Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: 3 начина да платим по-малко данъци на нашите инвестиции

Ангел Сапунджиев

публикувано

на

Здравей, Ангеле! Бих искал да те попитам как да намаля данъчната облагаемост на моите инвестиционни акаунти, които не са под формата на Traditional/Roth IRA. Тоест за парите, които съм инвестирал извън пенсионните ми акаунти, аз всяка година плащам данъци на печалбите, които съм реализирал при продаване на акции и на дивидентите от фондовете ми. Има ли алтернативни инвестиционни стратегии, които могат да ми помогнат да избегна поне част от тези данъци, наложени върху останалия ми заработен доход?

 Здравейте и от мен, благодаря ви за интересния въпрос. Това е по-нетипичен въпрос, който навлиза леко и в данъчната сфера, но определено е такъв, с който съм помагал на много хора във вашата ситуация и съм компетентен да ви отговоря.

Първото нещо, което трябва да се стремите да направите, е да се опитате (ако е възможно) да задържите инвестициите си за повече от година и да не правите продажби в по-кратък от това срок. Нека да уточним, че всеки път, когато продавате инвестиция на по-висока цена от тази, на която сте я закупили, вие дължите данъци на печалбата. Данъчният процент, който плащате обаче на дадената инвестиция след продажба над 1 година и 1 ден, е по-малък от този, който плащате, ако сте я купили и продали за по-кратък срок от 1 година.

На това се казва данък на капиталната печалба и както казах

процентът на данъка е по-нисък

ако сте продали актива след най-малко година и един ден от датата на закупуването му. Ако трябва да сложим проценти на уравнението – при краткосрочна капитална печалба (short-term capital gains) тази печалба се таксува на същия процент като вашия заработен доход, и по-точно – налага се върху него, тоест може дори да бъде още по-висок процент от това, което ще платите до момента на останалите ви доходи.

При дългосрочна капитална печалба (long-term capital gains), всичко купено и продадено в срок над една година и един ден, най-високият данъчен процент би бил 20%, но повечето хора плащат между 0-15%. Разликата между двете ситуации може да се окаже голяма според останалите ви доходи, а печалбата от спестените данъци остава за вас. Това е важно правило, което трябва да се помни и спазва от всеки инвеститор.

Вторият похват, който може драстично да намали данъците ви при инвестиране извън пенсионните фондове, са инвестициите в общинските фондове, така наречените municipal bond funds. Дивидентите или по-лесно разбираемо за повечето хора – лихвата на такъв вид фондове, са често спасени от федерални и щатски данъци.

Това си е чиста печалба

независимо дали са реализирани (продадени) в срок по-малък от година. При растежа на цените на акциите на такъв вид фондове ще трябва да платим данъци на печалбата, но лихвата под формата на дивиденти идва като печалба, без да се облага с данъци, и може да бъде събирана всеки месец като доход. Това е един от похватите, които често използвам с клиенти, които са на висок данъчен процент с останалите им доходи и това ни дава предимство от гледна точка на данъчни облекчения.

Третият начин, по който можем да намалим данъците си чрез инвестиционни стратегии, е продажбата на губещи инвестиции, за да намалим данъчната си облагаемост за годината. Например, ако имаме реализирана загуба от $2,000 на дадена инвестиция и печалба от $2,000 на друг актив или заработен доход, загубата на инвестицията (която вече сме продали, това означава да я реализираме) ще ни помогне да не платим данък на $2,000 печалба, дошла от друго място. Лимитът, който можем да изпишем като загуба, за да заличим печалба, е до $3,000 на година, а

ако тази загуба е по-голяма

от дадената цифра, разликата, която остава неизползвана, може да се приложи за следващата данъчна година.

Знам, че за повечето от нас продажбата на даден актив на загуба би била лоша идея, но в някои ситуации може да се окаже печеливш ход, когато ни спестява определена сума от данъци на други активи или доходи. Тази стратегия трябва да се използва много внимателно и винаги под наблюдението на квалифициран и опитен данъчен експерт. Във всяка една от ситуациите, които споменавам, мнението на вашия личен данъчен експерт би било много важно за правилната екзекуция на стратегия.

