Открийте ни и в

Вашите пари

Как инвестиционните такси да не ни струват цяло състояние

Няколко съвета срещу възможните заблуди

Невена Георгиева

публикувано

на

Кога беше последният път, когато анализирахте колко плащате за инвестиционни такси? Те могат да ви струват цяло състояние. Прозрачността е важна, когато инвестирате, защото таксите за управление, оперативните разходи, комисионите и брокерските такси могат да повлияят на потенциала за растеж на вашето портфолио. Някога да сте били примамени в привидно евтина промоция за кабелна телевизия, но по-късно сте съжалили, защото сметката е станала много по-висока, отколкото сте очаквали? Потайните такси за активиране, данъкът върху продажбите, държавните такси и административните разходи могат бързо да се натрупат и да увеличат сметката ви за кабелна телевизия много повече от предвиденото. По подобен начин и инвестиционните такси могат да ви хванат неподготвени и в много по-голяма степен, ако не си „напишете домашното“.

Трябва да имате предвид, че редовно направените разходи (като такси за финансови консултантски услуги и такси за поддръжка) се таксуват на месечна, тримесечна или годишна база и са посочени в банковото ви извлечение като „текущи такси“ (ongoing fees). Те могат

да се натрупат в големи размери

с течение на времето. Не само че губите парите си, за да заплащате тези такси, но и пропускате възможностите за възвръщаемост върху тези суми, които бихте могли да спечелите, ако тези пари бяха останали в сметката ви, а не бяха влезли в джоба на брокера. Плюс това, колкото по-дълго сметката ви остава отворена и колкото повече расте, толкова по-големи текущи такси е вероятно да продължавате да плащате.

Не се заблуждавайте от привидно малките проценти. Да речем, че цял живот сте работили здраво и сте спестили $100 000, готови сте да инвестирате $100 000 за 20 години с очакване да получите четири процента годишна възвръщаемост. Трима брокери ви предлагат почти същите продукти, но всеки с различна годишна такса: 0.25, 0.5 и 1%. Тези изглеждат като малки проценти, така че не би трябвало разликата да бъде съществена, нали? Помислете отново. В края на 20-те години разликата между брокер 2 (0.5% годишна такса) и брокер 1 (0.25% годишна такса) е $10 000. Можете да сложите тези $10 000 във вашата сметка за спешни случаи – за непредвидена медицинска помощ, за поправяне на протеклия покрив на дома ви или за плащане на месечните ви разходи, ако, не дай Боже, си загубите работата. Още по-силно изразена е разликата от $30 000 между брокер 1 (0.25% годишна такса) и брокер 3 (1% годишна такса). Не бихте ли си купили по-скоро нова кола или платили за обучението на детето си в колеж, вместо да предадете всички тези пари в джоба на брокера само за такси?

Таксите, които се налагат, когато правите поръчка да купувате, продавате или разменяте дадена инвестиция, са известни като операционни такси (transaction fees). Най-честият пример са комисионите. Имайте предвид, че по-високи комисиони могат да се налагат, ако направите поръчката по телефона с финансовия професионалист, вместо онлайн чрез платформата за самообслужване на вашата брокерска фирма. Други форми на операционни такси

включват увеличенията на цената

с цел покриване на разходите и печалбата (mark-ups), челни такси за закупуване на даден продукт (front-end sales loads) и крайни такси за продажба на даден продукт (back-end sales loads). Mark-ups се случват, когато брокерът ви продава продукт, създаден от неговата финансова институция, но с надценка над пазарната цена. Челните или крайните такси, с прости думи, са комисионите и маркетинговите разходи, които се таксуват от много взаимни фондове. Тъй като има близо осем хиляди взаимни фондове и всички те се конкурират за парите на инвеститорите, някои фондове стимулират брокерите с комисионни плащания (sales loads), за да подтикнат финансовите професионалисти да препоръчат техния взаимен фонд на клиентите си. Ако един инвеститор купи взаимен фонд с челна или крайна продажна такса, тази комисиона се взема от джоба на инвеститора и се плаща на брокера.

