Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Къде да спестявам за децата си?

публикувано

на

Въпроси и отговори от изминалата седмица

Част 2

Здравейте, скъпи приятели и читатели! Днес ще продължим темата за различните спестовни и инвестиционни акаунти за деца, които могат да бъдат използвани в Америка днес. В предишния брой на вестника като отговор на въпрос на читател относно спестявания за нашите деца акцентирахме върху три от тях – обикновен спестовен банков акаунт, CD (Cerfiticate of Deposit) и много популярния през последните години „529 план“.

  1. Coverdell Education Savings Account

Този вид спестовен акаунт се използва за подпомагането на образованието на деца от предучилищна възраст до 30-годишни. Веднъж обаче детето станало ли е на 30 г., трябва или да извади тези пари от този акаунт до 30 дни след навършването на тази възраст, съответно плащайки данъци на лихвите и 10% наказателна глоба, защото парите не са използвани за образование, или да ги прехвърли на брат, сестра, първи братовчед или родител, който би искал да ги използва за образование.

Специфичното при Coverdell ESA е, че парите могат да бъдат предпазени от данъци на лихвите (под формата на дивиденти и капитални печалби) през годините и същият този растеж да не бъде обложен с данък, ако използва за образователни цели.

Например, ако човек е инвестирал $5,000 в такъв акаунт и те са пораснали до $10,000 в срок на 10 години, то ако тези $10,000 бъдат използвани за образователни цели, т.е. по предназначение, на лихвата от $5,000 няма да бъдат наложени данъци. Ако обаче се налага да използваме само $8,000 за образование, но вземем $10,000 от акаунта, на разликата от $2,000 ще се наложи да платим полагаемите се данъци.

Лимитът, който може да се спестява в такъв вид акаунт на година, е $2,000 на дете, което може да бъде добавено към вече съществуващ „529 план“, правителството разрешава да имаме достъп и до двата образователни акаунта и да вкарваме пари едновременно в тях, ако имаме желание и финансова възможност.

  1. UTMA/UGMA

Този вид акаунти са често използвани за безвъзмезден подарък към деца или внуци без образователен аспект, прикачен към тях. Според законите на всеки щат децата могат да притежават парите, заделяни за тях в такъв вид акаунти на 18-, 21- или 25-годишна възраст.

При навършване на определената възраст детето има пълно право върху парите и може да ги използва както намери за добре. Това може да означава образование или чисто нова кола – наистина всичко зависи от детето и неговите желания, а хората, които са спестявали в този акаунт като родители или баби и дядовци, нямат правото на глас по въпроса за това как да се използват събраните ресурси.

Няма определени данъчни облекчения към сумите, инвестирани през годините, с изключение на това, че тези суми се облагат като данък на детето (обикновено с много по-малка данъчна отговорност заради липсата на доход) и това може да намали процентово данъчното облагане на дивидентите и капиталните печалби през годините.

  1. ROTH IRA/Traditional IRA

Ето ги и нашите добри познайници от много други статии, появяват се отново и тук. Те определено са една от най-интересните опции за спестяване за образование, защото дават възможност на родителите да запазят парите си и да ги насочат към пенсионното си осигуряване, ако децата им не ги използват за образование. Това е една добра алтернатива, защото по този начин ние ще запазим данъчните си преимущества, без да се налага да ги вадим от тези акаунти, ако децата ни преценят да не учат на по-високо ниво, или пък имат стипендии, които да се погрижат за образователните им разходи.

Единствената разлика при двата акаунта, в случай че са използвани за образование. При ROTH IRA вие можете да дръпнете всички пари, които сте вложили до момента, без да плащате данък или наказание (след като данъците на тях вече са платени) плюс всичката лихва, която е заработена до момента, без да плащате наказание от 10%, ако парите са използвани за образователни цели за детето ви или за вас самите.

При

 

Traditional IRA

 

нещата са почти същите с изключение на това, че ако се наложи да ги използвате за образование, ще бъдете обложени на абсолютно цялата сума, която решите да извадите от тях, след като до момента сте приспадали от данъци главницата, внесена в този вид акаунт, но и натрупаната лихва също трябва да бъде таксувана. Плюсът е, че както и при ROTH IRA, ще можете да избегнете 10% наказателна глоба, ако парите са използвани за образование.

Но както казах по-рано, ако по някаква причина парите в тези акаунти не се наложи да бъдат използвани за образование, те остават като спестяване за пенсионни цели и продължават да трупат дивиденти през годините до пенсиониране.

Това е от мен за днес. Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected] Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

И не забравяйте да се усмихвате! 🙂

Facebook Коментари

Получавай BG VOICE по имейл
BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
21 коментара

Коментирайте

Вашият имейл адрес няма да бъде публикуван.

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Не можете да си платите годишния данък? Ето план за действие

публикувано

на

Виж цялата статия
НАДЯ АНГЕЛОВА

Ако четете тази статия, има голям шанс да сте стресирани и да се чудите как да си платите данъците. Бързам да ви уверя, че има какво да се направи в подобна ситуация.

