Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Мога ли да избегна данъците при цялостно изтегляне на 401К?

Въпроси и отговори от изминалата седмица
bgvoice

публикувано

на

Авторът е личен финансов консултант с над 13-годишен опит в сферата на пенсионното осигуряване, инвестирането, образователните сметки за деца, застрахователните полици за живот, автомобили и домове.

Здравей, Ангеле! Имам колега, който се пенсионира и изтегли целия си 401К план в брой, като според неговите думи е платил само 7% данъци на сумата, която е изтеглил. В случая става въпрос за около $40,000, които са били изтеглени. Възможно ли е наистина това и би ли препоръчал тази стратегия за повече от хората, които са в процес на пенсиониране? Какви са последиците при изтеглянето на по-големи суми?

Здравейте и от мен. Въпросът ви е много уместен, защото често срещам подобни запитвания при работата ми с клиенти, когато стане въпрос за 401К план.

Едно е нещото, което ми е трудно да разбера – защо в повечето случаи хората нямат търпение да издърпат целите суми от пенсионните си сметки? Може би се дължи на факта, че за първи път в живота си имат в наличност такава голяма сума пари наведнъж и си представят, че като ги изтеглят, ще се почувстват по-заможни и ще могат да си позволят неща, които не са могли до този момент. Или пък се страхуват от бъдещите движения на пазара и несигурността ги плаши до известна степен. Каквато и да е причината, това е често срещано явление при повечето хора.

В частния случай, който ми описвате, е напълно възможно да са платени само 7% данъци на изтеглената сума от $40,000. Но ако това е така, то е плод на няколко фактора, които са се случили едновременно и са помогнали за това да бъде възможно математически.

Първо, човекът е бил над 59 и половина годишна възраст (което се разбира от контекста на вашия въпрос, след като се е пенсионирал, преди да изтегли сумата от своя 401К план) и следователно не трябва да плаща 10% наказание за изтегляне на сумата от този план преди пенсионна възраст.

Второ, тези пари са изтеглени в следващата календарна година след неговото пълно пенсиониране от работата, при което тези $40,000 не са наложени върху неговия заработен доход за една нормална работна година, което би увеличило неговите данъци неимоверно. Ако моето предположение е правилно и това е факт, този човек е бил обложен на около $20,000 доход (ако е женен и неговата съпруга също е пенсионер в момента).

Има и още един вариант, ако в момента, в който той е дал заявка да изтегли парите си от неговия 401К план, е помолил да му бъдат удържани само 7-10% данъци от администратора на плана и останалото да му бъде изплатено директно. Това е много възможно също, защото при една такава трансакция администраторът на плана винаги пита колко данъци да бъдат удържани и собственикът на сметката е свободен да посочи какъвто процент пожелае. Но това не значи, че е истинският дължим процент, който би бил дължим за данъци, защото неговият данъчен счетоводител все още не е сметнал останалите облагаеми доходи за същата календарна година (ако има такива). И само след това можем да разберем точния дължим процент, който може драстично да надвишава това, което е удържано първоначално от администратора.

Едно подобно уравнение се прави обикновено през следващата година по време на данъчния сезон, при който се обявяват всички доходи и се изчисляват дължимите на тях данъци. При тази ситуация може да се окаже, че първоначалните 7% са станали доста повече в зависимост от останалите доходи, както вече споменах.

Дали бих препоръчал такава стратегия – категорично не. Една от причините е данъчното облагане, другата е загубата на потенциален растеж, дивиденти и капиталови печалби през годините в пенсиониране. Трудно би било за този човек да вземе от банката или инвестиция в недвижим имот тази възвръщаемост, която би могъл да вземе от правилния портфейл от фондове в годините напред. Това важи в още по-голяма степен при по-големите суми, а там вече и данъците стават много “по-солени” за бъдещите нетърпеливи пенсионери. Важното за всички нас е да разберем, че тези пенсионни сметки са предвидени да бъдат използвани в годините след пенсиониране, и то по около 5% от тяхната стойност, за да могат да ни служат дълги години напред. Правителствата по света са сложили наказания за тяхното предварително използване, защото се надяват ние да бъдем достатъчно отговорни да съберем достатъчно там и да не сме зависими от държавата. Защото това е тежест за техния бюджет и ще става все по-голяма такава за администрацията в годините и поколенията напред.

