десетина години не доведе до чак такова намаление на трансферите, които българите по света правят

bgvoice

публикувано

на

от

Виж цялата статия

За една година парите, които българските емигранти изпращат на роднини и близки в България, са намалели приблизително пет пъти, показват данните на БНБ за април. За периода януари – април 2021 г. те са едва 54 млн. евро, докато за същия период на миналата година бяха 251 млн. евро пише „24 часа“.

Преките чужди инвестиции за същия период са 188 млн. евро, докато година по-рано са били 510 млн. евро.

За цялата пандемична 2020 г. парите, които българските емигранти изпратиха в Родината, бяха 339 млн. евро и този срив със 72% в сравнение с предишната 2019 г. беше най-големият в историята. Дори световната финансова криза преди десетина години не доведе до чак такова намаление на трансферите, които българите по света правят.

Всеки четвърти българин: Получавам пари от роднини в чужбина

Сравнението сега е с период, който обхваща март и април миналата година, а точно тогава рестрикциите бяха най-големи и оставиха милиони хора без работа по целия свят. В същото време принудиха много български емигранти, предимно сезонни работници, да се завърнат в България.

През следващите месеци намалението на тези преводи от чужбина на годишна база вероятно ще бъде много по-малко, тъй като сравнението ще се прави с месеци, в които имаше нищожни трансфери от чужбина.

Емигрантските пари са важна част от приходите на българите, тъй като отиват директно в потреблението, освен това през отделни периоди почти се равняват на инвестициите в икономиката.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА

Предишна публикация:
Велислав Минеков: Довиждане, господин Кошлуков…

Във вторник Минеков поиска Кошлуков да му разкаже за ТВ7, Цветан Василев и Делян Пеевски, от своя страната шефът на...

Затвори