Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Къде да спестявам за децата си?

Ангел Сапунджиев

публикувано

на

Въпроси и отговори от изминалата седмица

Част 2

Здравейте, скъпи приятели и читатели! Днес ще продължим темата за различните спестовни и инвестиционни акаунти за деца, които могат да бъдат използвани в Америка днес. В предишния брой на вестника като отговор на въпрос на читател относно спестявания за нашите деца акцентирахме върху три от тях – обикновен спестовен банков акаунт, CD (Cerfiticate of Deposit) и много популярния през последните години „529 план“.

  1. Coverdell Education Savings Account

Този вид спестовен акаунт се използва за подпомагането на образованието на деца от предучилищна възраст до 30-годишни. Веднъж обаче детето станало ли е на 30 г., трябва или да извади тези пари от този акаунт до 30 дни след навършването на тази възраст, съответно плащайки данъци на лихвите и 10% наказателна глоба, защото парите не са използвани за образование, или да ги прехвърли на брат, сестра, първи братовчед или родител, който би искал да ги използва за образование.

Специфичното при Coverdell ESA е, че парите могат да бъдат предпазени от данъци на лихвите (под формата на дивиденти и капитални печалби) през годините и същият този растеж да не бъде обложен с данък, ако използва за образователни цели.

Например, ако човек е инвестирал $5,000 в такъв акаунт и те са пораснали до $10,000 в срок на 10 години, то ако тези $10,000 бъдат използвани за образователни цели, т.е. по предназначение, на лихвата от $5,000 няма да бъдат наложени данъци. Ако обаче се налага да използваме само $8,000 за образование, но вземем $10,000 от акаунта, на разликата от $2,000 ще се наложи да платим полагаемите се данъци.

Лимитът, който може да се спестява в такъв вид акаунт на година, е $2,000 на дете, което може да бъде добавено към вече съществуващ „529 план“, правителството разрешава да имаме достъп и до двата образователни акаунта и да вкарваме пари едновременно в тях, ако имаме желание и финансова възможност.

  1. UTMA/UGMA

Този вид акаунти са често използвани за безвъзмезден подарък към деца или внуци без образователен аспект, прикачен към тях. Според законите на всеки щат децата могат да притежават парите, заделяни за тях в такъв вид акаунти на 18-, 21- или 25-годишна възраст.

При навършване на определената възраст детето има пълно право върху парите и може да ги използва както намери за добре. Това може да означава образование или чисто нова кола – наистина всичко зависи от детето и неговите желания, а хората, които са спестявали в този акаунт като родители или баби и дядовци, нямат правото на глас по въпроса за това как да се използват събраните ресурси.

Няма определени данъчни облекчения към сумите, инвестирани през годините, с изключение на това, че тези суми се облагат като данък на детето (обикновено с много по-малка данъчна отговорност заради липсата на доход) и това може да намали процентово данъчното облагане на дивидентите и капиталните печалби през годините.

  1. ROTH IRA/Traditional IRA

Ето ги и нашите добри познайници от много други статии, появяват се отново и тук. Те определено са една от най-интересните опции за спестяване за образование, защото дават възможност на родителите да запазят парите си и да ги насочат към пенсионното си осигуряване, ако децата им не ги използват за образование. Това е една добра алтернатива, защото по този начин ние ще запазим данъчните си преимущества, без да се налага да ги вадим от тези акаунти, ако децата ни преценят да не учат на по-високо ниво, или пък имат стипендии, които да се погрижат за образователните им разходи.

Единствената разлика при двата акаунта, в случай че са използвани за образование. При ROTH IRA вие можете да дръпнете всички пари, които сте вложили до момента, без да плащате данък или наказание (след като данъците на тях вече са платени) плюс всичката лихва, която е заработена до момента, без да плащате наказание от 10%, ако парите са използвани за образователни цели за детето ви или за вас самите.

