Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Къде да спестявам за децата си?

публикувано

на

Въпроси и отговори от изминалата седмица

Част 2

Здравейте, скъпи приятели и читатели! Днес ще продължим темата за различните спестовни и инвестиционни акаунти за деца, които могат да бъдат използвани в Америка днес. В предишния брой на вестника като отговор на въпрос на читател относно спестявания за нашите деца акцентирахме върху три от тях – обикновен спестовен банков акаунт, CD (Cerfiticate of Deposit) и много популярния през последните години „529 план“.

  1. Coverdell Education Savings Account

Този вид спестовен акаунт се използва за подпомагането на образованието на деца от предучилищна възраст до 30-годишни. Веднъж обаче детето станало ли е на 30 г., трябва или да извади тези пари от този акаунт до 30 дни след навършването на тази възраст, съответно плащайки данъци на лихвите и 10% наказателна глоба, защото парите не са използвани за образование, или да ги прехвърли на брат, сестра, първи братовчед или родител, който би искал да ги използва за образование.

Специфичното при Coverdell ESA е, че парите могат да бъдат предпазени от данъци на лихвите (под формата на дивиденти и капитални печалби) през годините и същият този растеж да не бъде обложен с данък, ако използва за образователни цели.

Например, ако човек е инвестирал $5,000 в такъв акаунт и те са пораснали до $10,000 в срок на 10 години, то ако тези $10,000 бъдат използвани за образователни цели, т.е. по предназначение, на лихвата от $5,000 няма да бъдат наложени данъци. Ако обаче се налага да използваме само $8,000 за образование, но вземем $10,000 от акаунта, на разликата от $2,000 ще се наложи да платим полагаемите се данъци.

Лимитът, който може да се спестява в такъв вид акаунт на година, е $2,000 на дете, което може да бъде добавено към вече съществуващ „529 план“, правителството разрешава да имаме достъп и до двата образователни акаунта и да вкарваме пари едновременно в тях, ако имаме желание и финансова възможност.

  1. UTMA/UGMA

Този вид акаунти са често използвани за безвъзмезден подарък към деца или внуци без образователен аспект, прикачен към тях. Според законите на всеки щат децата могат да притежават парите, заделяни за тях в такъв вид акаунти на 18-, 21- или 25-годишна възраст.

При навършване на определената възраст детето има пълно право върху парите и може да ги използва както намери за добре. Това може да означава образование или чисто нова кола – наистина всичко зависи от детето и неговите желания, а хората, които са спестявали в този акаунт като родители или баби и дядовци, нямат правото на глас по въпроса за това как да се използват събраните ресурси.

Няма определени данъчни облекчения към сумите, инвестирани през годините, с изключение на това, че тези суми се облагат като данък на детето (обикновено с много по-малка данъчна отговорност заради липсата на доход) и това може да намали процентово данъчното облагане на дивидентите и капиталните печалби през годините.

  1. ROTH IRA/Traditional IRA

Ето ги и нашите добри познайници от много други статии, появяват се отново и тук. Те определено са една от най-интересните опции за спестяване за образование, защото дават възможност на родителите да запазят парите си и да ги насочат към пенсионното си осигуряване, ако децата им не ги използват за образование. Това е една добра алтернатива, защото по този начин ние ще запазим данъчните си преимущества, без да се налага да ги вадим от тези акаунти, ако децата ни преценят да не учат на по-високо ниво, или пък имат стипендии, които да се погрижат за образователните им разходи.

Единствената разлика при двата акаунта, в случай че са използвани за образование. При ROTH IRA вие можете да дръпнете всички пари, които сте вложили до момента, без да плащате данък или наказание (след като данъците на тях вече са платени) плюс всичката лихва, която е заработена до момента, без да плащате наказание от 10%, ако парите са използвани за образователни цели за детето ви или за вас самите.

При

 

Traditional IRA

 

нещата са почти същите с изключение на това, че ако се наложи да ги използвате за образование, ще бъдете обложени на абсолютно цялата сума, която решите да извадите от тях, след като до момента сте приспадали от данъци главницата, внесена в този вид акаунт, но и натрупаната лихва също трябва да бъде таксувана. Плюсът е, че както и при ROTH IRA, ще можете да избегнете 10% наказателна глоба, ако парите са използвани за образование.

