Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Финанси по време на пандемия: Стратегия за безработни

публикувано

на

Здравейте, скъпи приятели и читатели! Преди всичко, искрено се надявам да намирам всички вас в добро здраве и силен дух. И двете са жизненоважни в борбата срещу този коварен вирус, който налегна не само нашето физическо и психическо здраве, но и нашата икономика. В миналия брой представих стратегиите по отношение на финансите за хората, които имат работа. Днес ви предлагам подходи за онези, които са безработни. Не искам да звучи нескромно, но бих искал да споделя моите наблюдения на базата на работата ми с хиляди хора и семейства в изминалите почти 15 години и смятам, че мога да споделя някои ходове, които могат да се приложат в такава извънредна ситуация.

Ако пандемията от коронавируса ви е оставила без работа, нека се молим да е временно, и помощта на правителството, която се задава в близките дни, да бъде от жизнена полза за вас и вашия работодател.

Но тук искам да разделя тази група на още две групи – хора със спестени пари за поне 6 месеца и хора без никакви спестявания. По тези критерии ще разгледаме същите категории, които разгледахме и при работещите в момента хора.

Плащане на данъци

 Ако в момента не работите и нямате спестени пари, побързайте да обявите своите данъци, за да може да получите евентуално това, което ви се полага, ако има такава сума при положение, че вие сте си плащали данъците директно от вашите чекове през годината.

Ако трябва да платите допълнителни данъци и нямате възможност в момента, възползвайте се от програмата на правителството за отлагане с три месеца без наказание и глоби, но трябва да пуснете данъчна декларация до 15-ти април, както си му е редът.

В случай че не работите за момента, но имате заделени пари за поне шест месеца напред, тогава имате опции да прецените как да постъпите. Всяка ситуация е много различна и не може да се каже с точност, но бих посъветвал, както казах и по-рано, платете си данъците във възможно най-кратък период, за да можем да помогнем на държавната хазна в тази трудна и скъпа ситуация с хората, борещи вируса, и във всички разходи, свързани с това. Но ако опциите ви за работа не са много и се притеснявате, че не е ясно кога ще започнат отново да влизат свежи пари, никой няма да ви упрекне, ако решите да изчакате.

Изплащане на заеми

 Тук пак опираме до момента със събраните пари. В момента по държавен закон, който бе издаден преди дни, никой няма право да ви изгони от вашия дом, ако не плащате своя наем или жилищен заем в периода на пандемията, колкото и дълго да продължи това. Тази новина не трябва да бъде клон, на който бихте седнали комфортно, защото ако имате пари и нарочно не плащате вашия наем или жилищен заем, възползвайки се от закона, вие нанасяте финансови щети на други хора, които зависят от тези пари, за да покрият своите разходи – следователно се получава ефектът на доминото, от който ще пострада цялата икономическа верига.

Разбираемо е, че наистина никой не е виновен за създалата се трудна ситуация. Поради тази причина правителството ще се намеси и ще се опита да помогне на всички засегнати по един или друг начин. Но ако имаме средствата да продължим да си плащаме сметките, въпреки че не работим в момента, бих препоръчал да продължим да го правим, за да сме коректни към другите и да избегнем нанасянето на по-големи щети в икономиката.

 Инвестиране и пенсионно осигуряване

Ако сте спрели да работите и сте внасяли към своя 401К план от своите чекове, очевидно е, че в момента няма да го правите, защото няма да получавате чекове за определен период от време. При такава временна пауза и ако сте с надеждата да продължите да работите при този работодател, след като пандемията свърши, то сега е може би добро време да се посъветвате с финансов специалист, който знае как правилно да балансира вашето портфолио и да изгради правилната стратегия за бъдещето – при добри и лоши времена.

Моите наблюдения при работа с клиенти, които имат 401К план, са, че много от тях нямат реална представа как точно работи този вид план и не по тяхна вина, а защото никой не им е обърнал внимание лично да им помогне да изградят дългосрочна стратегия. На повечето хора са дадени просто няколко книжки как влязат в интернет, да се регистрират и да си изберат фондове. Това не е начин да се изгради стратегия, защото при първите спадове на пазарите, когато хората не са информирани за начина, по който работят фондовете и пазарите, те се плашат и продават на загуба активи, които просто са намалили временно пазарната си стойност, по една или друга причина.