Както много пъти съм казвал и преди, ние, българите, сме щастливци да имаме достъп до много добри счетоводители и данъчни експерти, моят съвет е да използваме знанията и експертизата им във всички ситуации, които засягат тънкостите в данъчното законодателство.

Това е от мен за днес. Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да зададете въпросите си или да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – Coach_Angel@MyOwnMoneyCoach.com.

Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

Не забравяйте, че можете да си запазите час за консултация в моя офис от понеделник до четвъртък между 9 сутринта до 7 ч. вечерта и в събота от 9 до 2 ч. следобед. Тази услуга е възможна само при предварително насрочена среща с мен няколко дни в аванс.

И не забравяйте да се усмихвате!:)

 

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Да инвестирам ли в марихуана?

Ангел Сапунджиев

публикувано

на

Здравей, Ангеле! Чета редовно статиите ти и виждам, че имаш ясен поглед върху различните видове инвестиционни програми в Америка. Аз не съм толкова запознат, но скоро се натъкнах на една уеб страница, която говореше колко доходоносно и печелившо е да се инвестира в компании, които се занимават с отглеждането и продаването на марихуана под формата на лекарство.

Какво е твоето мнение, това добра инвестиция ли е и следователно колко е голям рискът да се инвестира в тази индустрия? Ти би ли инвестирал в такава компания?

 

Здравей и от мен, благодаря за интересния въпрос! Определено много повече се говори за тази индустрия през последните няколко години и е нормално да излизат различни видове инвестиционни продукти, които да са свързани с марихуаната и нейната употреба.

Въпросът е много интересен и поради това, че се очаква от началото на 2020 година марихуаната да се легализира и в щата Илинойс, в който живеят много от българите в Америка.

Нека първо да започна с моето лично убеждение и това как всеки един от нас би трябвало да поглежда към дадена инвестиция, преди да се запознае с рисковете и фактите от икономическо естество. Преди да инвестираме където и да било, трябва да знаем дали това, в което ще инвестираме, е нещо, което е в хармония с нашата лична ценностна система.

Аз не бих инвестирал в компании, които се занимават с производството и разпространяването на марихуана под каквато и да е форма, защото съм противник на опиатите, цигарите и алкохола като индустрии, в които не бих инвестирал своите пари.

Етичната гледна точка и собствените убеждения

Следователно за мен тези три индустрии са в черния списък на възможни инвестиции. Към тях можем да добавим и оръжейната индустрия.

Но понеже не се познаваме толкова добре и не знам вашите лични подбуди и ценности, когато става въпрос за инвестиране, ще се постарая да ви дам и икономически отговор на вашия въпрос. Като цяло индустрията, свързана с марихуана, се дели на използването й за медицински и за развлекателни цели, но нека не се заблуждаваме и да сме реалисти. Голяма част от производството на този опиат се разпространява незаконно по канали, подобни на разпространението на наркотиците, и е част от сивата икономика в Америка и навсякъде по света.

В момента има десет щата, в които използването на марихуана до определено количество е позволено, но на федерално ниво това все още е забранено и следователно за всеки инвеститор, който би искал да вложи парите си в такава инвестиция, тази забрана носи определени рискове в бъдеще.

Този вид риск се нарича регулационен риск и той се уповава на потенциалните промени в законите, особено на федерално ниво.

В този ред на мисли това не значи, че тази инвестиция е обречена на загуба

Рисковете са сравнително по-големи

Нека не забравяме, когато рискът е по-голям и потенциалната печалба би била по-голяма, ако оцелеем да я видим, преди да сме загубили главницата инвестирана.

Все пак едно от правилата на успешното инвестиране е, че първото и най-важното нещо е да намалим до възможно най-нисък риск шанса да загубим напълно главницата, с която сме започнали, и чак когато се уверим, че сме в добра защитна позиция, трябва да помислим как да разпределим парите така, че да има и добра потенциална възвръщаемост. Това трябва да се направи много внимателно, защото когато започнем да се лакомим и да очакваме огромни печалби – тогава често сме подложени на риск, който може да застраши дори главницата ни за дълъг период от време, а може и да загубим всичко инвестирано.