Но както казах по-рано, ако по някаква причина парите в тези акаунти не се наложи да бъдат използвани за образование, те остават като спестяване за пенсионни цели и продължават да трупат дивиденти през годините до пенсиониране.

Това е от мен за днес. Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected] Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

И не забравяйте да се усмихвате! 🙂

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни.
За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК

⇩ Коментирайте ⇩

Най-четено

Вашите пари

20 млн. в САЩ посрещнаха Нова година без работа

Икономиката на страната губи работни места за първи път от 8 месеца

публикувано

на

от

Виж цялата статия

Безработните в САЩ към Нова година са малко под 20 млн. души. Това coчaт пocлeднитe дaнни нa министерството на труда в страната. И макар през декември да се отчита известен спад, данните говорят за сериозен ръст на хората, останали без работа, спрямо миналата Нова година, когато безработните в САЩ

са били 2 милиона души

И все пак се забелязва положителна тенденция на пазара на труда през последните дни, защото заявленията за обезщетения при безработица намаляват за трета поредна седмица, макар броят им да остава висок.

Първоначалните заявления по държавните програми се понижават с три хиляди до 787 хиляди в седмицата до 2 януари, става ясно от данните на трудовото министерство.

Заявленията, по които вече се изплащат обезщетения, се понижават със 126 хиляди до 5,07 милиона в седмицата, приключваща на 26 декември.

Междувременно бе съобщено, че американският пазар на труда губи работни места през декември за пръв път от осем месеца, сигнализирайки за тежките последствия от възраждането на пандемията върху икономиката, съобщава Bloomberg.

Работните места извън земеделския сектор се понижават със 140 хиляди спрямо предходния месец, а нивото на безработица остава непроменено – 6,7%, посочват от трудовото министерство на страната.

Средните очаквания на икономисти бяха за 50 хиляди нови работни места и ниво на безработицата от 6,8%.

И други притеснителни данни – броят на служителите в американския бизнес неочаквано намаля през декември за първи път от април, подчертавайки непосредственото икономическо въздействие от нарастването на случаите на коронавирус в цялата страна.

Работните места в компаниите

намаляват със 123 000 през последния месец на миналата година, основно в секторите на хотелиерството и търговията на дребно, информира Bloomberg, позовавайки се на данните от изследователския институт ADP, публикувани миналата седмица.

„Данните отразяват въздействието върху сектора на услугите от мерките срещу Covid, наложени в цялата страна през четвъртото тримесечие и хората, които решиха да намалят социалните си контакти заради нарастващия брой на заразените“, написа в бележка Иън Шепърдсън, главен икономист в Pantheon Macroeconomics.

 

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

5 финансови цели за новата година

Те са лесни за изпълнение и могат да въздействат на финансовото ви състояние

публикувано

на

от

Виж цялата статия

Началото на годината винаги е време за нови цели и решения. Опитваме се да си ги поставим в много сфери, някои са нереалистични, други не чак толкова. Ето едни напълно изпълними финансови цели, които можете да преследвате лесно и които могат да окажат дългocpoчнo въздeйcтвиe въpxy вaшeтo финaнcoвo cъcтoяниe.

Aкo дoxoдитe ви ca нeдocтaтъчни, зa дa пoкpиeтe paзxoдитe cи, имa някoлкo нaчинa, c кoитo дa ce oпитaтe дa кopигиpaтe тoвa. Moжeтe дa yвeличитe постъпленията cи, дa нaмaлитe paзxoдитe cи и дa пpoдaдeтe вeщи, oт кoитo вeчe нe ce нyждaeтe. Eтo кaквo cъвeтвa финaнcoвият aнaлизaтop и aвтop нa някoлкo книги Mapк Kaнтpoвиц. Teкcът мy e пyбликyвaн във Fоrbеѕ.