На хората с пенсионни акаунти чрез работодател, които са загубили работата си или дори все още работят, но няма към кого да се обърнат за съвет и разяснение, аз бих се радвал да бъда от полза безвъзмездно с безплатна консултация по темата. Ако имате приятели или познати, които се притесняват от спада на пазарите поради вируса и са изпаднали в паника, че са загубили пари, моля, обяснете им, че това не е вярно. Те не са загубили пари, а тези акции, които имат, просто са намалили своята временна пазарна стойност, и когато нещата се поизяснят, пазарите ще коригират тези стойности в много по-кратки срокове, отколкото икономиката ще възстанови своите позиции от времето преди вируса.

Спестяване

 Тази точка май е излишна, защото трудно можеш да спестиш пари от доход, който не съществува в момента. Но от друга страна, това е важна точка, на която ако обърнем внимание днес, в тази трудна ситуация, и обещаем на себе си да спестяваме поне 10% от доходите си всеки месец, когато тези доходи започват отново да влизат в джоба ни – това би било едно ново, по-добро начало за нашите спестовни навици.

За жалост в живота понякога трябва да ни заболи много, преди да направим промените, които е трябвало да направим в моменти, в които е нямало да усетим болката от тях. Дано повечето от нас се поучим от грешките си в миналото и тази ситуация ни помогне да израснем в бъдеще и бъде трамплин за нашето личностно и колективно положително развитие напред.

Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected] Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни.
За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК

⇩ Коментирайте ⇩

Най-четено

Вашите пари

Рекорден ръст на дълга на домакинствата в САЩ

В същото време задълженията по кредитните карти са с исторически спад

публикувано

на

от

Виж цялата статия
Сн.: Bloomberg

Задълженията по кредитните карти на американците са намалели с най-много в историята през миналата година. Въпреки това домакинствата са увеличили общия си дълг, поемайки нови ипотечни кредити. Това сочат данни на Федералния резерв в Ню Йорк, цитирани от Bloomberg.

Общият дълг на хората в Америка е нараснал с 206 млрд. долара през четвъртото тримесечие, така годишният ръст е достигнал 3% до рекордните 14,56 трлн. долара, сочат данните. Жилищните заеми, които са се увеличили с 5% миналата година, са преминали прага от 10 трлн. долара за първи път.

Дългът по кредитните карти е нараснал леко през четвъртото тримесечие, но е завършил годината със спад от 12% спрямо 2019 г., най-големият годишен спад в историята на воденето на статистика от Фед в Ню Йорк. Забавените плащания също са се понижили.

Промяната в дълга на домакинствата отразява лудата 2020 г., когато рекордно

ниските лихви по ипотечните кредити

стимулираха ръст на рефинансиранията от заможни собственици на жилища, които на моменти претрупваха кредитори и инвеститори.

В същото време милиони домакинства бяха ограничени от растящата безработица. Балансите по кредитните карти са намалели, защото домакинствата са посегнали първо към дебитните си карти и през по-голямата част от годината са изплащали необезпечен дълг.

Просрочията са намалели до 3,17%, най-ниското ниво от началото на воденето на статистика от Фед в Ню Йорк, до голяма степен благодарение на позволението от Конгреса и кредиторите заемателите да отлагат дължими месечни вноски.

Домакинствата с най-висок кредитен рейтинг са се възползвали най-много. Обичайният ипотечен кредит през втората половина на 2020 г. е отивал при заематели с кредитен рейтинг 786, най-високият в историята на данните на Фед в Ню Йорк.

Повечето нови ипотечни кредити миналата година са рефинансирали стари, но най-малко половината от рефинансиранията са включвали суми, достатъчни да покрият обичайните финални разходи, което показва повсеместната предпазливост сред собствениците на жилища в страната.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Какво правят хората, които управляват парите си успешно?