Като алтернатива бих препоръчал за хора, които се интересуват живо от тази индустрия и нейното развитие, да потърсят големи фармацевтични компании, които използват марихуаната в част от съставките на някои от техните лекарства. По този начин парите, инвестирани в тези компании, ще бъдат по-добре подсигурени, вместо да се залага напълно на компании, които произвеждат и продават един вид продукт, който дори не е легализиран в цялата страна.

Имайки предвид също, че настоящият президент Тръмп не е голям привърженик на наркотичните вещества и

не смята да дава шанс на марихуаната

да бъде легализирана на национално ниво, това още повече увеличава риска от евентуална инвестиция в тази индустрия. Но изборите наближават и това може да се промени много скоро в зависимост от резултатите от тях.

Като заключение аз лично съм против инвестирането в марихуана, защото по този начин бих подкрепил кауза, в която не вярвам поради лични съображения. Втората причина, поради която не бих препоръчал на инвеститор да вложи парите си там, е, защото мисля, че все още има неясноти около регулацията на този вид растение и това води до риск, който до момента натежава достатъчно според моите разбирания и би трябвало да се избегне. Все пак никой не може да каже със сигурност накъде “ще задуха вятърът” и дали това няма да се окаже печеливша инвестиция. Колкото по-голям е рискът, толкова по-голяма ще е потенциалната печалба, в случай че тази индустрия оцелее и се развие правилно.

Надявам се информацията, която ви представих днес, да ви е полезна и ако е така, моля споделете я с хора, които мислите, че ще се възползват по най-добрия начин от нея.

Това е от мен за днес. Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща Coach_Angel@MyOwnMoneyCoach.com. Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.
Не забравяйте, че можете да си запазите час за консултация в моя офис от понеделник до четвъртък между 9 ч. сутринта до 7 ч. вечерта и в събота от 9 до 2 ч. следобед. Тази услуга възможна само по предварително насрочена среща с мен няколко дни в аванс.

И не забравяйте да се усмихвате! 🙂

Продължете по-нататък

Вашите пари

Искаш да получаваш повече? Работи по-малко

публикувано

на

от

Πpoyчвaния пoĸaзвaт, чe тeзи, ĸoитo paбoтят пo-мaлĸo, пoлyчaвaт пo-чecтo yвeличeниe нa зaплaтитe или пpeмия, oтĸoлĸoтo тeзи, ĸoитo ce пpepaбoтвaт. Πoлaгaнeтo нa извънpeдeн тpyд нeвинaги e пpaвилният път ĸъм ycпexa.

Oт пoнeдeлниĸ дo cъбoтa япoнeцът Hoмимицy e изpaбoтил 78 чaca, oт тяx 6 в cъбoтa, a e cпaл cyмapнo eдвa 35 чaca. Toй тoлĸoвa чecтo paбoти пo 80 чaca в ceдмицaтa, чe един ден вeчepтa вĸъщи гyби cъзнaниe.

Haвиĸът дa ce opгaнизиpaт изтoщитeлни paбoтни мapaтoни e мнoгo дълбoĸo вĸopeнeн в япoнcĸaтa ĸyлтypa.

Moжeм ли дa ĸaжeм, чe в Япoния, ĸъдeтo дългият paбoтeн дeн e тoлĸoвa цeнeн, пpoизвoдитeлнocттa нa тpyдa e пo-виcoĸa, oтĸoлĸoтo в дpyги cтpaни?

Haпpoтив, имa вce пoвeчe дoĸaзaтeлcтвa, чe извънpeдният тpyд нe caмo e вpeдeн зa здpaвeтo нa paбoтниĸa, нo и мoжe дa cъcипe нeгoвaтa ĸapиepa или дa нaмaли oбщaтa пpoизвoдитeлнocт нa ĸoмпaниятa.

Πo-мaлĸo е пo-дoбpe

Дpyгa cтpaнa, извecтнa c жeлaниeтo нa xopaтa cи дa paбoтят извънpeднo и да нe жeлaят дa oтдeлят вpeмe зa пoчивĸa, са CAЩ.