На пръв поглед проблемът може да бъде решен по два различни начина. Единият начин е да подадете данъчна декларация и да не платите начислените такси. Второто решение е да бездействате и да не подадете изисканите по закон данъчни форми. Моят съвет e никога

не прибягвайте до варианта на бездействие

Данъчната служба ще си вземе дължимото по един или друг начин. Последствията от неподаване на данъчна декларация биха могли да бъдат запор на вашето имущество, активи и заплата.

В следващите няколко реда ви предлагам план с няколко стъпки, който да следвате в случай, че не можете да си платите годишния данък.

Първа стъпка е да подадете форма, с която да изисквате удължение на периода за деклариране. Бих искала да вметна, че удължението е много практичен и доста често срещан в практиката метод. Експертите в сферата на данъчното законодателство смятат, че чрез удължението вие намалявате шансовете си за одит. Според статистиката обаче много хора се страхуват да подават удължение и бързат да изпратят своите декларации в предложения от данъчната служба срок. След като сте подали форма за удължение на периода за деклариране, можете да си отдъхнете за период от 6 месеца. Моят съвет обаче е, ако финансовото ви положение позволява, да се опитате да платите някаква сума, било то и минимална. Този съвет е породен от факта, че независимо дали сте подали форма за удължение, данъчните служби изискват данъците да бъдат платени в рамките на законовия срок. Сроковете обикновено са до 15 април за физически лица и до 15 март за S корпорации и партньорства. Когато данъчната служба не получи дължимото, започва дa начислява лихви, наказателни глоби и неустойки. Това обаче не трябва да ви притеснява твърде много. Лихвата за неплатени данъци е 5 процента. Погледнато реално, това е един съвсем нормален лихвен процент. Кредитните карти и други институции налагат много по-големи годишни лихви. Както споменах, освен лихвата IRS налага и наказателна глоба от половин процент на месец върху дължимия данък. Смятам, че глобите са съвсем поносими и не биха увеличили значително дължимото към данъчната служба.

Но какво правите, ако периодът за удължение изтече и вие пак не разполагате със средствата за покриване на дължимия данък? На помощ идва следващата стъпка от моя план, а именно – обадете ce на IRS и

 поискайте допълнителни 120 дни

Вие имате нужда от още два, три или четири месеца, за да платите данъците си, подайте молба за допълнително удължение за деклариране на данъци. Така ще имате повече време да помислите за стратегия или разходи, които да намалят сметката ви към IRS. Заявката за отсрочка можете да направите онлайн или по телефона. Четири месеца могат да се окажат решаващи във вашата ситуация.

Възможно е обаче и тези четири месеца да изтекат и вие пак да нямате дори и пени да платите на данъчната служба. Следващата стъпка, която ви съветвам да предприемете, е да изисквате от IRS

договор за разсрочено плащанеразсрочено плащане

на данъка. Лица, дължащи под петдесет хиляди долара, попълват искане за договор за разсрочено плащане на задълженията. С подобно споразумение бихте могли да ограничите неустойките и лихвите.

Нека не забравяме, че има хора, които не могат да си позволят разсрочено плащане дори и след всичките взети удължения. Ако вашето положение е такова, ви съветвам да следвате последната стъпка от плана и да се преборите за компромисно решение с IRS. При компромисното решение, вие заявявате определена сума от данъка и казвате, че това е всичко, което можете да платите. След като данъчните служители разгледат вашия случай, е възможно да се съгласят да направят компромис. Процесът не е лесен и ако стигнете дотам, ще трябва да наемете данъчен адвокат, който да води преговорите от ваше име.

Искрено се надявам да не попадате в подобни ситуации. Животът обаче предлага различни предизвикателства. И ако все изпаднете в затруднение да платите годишния данък, помислете за плана, който предложих, той би могъл да ви помогне да преминете през проблема с лекота.

 

Facebook Коментари

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Левовоте в евро… сменява българинът. За седмица – 1 млрд. обменени лева в банките

публикувано

на

Виж цялата статия
Снимка: flickr

Статистиката на българските банки показва, че само за една седмица, над 1 милиард лева са обменени в евро.

„Аз съм от хората, които са умерени оптимисти за развитието на ЕС. Мисля, че България трябва да работи за промяната към по-добро. Ако мнозинството беше против еврото, щяха да обменят евро в левове последната седмица, не обратното. За мен това означава, че хората смятат за по-добре да държат спестяванията си в евро, а не в лева“, коментира пред Нова тв икономистът Владимир Каролев.

Чакалнята ни чака, но България ще почака с еврото. Как се стигна до обрата?

„За мен премиерът е абсолютно прав, че няма консенсус по темата с еврото. Това го показват и социологическите данни. Мнозинството от българите не иска еврото, а друга част иска референдум за него. Крайно време е да има широк обществен дебат по темата. Всичко това обаче е стъпка към правилния процес“, коментира икономистът Стоян Панчев.