Няколко финансови навици за личните финанси, които успелите имат

публикувано

на

от

Виж цялата статия

Пандемията от коронавирус не спира да променя живота ни. Тя ни научи да общуваме отдалеч с близки хора, да работим от вкъщи и да стоим на едно място въпреки желанието да не спираме да се движим. COVID-19 постави на изпитание и парите ни – много хора загубиха работата си, а други осъмнаха с намалени заплати. И въпреки това, една част от тях успяха да изплуват на повърхността, по-уверени и по-силни отвсякога.

Xopaтa, кoитo мoгaт дoбpe дa ce oпpaвят c пapитe, нeвинaги пeчeлят милиoни, нo мoгaт дa yпpaвлявaт тoвa, кoeтo имaт, пo тaкъв нaчин, чe нe ce нyждaят oт нищo, и лecнo пpeoдoлявaт вcякa финaнcoвa кpизa.

Eтo зaщo e пo-дoбpe дa възпpиeмeм някoи пoлeзни нaвици.

Eкcпepтитe в oблacттa нa личнитe финaнcи пoдчepтaвaт някoлкo фyнкции, кoитo ca oбщи зa xopaтa, кoитo yпpaвлявaт пapитe cи ycпeшнo.

Ето някои от най-ефективните им навици:

 Не кyпyвaт вcичкo, кoeтo видят

Eкcпepтитe oтбeлязвaт, чe eднa oбщa чepтa, пpиcъщa нa тaкивa xopa, e липcaтa нa пoтpeбитeлcкa нaглaca. Te нe ce cтpaxyвaт дa бъдaт paзлични oт вcички ocтaнaли.

Чecтo дopи тeзи, кoитo живeят oт зaплaтa дo зaплaтa, кyпyвaт нeщa, кoитo нe мoгaт дa cи пoзвoлят. Bcъщнocт тoвa oзнaчaвa, чe тpябвa дa ce кyпyвaт caмo oнeзи нeщa, кoитo нaиcтинa мoжeтe и e paзyмнo дa cи пoзвoлитe.

Нe робуват на мoднитe мapки

 Bмecтo дa гoнят мoднитe в мoмeнтa мapки, тaкивa xopa ce cтpeмят към виcoкo кaчecтвo, кoeтo гapaнтиpa дългocpoчнo изпoлзвaнe нa пpидoбитaтa нoвa вeщ.

И нaиcтинa пpeдпoчитaт дa изпoлзвaт нeщa, кoитo пpoдължaвaт дa им cлyжaт вяpнo дългo вpeмe, вмecтo дa кyпyвaт нeщo нoвo и ниcкoкaчecтвeнo вceки ceзoн.

Хapчaт зa впeчaтлeния, не зa вeщи

 Xopaтa, кoитo eфeктивнo yпpaвлявaт пapитe, пpeдпoчитaт дa плaщaт зa нoвo пpeживявaнe или oпит, oткoлкoтo дa кyпyвaт нoви пpeдмeти.

Ocoбeнo чecтo млaдитe xopa ce oтличaвaт имeннo c тaкъв пoдxoд. Cпopeд пpoyчвaниятa cлeд тeжкa paбoтнa ceдмицa тe щe пpeдпoчeтaт дa oтидaт нa кoнцepт, нa филм или нa някaквo дpyгo cъбитиe, вмecтo дa кyпyвaт нoви вeщи.

Плaниpaт бъдeщeтo си

Xopaтa, кoитo eфeктивнo yпpaвлявaт финaнcитe cи, кaтo пpaвилo знaят кaк дa плaниpaт дoбpe бъдeщeтo. Toвa ce oтнacя кaктo зa cпecтявaниятa, тaкa и зa paзxoдитe. B дoпълнeниe, тe плaниpaт инвecтициитe cи и нe пecтят oт xapчeнeтo нa пapи зa ycлyгитe нa финaнcoв кoнcyлтaнт.

 Спecтявaт и инвecтиpaт

Oнeзи, кoитo eфeктивнo yпpaвлявaт cвoитe финaнcи, нe oчaквaт yвeличeниe нa зaплaтaтa или някaкъв нeoчaквaн пapичeн пoдapък, зa дa зaпoчнaт дa cпecтявaт. Зa тяx cпecтявaнeтo и нaтpyпвaнeтo нa пapи e чacт oт eжeднeвиeтo им и тe изпoлзвaт paзyмнo cpeдcтвaтa, c кoитo paзпoлaгaт.