При

 

Traditional IRA

 

нещата са почти същите с изключение на това, че ако се наложи да ги използвате за образование, ще бъдете обложени на абсолютно цялата сума, която решите да извадите от тях, след като до момента сте приспадали от данъци главницата, внесена в този вид акаунт, но и натрупаната лихва също трябва да бъде таксувана. Плюсът е, че както и при ROTH IRA, ще можете да избегнете 10% наказателна глоба, ако парите са използвани за образование.

Но както казах по-рано, ако по някаква причина парите в тези акаунти не се наложи да бъдат използвани за образование, те остават като спестяване за пенсионни цели и продължават да трупат дивиденти през годините до пенсиониране.

Това е от мен за днес. Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected] Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

И не забравяйте да се усмихвате! 🙂

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни.
За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК

⇩ Коментирайте ⇩

Най-четено

Вашите пари

Пет нови инвестиционни трика

Няколко урока, базирани на опита от последните години

bgvoice

публикувано

на

от

Виж цялата статия

Дори и големите инвеститори правят грешки, от които обаче се възползват и често превръщат в уроци, които преподават на останалите. Подобен е случаят с милиардера Уорън Бъфет, който наскоро представи насоки на инвеститорите по време на годишната среща с акционери на ръководената от него компания Berkshire Hathaway. Те са базирани на опита му през последните години, пише Yahoo Finance. Опит, от който всеки, който се занимава с инвестиции, може да се възползва.

Инвестирането не е игра

 Популярни приложения за инвестиране и начина, по който те карат новите инвеститори да гледат на процеса като на игра, не са най-добрата опция.

„Мисля, че степента, в която много богатото общество може да награди хората, които знаят как да извличат ползи – особено от хазартните инстинкти на американците и световната общност – не е най-възхитителната част от постижението“, коментира Бъфет.

Индексните фондове на S&P 500

 Инвеститорите да се насочат към купуване от индексния фонд на S&P 500 вместо индивидуални акции, съветва още Бъфет, като изключва купуването на акции дори на собствената му компания.

„Препоръчвам индексния фонд на S&P 500. Никога не съм препоръчвал Berkshire на никого, защото не искам хората да купуват, смятайки, че им подсказвам нещо“, обясни той.

Вярвайте на инстинктите си

 Бъфет избягваше технологичния сектор в продължение на много години, но започна да инвестира в Apple през 2016 г. Сега това е една от най-високо оценените му инвестиции.

Миналата година той продаде част от притежанието на Berkshire в компанията. „Това вероятно беше грешка“, коментира Бъфет хода си.

Той обаче не съжалява за продажбата на всички акции на компанията в авиационния сектор. „Смятам, че авиационният бизнес се справи по-добре, защото ние продадохме и им желая всичко най-добро, но все още не искам да купувам акции в сектора“, заяви Бъфет.

Настоящето невинаги диктува бъдещето

 Не е сигурно, че това, което е популярно днес, ще остане популярно и утре. Според Бъфет това не трябва да е основна цел в инвестирането.

„Има много повече в избора на акции от това да прогнозираш коя индустрия ще се представи чудесно в бъдеще“, коментира инвеститорът.

За да илюстрира своята гледна точка, Бъфет пусна като част от презентация списък с всички автомобилни компании от десетилетия, чиито имена започват с „М“. Списъкът беше толкова дълъг, че не се помести на един слайд.

Това е така, защото когато интересът към автомобилите става масов след началото на миналия век, около две хиляди компании наводняват индустрията, очаквайки, че тя ще има „страхотно бъдеще“.

До 2009 г. обаче има останали само три производителя, а две от компаниите са в производство по несъстоятелност.

Винаги бъдете внимателни

 На фона на възхода на компаниите за придобиване със специална цел Бъфет е предпазлив по отношение на спекулациите, които се развиват на пазара.

„SPAC трябва да изразходят средствата си в рамките на две години, доколкото разбирам. Ако трябва да купя бизнес за две години – сложете пистолет до главата ми и кажете: „Трябва да купиш бизнес за две години“, то аз ще купя, макар и да не искам“, изтъкна Бъфет.

Междувременно стана ясно, че известният инвеститор е все по-притеснен относно инфлацията, която започна да се ускорява на фона на силното търсене в някои части на веригите за доставка.