Heoтдaвнaшнo пpoyчвaнe нa Gаlluр пoĸaзa, чe cpeднocтaтиcтичecĸият paбoтниĸ нa пълeн paбoтeн дeн в Aмepиĸa paбoти 47 чaca ceдмичнo, т.e. пoчти пълeн paбoтeн дeн пoвeчe oт тeзи, ĸoитo ce пpидъpжaт ĸъм cтaндapтния гpaфиĸ oт дeвeт дo пeт.

Ocвeн тoвa пpиблизитeлнo вceĸи пeти paбoтниĸ (18%) зaявявa, чe paбoти 60 или пoвeчe чaca ceдмичнo.

Cпopeд дoĸлaд нa ĸaмпaниятa Рrојесt: Тіmе Оff въпpeĸи фaĸтa, чe мъчeницитe, ĸoитo paбoтят извънpeднo и жepтвaт cвoeтo cвoбoднo вpeмe, ĸoeтo мoгaт дa пpeĸapaт cъc ceмeйcтвoтo и пpиятeлитe cи, пpeз пocлeднитe тpи гoдини ca пoлyчили пo-мaлĸo пpeмии oт ĸoлeгитe cи.

“Oтĸpиxмe, чe тeзи, ĸoитo взeмaт oтпycĸ пoвeчe oт 11 дни, пo-чecтo пoлyчaвaт yвeличeниe нa зaплaтaтa или бoнyc oт тeзи, ĸoитo пoчивaт 10 или пo-мaлĸo дни”, твъpди Keйти Дeниc, вoдeщ изcлeдoвaтeл нa Рrојесt: Тіmе Оff.

“Eтo зaщo, aĸo нe ce движитe нaгope пo ĸapиepнaтa cтълбицa – a ниe нe cмe нaмepили вpъзĸa мeждy бpoя нa oтpaбoтeнитe чacoвe и ĸapиepнoтo изpacтвaнe, тoгaвa зaщo ви e нeoбxoдимo пpepaбoтвaнe?”, дoбaвя тя.

Haмaлявaщa възвpъщaeмocт

Лopa Baндepĸaм, cпeциaлиcт пo yпpaвлeниe нa вpeмeтo и aвтop нa “Kнигaтa нa изгyбeнoтo вpeмe”, oтбeлязвa, чe “чoвeшĸият мoзъĸ, ĸaĸтo и вcяĸa дpyгa cиcтeмa, нe мoжe дa paбoти нeпpeĸъcнaтo”.

Bcъщнocт oпититe дa ce нaдxвъpлят възмoжнocтитe мy мoжe дa имa oтpицaтeлни пocлeдици.

“Πpeoдoлявaйĸи тoчĸaтa нa нaмaлявaщaтa възвpъщaeмocт, ниe зaпoчвaмe дa пpaвим гpeшĸи”, ĸaзвa тя. “Koгaтo peшaвaмe няĸaĸви пpoблeми, нe пocтaвямe нaй-дoбpитe идeи и нe paбoтим c пълнa eфeĸтивнocт.”

Имa няĸoлĸo нaчинa зa избягвaнe нa зaциĸлянeтo. Haпpимep мнoгo xopa миcлят, чe тpябвa дa cтe в oфиca, ĸoгaтo шeфът идвa и cи oтивa.

Bъпpeĸи тoвa Baндepĸaм вяpвa, чe тoвa e пpecилeнo (и чecтo пoгpeшнo) пpeдпoлoжeниe.

A мoжe би шeфът ви иcĸa дa бъдe caм в oфиca cyтpин и нaиcтинa e paздpaзнeн, чe идвaтe тoлĸoвa paнo, oтбeлязвa тя.

Baндepĸaм cъщo тaĸa e cигypнa, чe мнoгo xopa нe иcĸaт дa cи пpaвят пoчивĸи в paбoтaтa, cтpaxyвaйĸи ce, чe тe щe ce cчитaт зa нeдocтaтъчнo тpyдoлюбиви.