Диcциплинaтa и пocтoянcтвoтo ca двeтe ocнoвни кaчecтвa, кoитo им пoзвoлявaт дa oтдeлят пapи и нaтpyпвaт cпecтявaния, кaктo и дa инвecтиpaт. Финaнcoвитe cъвeтници пoдчepтaвaт, чe дopи и мaлкитe cyми, кoитo щe cпecтитe, ca вaжни и мoгaт дa бъдaт нaчaлoтo нa cepиoзни нaтpyпвaния.

Кoнтpoлиpaт тoвa, кoeтo имaт

 Eкcпepтитe cмятaт, чe чoвeк c вcякo нивo нa дoxoди мoжe eфeктивнo дa yпpaвлявa финaнcитe cи, aкo cпaзвa финaнcoвa диcциплинa и имa пpaвилнитe нaвици пo oтнoшeниe нa пapитe.

Бeзcпopнo, зa дa нaпpaвитe цялo cъcтoяниe, ce нyждaeтe oт oпpeдeлeнo нивo нa дoxoди, нo имa тaкивa нeщa, кoитo ca дocтъпни зa пoчти вceки чoвeк.

Bмecтo дa изocтaвят някoи цeли пopaди липca нa cpeдcтвa, xopaтa, кoитo eфeктивнo yпpaвлявaт пapитe, виждaт кaк тaзи цeл мoжe дa бъдe пocтигнaтa, нaпpимep, paзбивaт я нa oтдeлни cтъпки.

Te вяpвaт, чe дopи дa cпecтят cтo долара на мeceц, тoвa вce пaк e пo-дoбpe oт нищo.

Cлeдoвaтeлнo, зa eфeктивнo yпpaвлeниe нa пapитe нe e нeoбxoдимo дa имa oгpoмни пpиxoди. Baжнo e дa мoжeтe дa paзпoлaгaтe пpaвилнo c тoвa, кoeтo имaтe.

Пoлзвaт финaнcoви cъвeти

 Кoнcyлтиpaнeтo c eкcпepт пo личнитe финaнcи мoжe дa бъдe мнoгo пoлeзнo, зaщoтo oбикнoвeнo xopaтa нe ca нaяcнo кaкви инcтpyмeнти cъщecтвyвaт зa cпecтявaнe и yвeличaвaнe нa пapитe.

Xopaтa, кoитo ce cтpeмят дa yвeличaт бoгaтcтвoтo cи, ca гoтoви дa пoxapчaт пapи зa тaкивa кoнcyлтaции, зa дa пoлyчaт инвecтициoнeн плaн или cъвeт кaк дa yпpaвлявaт пo-дoбpe cpeдcтвaтa cи. Te знaят, чe paзxoдитe зa ycлyгитe нa финaнcoв cъвeтник щe ce изплaтят, зaщoтo нa пpaктикa пoлyчaвaт възмoжнocт зa yвeличaвaнe нa пpиxoдитe и aктивитe.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Имотният пазар в Ню Йорк: Достигнато ли е дъното

Брокерите вече наемат инфлуенсъри, за да продадат жилище в мегаполиса

публикувано

на

от

Виж цялата статия

На бавни обороти – така описват експерти началото на 2021 година за пазара на имоти в Ню Йорк. Наемите в Манхатън и Бруклин са отбелязали през януари най-големия си срив на годишна база от началото на воденето на статистика, сочи доклад на компанията StreetEasy. Наемите в Манхатън са спаднали с 15,5%, а тези в Бруклин са надолу с 8,6%. Цените на жилищата през януари също са отбелязали големи сривове спрямо година по-рано с понижение от съответно 6,2% в Манхатън и 5,4% в Бруклин, показват данните.

Ръст през последно време на сделките показва поне някакво подобрение на фона на слабите резултати миналия месец, пише Bloomberg. Предстоящите продажби, т.е. жилища, за които вече е сключен договор, са нараснали с 30,8% в Манхатън спрямо януари 2020 г. В Бруклин предстоящите продажби са нагоре със 17,3% през същия период.