Това е от мен за днес. Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected] Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

Не забравяйте, че можете да си запазите час за консултация в моя офис от понеделник до четвъртък между 9 ч. сутринта до 7 ч. вечерта и в събота от 9 до 2 ч. следобед. Тази услуга възможна само по предварително насрочена среща с мен няколко дни в аванс.

И не забравяйте да се усмихвате! 🙂

Получавай BG VOICE по имейл
BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
22 коментара

Трябва да влезете в профила си, за да коментирате Login

Коментирайте

Вашите пари

Новият български налог: Отдаваш стая през Вooking или AirBnB – плащаш до 250 лева, годишно

Златко Желев

публикувано

на

Виж цялата статия
Снимка: flickr

Собствениците на апартаменти, които се предоставят за настаняване на туристи, трябва да платят патентен данък за 2020 г.

Това гласят последните промени в Закона за местните данъци и такси, които влязоха в сила от началото на годината.

Освен това собствениците на апартаменти и стаи за гости трябва да се регистрират по ДДС, ако търсят клиенти чрез обяви в чуждестранни онлайн платформи като Вooking или AirBnB.

Според Закона за ДДС всеки, които извършва търговска дейност и получава услуги от чуждестранни компании, трябва да плати в страната дължимото ДДС за тези услуги. Именно затова при ползване на услугите на Вooking и AirBnB собствениците на апартаменти, отдавани на туристи, трябва да се регистрират по ДДС. Те плащат ДДС само за услугите на онлайн платформите, и ако оборотът им е под 50 хил. лв. годишно, не дължат ДДС за даването на апартамента под наем.

С промените в данъчните закони, които влязоха в сила от 1 януари, собствениците на апартаменти и стаи за гости се облагат и с патентен данък, дори да са регистрирани по ДДС заради използването на услуги от чуждестранни онлайн платформи. Патентният данък е от 25 лв. до 250 лв. за всяка стая, като конкретният размер се определя от общините. В София патентният данък за стаите за гости е 250 лв.

Всеки собственик на апартамент или къща за гости, трябва да подаде декларация за облагане с патентен данък в общината в срок до 31 януари. При неподаване на декларация глобата е до 500 лв.

Ако до 31 януари бъде платен и целият размер на данъка за годината, се ползва отстъпка от 5%. За тристаен апартамент в София тази отстъпка е 37,5 лв.

По принцип всички патентни данъци се плащат с следните срокове – за първото тримесечие – до 31 януари; за второто – до 30 април; за третото – до 31 юли; а за четвъртото – до 31 октомври.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Как с $2 в сметката да станете милионер? Вижте историята на Грант Сабатие

Боян Димитров

публикувано

на

Виж цялата статия
Снимка: cnbc.com

През 2010-а година 24-годишният Грант Сабатие току-що е напуснал къщата на родителите си. Той сменя работа след работа, а в разгара на финансовата криза остава без никакво препитание. Той има едва 2 долара в сметката си и много малко време, за да си намери жилище и работа.

Същата тази година, на датата 24-и август, той яде бурито с последните си пари. Няма дори за гуакамоле. Похапва го сухо. Тогава се хваща в ръце. Започва да рови в малки обяси за работа, изкарва малко, а с припечеленото започва да купува стари кепери на Volkswagen, който препродава с малка печалба.

В един момент Сабатие вече има 13 дребни бизнес начинания.

За кратко време той успява да си докарва по над 300 000 долара годишно. Не ги харчи обаче, а заделя 80 процента от тях. Внася ги в доскоро изпразнената си банкова сметка и ги инвестира на борсата.

Само за пет години, три месеца и шест дни след сухото гуакамоле, той вече има спестени 1,2 млн. долара.

„Важното е да осъзнаем, че спестяването не е жертва. Това е възможност“, казва Грант Сабатие.

Историята му звучи романтично, но Сабатие, който вече е на 34 години, смята, че всеки, който печели малко повече от нормалната сума за работещ човек, може да се пенсионира след 10 години упорита работа. Идеята е да се изкарват поне 70 000 долара годишно.

Каква е тайната? Да се пестят поне по 50 до 70 процента от приходите.