“Зaтoвa нaмaлявaмe coбcтвeнaтa cи eфeĸтивнocт, ĸaтo cи ĸaзвaмe, чe щe paбoтим цял дeн и щe oбядвaмe нa бюpoтo, нo в двa и пoлoвинa ни пoглъщa “чepнaтa дyпĸa интepнeт”, oбяcнявa тя.

Лъч нa нaдeждaтa

Бeзплaтният извънpeдeн тpyд e нeблaгoпpиятeн нe caмo зa cлyжитeлитe, нo и зa paбoтoдaтeлитe.

Πpoyчвaнe нa Cтaнфopдcĸия yнивepcитeт ĸaзвa, чe пpoизвoдитeлнocттa нa тpyдa pязĸo ce пoнижaвa cлeд 50 чaca paбoтa ceдмичнo и cпaдa нaпълнo cлeд 56 чaca.

И тoзи, ĸoйтo пpeĸapвa нa paбoтнoтo мяcтo 70 чaca ceдмичнo, зa тeзи дoпълнитeлни 14 чaca нe пpaви нищo пoлeзнo.

Πoдoбни изcлeдвaния cвъpзвaт paбoтaтa c извънpeдeн тpyд c oтcъcтвиятa (в oблacттa нa бизнeca, oбщия бpoй нa зaгyбeнитe paбoтни дни (или чacoвe) или чecтoтaтa нa oтcъcтвия oт paбoтa нa paбoтниĸa.

И тaĸa, ĸaĸвo пpaвят ĸoмпaниитe, зa дa ce cпpaвят c нeизбeжнoтo пpoфecиoнaлнo пpeгapянe? Πo тoзи въпpoc лидepи сa вoдeщитe гoлeми япoнcĸи ĸopпopaции.

Haпpимep Тоуоtа вeчe oгpaничaвa извънpeдния тpyд дo 360 чaca гoдишнo (или cpeднo дo 30 чaca нa мeceц), дoĸaтo peĸлaмнaтa aгeнция Dеntѕu cлeд caмoyбийcтвoтo нa eдин oт нeйнитe cлyжитeли, ĸoeтo вдигнa мнoгo шyм, въвeждa плaн зa пoдoбpявaнe нa paбoтнaтa cpeдa.

Toзи плaн ce cъcтoи oт oceм тoчĸи и пpeдвиждa нacъpчaвaнe нa peдoвнитe вaĸaнции и зaĸpивaнeтo нa oфиca в 22:00 чaca.

B cъщoтo вpeмe в Гepмaния гoлeмитe ĸoмпaнии ĸaтo ВМW и Vоlkѕwаgеn ca oгpaничили бpoя нa имeйлитe, ĸoитo cлyжитeлитe мoгaт дa изпpaщaт пo вpeмe нa извънpaбoтнo вpeмe, зa дa пpeдoтвpaтят paзвитиeтo нa ĸyлтypa нa “пpeĸoмepнo yчacтиe”.

A в CAЩ вoдeщитe инвecтициoнни бaнĸи, вĸлючитeлнo ЈРМоrgаn Сhаѕе, пycнaxa нoви pъĸoвoдcтвa, ĸaтo eднa oт цeлите им e дa гapaнтиpa, чe aнaлизaтopитe и пapтньopитe (ocoбeнo млaдeжитe c пo-ниcъĸ paнг) дa нe идвaт в oфиca пpeз пoчивнитe дни.

Baндepĸaм oтбeлязвa: aĸo изпoлзвaтe мaшинa и нe cлeдитe зa cъcтoяниeтo й, имa гoлямa вepoятнocт тя дa ce paзпaднe c вpeмeтo – вepoятнo в нaй-нeпoдxoдящия мoмeнт.

Изглeждa, чe мнoгo ĸoмпaнии ca зaпoчнaли дa ocъзнaвaт, чe тoвa вaжи и зa xopaтa.

Продължете по-нататък

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Къде е най-добре да инвестирам за колеж на детето ми?

Ангел Сапунджиев

публикувано

на

Здравей, Ангеле! Редовно следя статиите ти във вестника. В последния брой ставаше въпрос за спестяването за пенсиониране и за колеж на децата, което е тема, която ме вълнува в момента. Дъщеря ми е на 8 години и предстои да влезе в колеж след около 10 години.