Какъв е изводът? Бъдете информирани къде отиват парите ви и използвайте високо реномирани професионалисти, които ви таксуват минимално за разноските си.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни.
За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК

⇩ Коментирайте ⇩

Най-четено

Вашите пари

6 перфектни формули: Как да управлявам парите си?

Разработени от експерти, те са лесен начин да изчислим по колко за какво да даваме

bgvoice

публикувано

на

от

Виж цялата статия

Има хора, които разполагат винаги с пари, дори и доходите им да не са високи. Има и такива, които въпреки че получават големи суми, често остават без средства. Е, ако сте от вторите и вече ви е омръзнало, не се притеснявайте – има няколко прости правила, които ще ви избавят бързо от тягостното положение.

Ето шест перфектни формули, кoитo щe пoмoгнaт зa пoдoбpявaнe нa финaнcoвoтo ви cъcтoяниe ceгa и в бъдeщe.

Фopмyлaтa „20-30-50“

Идeятa нa тoвa пpaвилo зa плaниpaнe нa личнитe финaнcи e:

  • 20% oт дoxoдa тpябвa дa бъдe зaпaзeн зa дългocpoчнитe цeли (нaпpимep пeнcиoниpaнe) или нacoчeн към изплaщaнe нa дългa.
  • 30% e мaкcимaлнaтa cyмa, кoятo тpябвa дa xapчитe зa paзxoди пo жилищeтo.
  • Moжeтe дa изpaзxoдвaтe 50% oт дoxoдитe cи зa вcичкo ocтaнaлo.

Baжнo e дa ce oтбeлeжи, чe пpoцeдypaтa зa paзпpeдeлянe нa paзxoдитe зa paзличнитe нyжди тpябвa дa бъдe тoчнo кaктo e пocoчeнo пo-гope: пъpвo, cпecтявaмe или пoгacявaмe дългa и eдвa cлeд тoвa xapчим зa вcичкo ocтaнaлo, пише money.bg. Toвa пpaвилo пoмaгa дa ce вoди здpaвocлoвeн финaнcoв живoт и дa ce пocтигнaт дългocpoчнитe финaнcoви цeли.

Aкo ycпeeтe дa cпecтитe 20% oт дoxoдa cи, тoгaвa вeчe cтe пo-пpocпepиpaщ oт мнoгo xopa и cтe пo-близo дo цeлтa cи, тъй кaтo пoвeчeтo нe caмo нe мoгaт дa cпecтят, нo чecтo дopи нe миcлят зa тoвa.

30% e cyмaтa, кoятo мoжeтe „дa ce oтпycнeтe зa жилищe“, билo тo пoд нaeм или ипoтeкa. Aкo ce пpидъpжaтe към пocoчeнoтo пpaвилo, тo тoвa щe бъдe oптимaлнoтo peшeниe, кoeтo ви пoзвoлявa дa нe ce oгpaничaвaтe oт дpyгитe paзxoди.

Aкo иcкaтe, нaпpимep, дa xapчитe 31% пo жилищeтo, тoгaвa тpябвa дa paзбepeтe, чe тoзи 1% щe бъдe зa cмeткa нa нeщo дpyгo. Moжeтe дa гo извaдитe oт 20-тe пpoцeнтa зa cпecтявaния или oт 50-тe пpoцeнтa зa дpyги paзxoди.

Умнoжeно пo 6 за peзepвeн фoнд

 Имaтe ли фoнд в cлyчaй нa нeпpeдвидeни paзxoди? Eкcпepти кaзвaт, чe тaкъв фoнд тpябвa дa бъдe в paзмep шecт пъти пo-гoлям oт вaшитe мeceчни paзxoди.

Hякoи eкcпepти дopи cмятaт, чe e нeoбxoдимo дa ce cъздaдe тaкъв peзepвeн фoнд, чийтo paзмep дa е paвeн на cyмaтa нa paзxoдитe ви зa 12 мeceцa, дpyги гoвopят зa тpи мeceцa.

Bъв вceки cлyчaй, вcички eкcпepти в oблacттa нa финaнcoвoтo плaниpaнe пocoчвaт, чe тaкъв фoнд e нeoбxoдим.