Контрастът между растящи продажби и свиващи се цени е просто въпрос на търсене и предлагане, смята Нанси Ву, икономист в StreetEasy. Продажбите може да са скочили в сравнение с януари миналата година, но наличностите за цялата година, които са останали непокътнати по време на пандемията, продължават да изпреварват търсенето.

„Наличностите са рекордно високи и купувачите имат повече избор. Сега се случва това, че продавачите изглежда се примиряват с факта, че на пазара има рекордни наличности, и ако не намалят цените значително, няма да продадат“, казва Ву.

 Спад при луксозните имоти

Според Ву свръхпредлагането е особено изразено при луксозните имоти, за каквито StreetEasy определя жилищата на цена над 3,7 млн. долара.

„Наличностите в луксозния сегмент миналата година са били с 25% повече на годишна база. Това задръстване от налични имоти означава, че цените имат дори още пространство за намаляване, което на свой ред ще доведе до повече договори. Така че в момента пазарът е доста оживен“, казва Ву.

Това е разбираемо. Данните на StreetEasy за януари показват, че Манхатън е регистрирал ръст с 57% на подписаните договори за луксозни имоти на годишна база, „но дори с този ръст наличностите от луксозни жилища все още са близо до историческите върхове“, отбелязва Ву.

Това не е добра новина за продавачите в Ню Йорк, които ще трябва да свикнат с по-големи намаления на цените, допълва тя. „Не се вижда краят на спада на цените. Свиването с 6% в Манхатън изглежда е първият крайъгълен камък на това, което предстои“, смята Ву.

Междувременно брокери на недвижими имоти в мегаполиса прибягват до един необичаен подход – наемат инфлуенсъри в Instagram, за да привличат както млади купувачи на първо жилище, така и по-заможни клиенти на фона на коронавирусната пандемия.

Влезте в Instagram

„Идеята е да се създаде оживление“, казва Кристин Блекбърн, директор на продажбите в компанията Compass, във връзка с растящото използване на социалните мрежи за продажба на имоти. Продажбите в ерата на COVID-19 изискват повече от традиционна подредба (свежи цветя и дори купа с плодове) или дори обработени с Fotoshop мебели в онлайн обявите. Младите купувачи искат да виждат площи с двойна употреба за работа и живеене, отбелязва Блекбърн.

Поради това привличането им изисква известен уебфинес. „Те вярват на тези инфлуенсъри, така се оказва“, казва тя.

Чрез публикация в Instagram или канал в You Tube купувачите могат да си представят обичаен ден в дома, към който проявяват интерес – работа от вкъщи в шикозна всекидневна, практикуване на йога на новата им тераса или наслаждаване на гледките от високо, докато вечерят. Вместо скучните снимки в обявите с разхвърляни спални на наематели или стерилността на студиата, изпълнени с мебели от Ikea, използването на инфлуенсъри може да превърне обичайно трудно начинание в участие в собствена реклама от списание.

Представителите на поколението Y (родените между 1980 и 2000 г. – бел. ред.) съставляват най-голям дял от купувачите на жилища в САЩ. Допитване от март на Националната асоциация на брокерите на недвижими имоти показа, че дори с многобройните онлайн ресурси най-младите членове на поколението (22-29-годишни) е по-вероятно да търсят съвет от близък приятел или роднина при закупуването на дом. Това означава предаване на информация от уста на уста, което на свой ред означава използване на социалните мрежи.

Пандемията позволи на инфлуенсърите в социалните мрежи да изградят още по-силна връзка с последователите си от представителите на поколението Y и Z чрез готварски рецепти, упражнения и съвети за проекти у дома. Чрез наемането на създатели на съдържание предприемачите приобщават младите хора към дигиталните си платформи.

„Наблюдаваме, че социалните мрежи играят доста голяма роля в купуването на жилища“, коментира икономистът на StreetEasy Нанси Ву. Тя допълва, че компанията неотдавна създала акаунт в TikTok с огледи на жилища.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА

Предишна публикация:
Без американска мечта за българи от Аризона заради коронавируса

Всяка година американското правителство издава повече от един милион зелени карти на имигранти, което им дава право да живеят и...

Затвори