Неговите тревоги са свързани с факта, че по-високите цени могат да ударят бъдещите печалби на компаниите. „Няма да имаме много късмет при придобиванията, докато продължава този период“, коментира Бъфет.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

11 щати, управлявани от републиканци, се отказват от обезщетенията за безработица

Програмата осигурява 300 долара на седмица за безработни

bgvoice

публикувано

на

от

Виж цялата статия
Сн.: Архив

Единадесет републикански губернатори обявиха, че техните щати ще спрат да участват в програмата за обезщетения за безработица на федералното правителство, от 3 юли.

Програмата осигурява 300 долара на седмица за безработни. Според републиканците тези помощи не стимулират хората да си търсят работа.

Във вторник губернаторът на Мисури Майк Парсън заяви, че щатът му ще спре да участва в програмата на 12 юни, същото направи и губернаторът на Айова Ким Рейнолдс. Уайоминг ще излезе от програмата на 19 юни, заедно с Айдахо и Северна Дакота.

В САЩ: Много безработни и малко желаещи да работят

Тенеси ще спре участието си в програмата на 3 юли, а Мисисипи – на 12 юни.

Сред щатите, които ще излязат от програмата са още Алабама (от 19 юни), Арканзас (от 26 юни), Южна Каролина (в края на юни). Монтана ще спре програма за помощи за безработни на 27 юни, но ще предложи еднократен бонус от 1 200 долара на всеки, който се върне на работа.

Помощта за безработица датира от миналата година. Първоначално безработните получаваха 600 долара на седмица, но размерът беше намален на 300 долара. Федералната програма трябва да продължи до 6 септември.

Републиканците отдавна твърдят, че помощите са прекалено високи и повечето щати, ръководени от републиканци, скоро могат да напуснат програмата, на фона на съобщенията, че работодателите изпитват трудности да си намерят работници.

Заявленията за обезщетения за безработица в САЩ паднаха до 473 000

„Наводнихме с чековете, които, убеден съм, на всички им хареса да получават, а в същото време безработицата се повиши“, заяви в четвъртък лидерът на републиканците в Сената Мич Макконъл.

„И това, което чувам от бизнесмени, от болниците и училищата, е че излиза много по-доходоносно хората да не работят, отколкото да работят“.

Според Центровете за бюджет и политически приоритети средно безработните получават 387 долара, които нарастват до 687 долара с федералния тласък. Ако се приравни към 40-часовата работна седмица излиза, че един безработен получава 17,17 долара на час – повече от два пъти над федералната минимална заплата.

 

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Заявленията за обезщетения за безработица в САЩ паднаха до 473 000

Възобновяването на икономиката се случва толкова бързо, че много фирми не могат да смогнат да наемат персонал

bgvoice

публикувано

на

от

Виж цялата статия
Сн.: АП/БТА

Броят на американците, подали заявление за обезщетение за безработица, е паднал през изминалата седмица до 473 000, което е ново пандемично дъно и поредното доказателство, че все по-малко работодатели съкращават работни места.

Данните от Министерството на труда показват, че заявленията са спаднали с 34 000 спрямо седмица по-рано. Броят на седмичните заявления за безработица е спаднал значително спрямо пика от 900 000 през януари.

Вместо да съкращават работни места, много работодатели се борят да привлекат нови служители.

В САЩ: Много безработни и малко желаещи да работят

Освен това се увеличава и броят на ваксинираните, а хората увеличават разходите си, след като месеци наред бяха принудени да пестят заради несигурността от пандемията.

Директните чекове, отпуснати от правителството, също подкрепиха икономиката.

Сега повече американци се осмеляват да пазаруват, пътуват, вечерят навън и да се събират на обществени места.

Възобновяването на икономиката се случва толкова бързо, че много фирми не могат да смогнат да наемат персонал.

През април работодателите добавиха 266 000 работни места, много по-малко от очакваното.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА

Предишна публикация:
$131 млрд. – богатството на най-богатия богаташ

Джеф Безос е добавил $19 млрд. към имането си през 2018 година 131 млрд. долара – толкова е богатството на...

Затвори