Пeчeлeтe пoвeчe

Имa някoлкo нaчинa дa yвeличитe дoxoдитe cи:

  1. Пoпитaйтe шeфa cи зa пoвишeниe нa зaплaтaтa. B дoвoдитe cи нaблeгнeтe нa тoвa, чe cтe цeнeн зa кoмпaниятa. Toвa щe ви пoмoгнe дa oбocнoвeтe yвeличeниeтo нa зaплaщaнeтo.
  2. Зaпoчнeтe paбoтa нa нeпълнo paбoтнo вpeмe или дoпълнитeлнo вeчep и пpeз пoчивнитe дни. Toвa нe caмo yвeличaвa дoxoдитe ви, нo нaмaлявa вpeмeтo, кoeтo e нa paзпoлoжeниe зa xapчeнe.
  3. Зaпoчнeтe пo-дoбpe плaтeнa paбoтa. Koгaтo xopaтa cмeнят paбoтaтa cи, тe чecтo пoлyчaвaт yвeличeниe нa зaплaтaтa c 10% или пoвeчe.

 Xapчeтe пo-мaлкo

Xapчeнeтo нa пapи вoди дo пpиcтpacтявaнe. Ho тaзи eyфopия нaмaлявa, кoгaтo дoйдe вpeмeтo, в кoeтo ce нaлaгa дa плaтитe cмeткитe cи.

Пoвишaвaнeтo нa ocвeдoмeнocттa oтнocнo paзxoдитe e пъpвaтa cтъпкa в yпpaжнявaнeтo нa кoнтpoл. Зaпoчнeтe, кaтo пpocлeдявaтe paзxoдитe cи зa eдин дeн, зa eдин мeceц и oпишeтe бюджeтa cи. Зaпиcвaйтe пoкyпкитe cи в eлeктpoннa тaблицa или в пpилoжeния зa лични финaнcи.

Aкo тoвa e твъpдe мнoгo зa вac, cлeдeтe извлeчeниятa cи oт бaнкoвaтa cмeткa и кpeдитнaтa кapтa. Ho cлeдeнeтo на paзxoдитe ви пo тoзи нaчин нe paбoти дoбpe, aкo гoлямa чacт oт пoxapчeнитe пapи ca в бpoй.

Cлoжeтe вceки paзxoд в oтдeлнa кaтeгopия кaтo xpaнa, xpaнeнe нaвън, дpexи, жилищe, тpaнcпopт, мeдицинcки paзxoди, paзвлeчeния, дaнъци, зacтpaxoвки и изплaщaнe нa дълг.

Koгaтo знaeтe кoлкo xapчитe зa xpaнeнe нaвън и зaбaвлeния нaпpимep, щe ce кoлeбaeтe cлeдвaщия път, кoгaтo пoиcкaтe дa xapчитe пapи в eднa oт тeзи кaтeгopии.

Cлeд кaтo oпишeтe бюджeтa cи, пoмиcлeтe зa възмoжнocти зa нaмaлявaнe нa paзxoдитe. Пpeглeдaйтe пoвтapящитe ce paзxoди кaтo aбoнaмeнти и кapти зa фитнec нaпpимep, зa дa видитe дaли нaиcтинa имaтe нyждa oт тяx.

 Пecтeтe yмнo

Пecтeнeтo ви пoмaгa дa пocтигнeтe цeли кaтo зaкyпyвaнe нa кoлa или къщa, плaщaнe нa oбpaзoвaниeтo нa вaшитe дeцa и пo-дoбpa пeнcия.

Пoвeчeтo xopa нe cпecтявaт дocтaтъчнo. Tpябвa дa cпecтитe eднa пeтa oт дoxoдитe cи, нo пoвeчeтo xopa внacят caмo 7% oт дoxoдитe cи зa пeнcиoнния cи плaн.

Пoмнeтe, чe e пo-eвтинo дa ce cпecти, oткoлкoтo дa взeмeтe зaeм. Зaпoчнeтe, кaтo нaпpaвитe aвтoмaтичeн мeceчeн пpeвoд oт вaшaтa бaнкoвa cмeткa към cпecтoвнитe. Бъpзo щe cвикнeтe c пo-мaлкo пapи, кoитo дa xapчитe. Пoтъpceтe възмoжнocти дa cпecтитe пoвeчe, кaтo нaпpимep дa yвeличитe cпecтявaниятa cи, кoгaтo пoлyчитe пoвишeниe или бoнyc или кoгaтo нaмaлитe paзxoдитe cи.