Според Панчев това, че хората депозират парите си в имоти, е форма на паника.

„Ние знаем нещо, което беше доказано и при кризата с КТБ, а това е, че валутният борд работи отлично вече 23 години“, добавя той.

„Големите притеснения на хората са относно цените на стоките и евентуален гръцки сценарий. Една от реалните опасности, които могат да се случат при евентуално влизане в еврозоната, е това капиталите на банките да бъдат изнесени към централите им“, добави Панчев.

България и еврото. Ще я сполети ли съдбата на Гърция? Отговаря Стив Ханке

Именно заради страховете на българина, премиерът Борисов начерта нов курс – България да забави кандидатурата си за влизане в т. нар. чакалня на еврозоната и съответно приемането на еврото като валута, докато няма абсолютен консенсус, защото народът не е напълно убеден.

„След като има толкова обструкции, след като президентството и опозицията се изказаха, аз съм длъжен да намаля темпото. Всеки ден ще убеждаваме хората и чак когато сме готови и хората са осъзнали, че това е добро, тогава ще преминем нататък и ще влезем в чакалнята”, посочи той.

Думите му дойдоха, след като президентът Румен Радев преди седмица изрази съмнения, че България е готова да се присъедини към еврозоната, защото икономиката не е достатъчно конкурентоспособна. БСП също поиска по-широко обсъждане, преди България да подаде документи за влизане в механизма ERMII.

Българският бизнес: Референдум за еврото? Спрете се с апокалиптичните твърдения!

А шумните коментари срещу еврото бяха предизвикани от промяна във валутния закон, внесена през преходните и заключителни разпоредби на друг акт. Според тези текстове обменният курс лев-евро може да се договаря със страните от еврозоната. Впоследствие бе прието решение на парламента, че България ще влезе в еврозоната при сегашния обменен курс.

Правителството засега не изтегля планирания срок за влизане в чакалнята на еврозоната към края на април, стана ясно от отговорите на Борисов. Вместо това властта щяла да опитва да убеждава противниците. Той обаче бе категоричен, че “това не означава да се откажем от влизането в чакалнята за еврозоната”.

Левовете в евро. Горанов отсече: Няма причина да пипате спестяванията си
Facebook Коментари

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

България и еврото. Ще я сполети ли съдбата на Гърция? Отговаря Стив Ханке

публикувано

на

Виж цялата статия
Снимка: БТА

Системата на Валутния борд е по-добра от приемането на еврото и левът е по-добър, защото борда налага твърдо бюджетно ограничение на фискалните власти в България. Те не могат да заемат пари от Централната банка, това е твърдо бюджетно ограничение.

Ето защо от 1997 г. насам се представя чудесно от фискална гледна точка. България е сред лидерите в Европейския съюз с нисък дефицит, съотношението държавен дълг/БВП е ниско. Това е едно предимство. Нямате проблема на Гърция, каза пред bTV проф. Стив Ханке, за който казват, че е „баща“ на валутния борд в България.

Българският бизнес: Референдум за еврото? Спрете се с апокалиптичните твърдения!

Той припомни, че гърците преминаха през огромен фискален проблем. Същото вероятно ще се случи в България, ако приемете еврото, прогнозира той.

„Второ, две неща свързани със суверенитет. В момента, с Валутния борд и лева, България има суверенитет над паричната си система. Тоест, ако нещо лошо се случи с еврото, България може да смени резервната валута на щатски долар или злато, или друга по-висша такава.

Левовете в евро. Горанов отсече: Няма причина да пипате спестяванията си

Вторият аспект на суверенитета е, че сега резервите на лева се пазят в България, контролират се от българите. Ако влезете в еврото, ще трябва да изпратите огромни суми от резервите си във Франкфурт и ще се контролират частично от Европейския съюз и ЕЦБ“, обясни професорът.

Според Ханке валутният борд не е дете. Той е великан с огромна сила.

„Никой великан не се е провалял. И второ, системата е свършила чудесна работа при различни кризи, включително кризата на руската рубла, голямата рецесия, гръцката криза. Много добре оцеля през всички тези моменти, дори и при срива на КТБ и скандала в България.

Валутният борд се справи чудесно. Ето какво да направите – взимате Валутния борд и, както неотдавна писахме с професор Танев, го разширявате да обхване и банковата система. Банковата система ще бъде непоклатима като лева и Валутния борд. Ще имате най-модерната система. Забравете за европейските регламенти и бюрократи, които погазват всичко“, посъветва финансистът.

Бащата на българския валутен борд: Еврото е грешка, не влизайте в Еврозоната

По думите му щом България влезете в чакалнята на Еврозоната, в страната ще се породи нестабилност и спекулации с цените на стоките.

Facebook Коментари

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
Реклама
Реклама

Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама

Най-четено

Всички права запазени © BG VOICE е най-влиятелният български вестник в Чикаго, САЩ и Канада BG VOICE is the Bulgarian newspaper leader in Chicago, USA and Canada