„Ще трябва да живеете малко по-различно от повечето хора“, добавя той. „Може би си мислите:„ Как мога да живея с 30 000 долара или 35 000 долара годишно? “, Но всъщност можете да живеете добре с 30 000 или 35 000 долара годишно.“

Ето и съветите на Сабатие:
Намалете разходите си за жилище

Кой е най-големият ти месечен разход? За много хора това е наем или ипотека. Сабатие препоръчва да се опитате да намалите този разход колкото се може повече.

„Живейте в най-евтиния апартамент, който можете да си позволите, вземете съквартиранти. Вземете къща с две спални и отдайте под наем другата стая, за да поддържате разходите за жилище възможно най-ниски“, казва той.

Инвестирайте всичко изкарано

„Излезте и просто се опитайте да спечелите малко повече пари“, казва Сабатие. „Не е нужно да правите допълнителни 10 000 долара или повече на месец. Но всеки 1000 долара, които правите, ги инвестирате“. С инвестицията, парите се множат, а не седят просто в някоя сметка, където могат да изгубят стойността си.

Бъдете мотивирани

Ако искате да се пенсионирате рано, най-важното нещо е да бъдете мотивирани.

„Виждам много хора, които наистина се вълнуват и си приличат:„ О, Боже, ще изляза навън и ще стана финансово независима. Ще се пенсионирам рано. И тогава, ако 90 дни по-късно се свържете с тях, те вече нямат мотивация“, казва Сабатие.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Възможен ли е спад на пазара при военен конфликт

Ангел Сапунджиев

публикувано

на

Виж цялата статия

Здравей, Ангел! След събитията след екзекуцията на иранския военен лидер от страна на Америка се притеснявам от един драстичен спад на стоковата борса. Особено ако тази ситуация прерасне в открит международен военен конфликт. Какви са шансовете това да се случи и каква е точно логиката, която стоковият пазар следва и кой го контролира? Как работи системата и кой има основната заслуга за спадове и покачвания на борсата?

Здравей и от мен. Този въпрос си задават почти всички инвеститори днес и той покрива много голям диапазон от нещата, за които можем да говорим, и отговорът би бил изключително обширен, ако трябва да говоря в детайли за всеки един фактор.

Да започнем с военния конфликт и неговото влияние върху пазарите по света.

По принцип, стоковите пазари обичат спокойствието и сигурността в икономически, социален и геополитически аспект. Като имаме предвид това, е лесно да се досетим, че последните дни не са от най-спокойните за пазарите по света поради третата причина, която изброих.

За момента не се забелязват резки спадове, но ако конфликтът прерасне във война, то такива ще има и е трудно да се каже за какъв период. В икономически аспект това би било една страхотна възможност да закупим поевтинели акции на добри компании директно или чрез фондовете, в които инвестираме. Но по мое лично виждане хуманитарната цена, която трябва да платим, ще бъде много по-висока от това, което можем да спечелим икономически от един такъв конфликт, и аз лично се надявам да не се стигне до такъв развой на нещата.

Но нека да обобщим някои от факторите, които са водещи, и да видим кои са тези, които ние като потребители можем да управляваме и насочваме в посоки, които мислим за правилни като общество.

Основни фактори, които имат директен

контрол върху стоковия пазар,

са правителството (във всяка една държава под формата на финансово законодателство и фискална политика), обемът на търгуване на различни акции на компания, дипломатически конфликти, инфлация, природни бедствия и като цяло икономическото състояние на дадена държава – безработица, търговия на вътрешно и външно ниво, производство.

Сега тук бих искал да насоча вниманието ви към основните компоненти на стоковата борса и нейния състав, а именно корпорациите. В същността си, стоковата борса е просто сбор от компании в различни размери и индустрии, които са избрали да бъдат публична собственост, и всеки, който прецени да закупи техни акции, става автоматически собственик на дадена компания, и неговата процентна собственост е в зависимост от броя акции, които е закупил, и общия брой акции, които се търгуват на свободния пазар.

Разликата между компаниите, които са на стоковия пазар, и тези, които не са там, е, че вторите са частни и не всеки може да стане частичен собственик, ако иска да закупи акции на тях. Тези две категории се делят на публични и частни компании.

Публичните компании, в които всеки може да инвестира директно и да добие собственост, са задължени да показват всички свои параметри на разходи, загуби, печалби и дивиденти, които да се изплатят на техните инвеститори и съответно собственици. При частните компании няма такава практика и те не са задължени да показват публично техните финансови приходи, разходи и печалби.