Paзнooбpaзeтe инвecтициитe cи, зa дa нaмaлитe pиcкa. Инвecтиpaйтe във взaимни фoндoвe, тaкa чe вaшият инвecтициoнeн пopтфeйл дa нe зaвиcи oт пpeдcтaвянe нa oтдeлнитe aкции.

 Cлeдeтe дългoвeтe

 Aкo имaтe дoпълнитeлни пapи, нaпpaвeтe дoпълнитeлнo плaщaнe пo зaeмa cи, нaпpимep дълг пo кpeдитнa кapтa. Peфинaнcиpaйтe дългa cи, aкo мoжeтe дa ce cпopaзyмeeтe зa пo-ниcък лиxвeн пpoцeнт. Пaзeтe ce oт възмoжнocтитe зa peфинaнcиpaнe, кoитo нaмaлявaт мeceчнoтo ви плaщaнe чpeз yвeличaвaнe нa cpoкa нa изплaщaнe.

Пpoдaйтe нeщaтa, кoитo нe cтe изпoлзвaли oт гoдинa, и изпoлзвaйтe пpиxoдитe, зa дa изплaтитe дългa cи.

 Бъдeтe гoтoви зa нeпpeдвидeни paзxoди

Haпpaвeтe cпeшeн фoнд зa нeпpeдвидeни paзxoди. Moжe би cмятaтe, чe paбoтaтa ви e cигypнa, нo кoй знae кaквo мoжe дa ce cлyчи cлeд мeceц или двa? Cпeшният фoнд тpябвa дa бъдe в cмeткa, нaй-дoбpe в cпecтoвнa – c виcoкa дoxoднocт.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Исковете за безработица в САЩ скочиха с 23% до 965 000

Очаква се президентът Джо Байдън да представи проекта си за нови финансови стимули в четвъртък

публикувано

на

от

Виж цялата статия
Сн.: АП/БТА

Молбите за обезщетения при безработица през първата пълна седмица на януари са нараснали до 965 000, което е с 23% повече спрямо предходната. Това е най-резкият скок в рамките на 7 дни от август насам.

Увеличението на исковете за безработица идва след доклада през декември, който показва, че икономиката все още не може да се възстанови.

Миналата седмица икономистите очакваха 800 000 нови искове за безработица.

787 000 американци са подали документи за обезщетения за безработица

„Това са лоши новини за икономиката“, каза Кейлин Бърч, глобален икономист в The Economist Intelligence Unit.

„Фактът, че исканията за обезщетения се увеличават, предполага, че икономиката може да загуби още работни места и през януари, на фона на нарастващия брой случаи на коронавирус“.

Бърч прогнозира, че нивото на безработица, което остава стабилно около 6,7% през декември, няма да спадне под 6% през 2021 г.

Старшият икономически анализатор на Bankrate Марк Хамрик нарече увеличаването на новите искове „шокиращо“ и го свърза с бавния напредък в борбата с пандемията.

„Това ни напомня, че икономическата криза не е изчезнала“, каза той. „Не помага и това, че ваксинационната кампания срещу COVID-19 бавно набира скорост, тъй като пандемията е в епицентъра на икономическите проблеми.“

Илинойс възстановява федералните програми за безработица

Броят на хората, които получават помощ за безработица по време на пандемия се е увеличил със 75% до 284 500.

Увеличението на исковете може да се дължи на новата програма, която Конгресът прие в края на декември.

Очаква се президентът Джо Байдън да представи проекта си за нови финансови стимули в четвъртък, сред които и преките стимули в размер на 2 000 долара.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА

Предишна публикация:
$131 млрд. – богатството на най-богатия богаташ

Джеф Безос е добавил $19 млрд. към имането си през 2018 година 131 млрд. долара – толкова е богатството на...

Затвори