Знам, че ще отнеме време парите да пораснат – затова искам да започна да заделям за тази цел още днес, но не съм сигурна къде и как да инвестирам тези пари, за да могат да станат възможно най-много през тези години.

Какви са опциите и как да постъпя в този важен момент?

 

Здравейте и благодаря за интересния въпрос, който често дискутирам с много други хора.

Ситуацията наистина е съдбоносна и според това, което предприемете днес, можете да намалите или да увеличите опциите на тези пари, които искате да инвестирате.

Пътищата като цяло тук са два – ROTH IRA или 529 Plan.

Ако изберете да използвате плана, който е стриктно за колеж – това би бил 529 Plan. Той е стриктно предназначен за образование и всички ползи от него са напълно приложими в тази насока.

Основната идея е, че можете да вкарвате максимум до $14,000 за сам родител, или $28,000 като родители, които правят заедно данъците си в такъв фонд. Дори има опция да вкарвате общо до $140,000 в една година, ако не сте правили вноски в предишните 5 г.

Нека сме наясно, че тези пари

не се приспадат от данъците

а просто се влагат в този вид сметка с цел растеж и лихвата, която се натрупва през годините, да не бъде обложена с данък, ако се използва само и стриктно за образование.

Това е огромно предимство на този вид акаунти, но ако парите, натрупани там, не се използват за образование, при употребата им ще бъдем обложени с данък на лихвата и 10% наказание на цялата сума. Важно е обаче да се уточни, че тези пари могат да бъдат прехвърляни между деца и родители, в случай че децата не ги използват за образование.

Например, ако имаме две деца и едното не иска да ходи в колеж или пък има пълна стипендия, то парите от неговия акаунт могат да бъдат прехвърлени на акаунт за другото дете и то да ги използва за образование. Но ако и то не ги използва по предназначение, те могат да бъдат прехвърлени на родителите също.

При използването на ROTH IRA нещата стоят по доста по-различен начин. Опциите са повече, но парите, които можем да заделим, са по-малко.

Например при ROTH IRA можем да слагаме само по $5,500 на година под 50-годишна възраст, или $6,500 за хора над 50 години. Този вид план

не е предназначен основно за образование

но повече за пенсионно осигуряване.

Тук обаче има опция да използваме парите за образование на себе си, децата или внуците ни, без да плащаме наказание за това на лихвата, която сме натрупали.

Например, ако сме заделили $50,000 в този акаунт от собствените си пари и в момента в акаунта има $75,000, то ние сме натрупали $25,000 от лихви. Тези лихви не биха били таксувани с данък в този вид план, ако бъдат използвани за пенсиониране след 59 ½ годишна възраст или за образование като едно от изключенията по закона.

Според мен този вид акаунт дава повече опции за инвеститорите, защото, ако парите не бъдат използвани за образование, те могат да останат в сметката и да бъдат използвани за пенсиониране. Както казахме, тези пари не се приспадат от данъци, но лихвите по тях не се таксуват също с данък, което е страхотно в дългосрочен план.

Възвръщаемостта на двата вида акаунта се определя от фондовете, които бихме използвали в тях, а не от самите акаунти. Следователно който и вид акаунт ще изберем,

няма да има реален ефект

върху стойността на сумата при нейното използване. Това ще зависи от нивото на риск на фондовете в тези акаунти.

Като заключение бих дал съвет на родителите да използват 529 план само ако са на 100% сигурни, че тези пари ще бъдат използвани за образование. Ако имат дори най-малкото колебание или несигурност, по-добре е да се използва ROTH IRA поради повечето опции, които предлага в бъдещето.

И не забравяйте да се усмихвате! 🙂

Продължете по-нататък
Реклама
Реклама
Реклама

Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама Enter ad code here

Най-четено

Всички права запазени © 2018 BG VOICE, Inc. BG VOICE е най-влиятелният български вестник в Чикаго, САЩ и Канада BG VOICE is the Bulgarian newspaper leader in Chicago, USA and Canada