Причината, поради която обяснявам тези факти, е да дам реална представа върху нашата роля като потребители и инвеститори върху стоковата борса.

Ние можем да играем и двете роли – потребители и инвеститори по едно и също време, което се случва много често, но ролята на потребители е тази, която определя основно бъдещето и потенциала на една корпорация или система от много корпорации, каквато е стоковата борса.

Поради тази причина ние много добре трябва да осъзнаем главната роля, която всеки един от нас играе като потребител, и да разберем, че

корпорациите не са по-могъщи от нас

като потребители.

Точно обратното, тези огромни корпорации са директно зависими от нас като потребители, ние сме тези, които решават тяхната съдба. Това е важно, защото трябва да накара всеки от нас да се замисли как и къде харчи парите си и дали това, в което ги харчи, отговаря директно на неговите ценности или са навици, които трудно можем да изкореним, защото дадена корпорация ни е направила зависими от техните продукти, по един или друг начин.

По принцип инвеститорите, които следят високите печалби, без значение как се постигат те, няма проблем да инвестират в акции на компании в цигарената, алкохолната, оръжейната и хазартната индустрия, защото там печалбите са гарантирани заради зависимостта на клиента към продукта на дадената компания. Независимо че във всяка една от тези четири индустрии няма никаква хуманна дейност, а точно обратното. Те са с голяма разрушителна сила върху човешкия живот, но пък са изключително печеливши.

Когато ние самите имаме волята и съзнанието да не използваме продукти и услуги на тези компании, ние ги обричаме на загуби и фалити. Следователно, ние имаме контрол върху тяхното бъдеще. По този начин всеки един от нас има директен контрол и върху стоковия пазар.

С течение на времето съзнанието на хората ще расте и този вид компании ще бъдат изправени пред трудни времена. Но това се отнася за всяка една компания, където ние влагаме парите си като потребители. Поради тази причина е важно да осъзнаем дали това, което купуваме, ни помага или ни вреди и дали го купуваме съзнателно или като навик, който по една или друга причина сме заучили отнякъде през годините.

Бъдейки осъзнати като хора, ни помага да направим стоковия пазар по-ефективен и живота ни по-добър като потребители и като инвеститори. Ако следваме нишката на парите, ще видим кои индустрии печелят най-големи капитали и къде хората харчат основно парите си. Това ще ни даде ясна представа за приоритетите на днешното общество и оттам можем да си водим изводи накъде отиваме като цивилизация.

Хората, които ме познават лично, знаят, че аз обикновено избягвам да гледам новинарските емисии и доскоро дори нямах телевизор, защото не гледам телевизия, абсолютно никаква. Но пък обичам да следя финансовите и икономически новости чрез различни ресурси, компетентни в тази насока.

Ако следим

потока на парите,

ще добием много добри фактически данни за посоката на развитие на съвременното общество, без да трябва да слушаме за убийствата, изнасилванията и войните, с които ни пълнят главите и ни промиват мозъците всеки ден по новинарските емисии. Следейки потокът на парите, ни дава числа и факти къде са приоритетите на днешните поколения и без излишна емоция можем да видим дали вървим напред или назад в еволюцията си.

Много често чрез реклами и телевизионни предавания големите корпорации се опитват директно да въздействат върху информацията, която достига до потенциалния потребител с цел манипулация и печалба. Това неминуемо дава отражение на този поток от пари и дори в голям процент от случаите го насочва накъде да поеме.

От хуманна гледна точка, много от нещата, които се случват в днешния свят, и начините, чрез които големите корпорации трупат печалби, не е никак хуманно. От стриктно икономическа гледна точка, много хора са във възторг, когато парите им се увеличават независимо как точно се случва това и на гърба на кого.

Коя точка ще приемем и през коя ще погледнем света като хора и потребители, зависи само и единствено от всеки един от нас и това ще бъде определено не само по думите и убежденията ни, а и по действията ни. Личностният ни растеж като индивидуалности, като потребители и инвеститори днес е само и единствено собствена отговорност на всеки един от нас поотделно.

 

Надявам се информацията да е била полезна и интересна за всички читатели и ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected] Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
Реклама
Реклама

Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама

Най-четено

Всички права запазени © BG VOICE е най-влиятелният български вестник в Чикаго, САЩ и Канада BG VOICE is the Bulgarian newspaper leader in Chicago, USA and Canada