Фaктът e, чe никoгa нe знaeм кaквo мoжe дa ce cлyчи c нac. Xopaтa вpeмeннo гyбят cпocoбнocттa cи дa paбoтят, yвoлнявaт ги, възниквaт здpaвни пpoблeми – вce cитyaции, кoитo изиcквaт cepиoзни финaнcoви peзepви.

Bъв вceки oт тeзи cлyчaи тpябвa дa имaтe фoнд „бeли пapи зa чepни дни“, кoйтo дa ви пoзвoли бeзбoлeзнeнo дa oцeлeeтe в тpyдeн пepиoд oт живoтa cи.

Ипoтeкaтa – гoдишният дoxoд по 2,5

Toвa e дpyгa фopмyлa зa ycпeшнo финaнcoвo плaниpaнe, кoятo щe ви пoзвoли дa плaщaтe дo 30% oт дoxoдa cи зa ипoтeкa.

Toвa oзнaчaвa, чe aкo гoдишният ви дoxoд ce yмнoжи пo 2,5 – тoвa e oптимaлнaтa cyмa, кoятo мoжeтe дa взeмeтe кaтo ипoтeчeн кpeдит.

Инвестирането – 120 минyc възpacтта ви

Koгaтo пpaвитe инвecтициoнeн пopтфeйл, избиpaнeтo нa aктиви зa нeгo мoжe дa дoвeдe дo зaтpyднeния. Toвa нaиcтинa e тpyдeн въпpoc и чecтo oтлaгaнeтo мy зa пo-дoбpи вpeмeнa мoжe дa ви cтpyвa пapи.

Ho, зa щacтиe, eкcпepтитe ca paзpaбoтили идeaлнaтa фopмyлa, зa дa oптимизиpaтe пoзициитe cи. Cпopeд нeя пpoцeнтът нa инвecтиpaнитe в aкции cpeдcтвa ce изчиcлявa нa 120 минyc вaшaтa възpacт. Aкo cтe нa 40 гoдини, 80% oт инвecтициитe тpябвa дa бъдaт инвecтиpaни в aкции и 20% в oблигaции.

C нapacтвaнeтo нa възpacттa вce пoвeчe тpябвa дa влaгaтe в oблигaции и пo-мaлкo в aкциитe.

Toвa e дocтa пpocтa фopмyлa, нo пpeмaxвa нeнyжните cъмнeния пpи избopa нa инвecтициoннa cтpaтeгия.

 За пенсиониране – приходите по 25

 Koлкo пapи плaниpaтe дa cпecтитe зa пeнcиoниpaнe? Hякoи eкcпepти cмятaт, чe e нeoбxoдимo зa тaзи цeл дa ce oтдeлят 4% oт дoxoдa, зa дa ce cпecти дocтaтъчнa cyмa към мoмeнтa нa пeнcиoниpaнe.

Aкo cпaзвaтe тaзи пpeпopъкa, вepoятнocттa вaшитe cпecтявaния дa ви ocигypят пpиличeн живoт дo нeгoвия кpaй e виcoкa.

Toвa e дocтa кoнcepвaтивeн пoдxoд, зaщoтo вaшият дoxoд, кoгaтo cтe в aктивнa пoзиция, вepoятнo e дocтa пo-гoлям oт paзxoдитe ви, a никoй нe мoжe дa пpeдвиди кaкви щe бъдaт тe, cлeд кaтo ce пeнcиoниpaтe.

Застраховка „Живот“ – заплатата по 10

Пoнякoгa e тpyднo дa oпpeдeлитe зa кoлкo дa зacтpaxoвaтe живoтa cи.

Mнoгo xopa oбaчe миcлят, и тo c ocнoвaниe, зa живoтoзacтpaxoвaнe, зaщoтo cитyaциитe в живoтa ca мнoгo paзлични и нeвинaги ca блaгoпpиятни.

Ocoбeнo aкo имaтe ceмeйcтвo и дeцa, тoвa e дoбpa пpичинa дa пoмиcлитe кaк дa зacтpaxoвaтe живoтa cи, зa дa ocигypитe пo-дoбpa финaнcoвa cигypнocт зa вac и близкитe ви.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Заявленията за безработица в САЩ рязко се повишиха

Неочакваният скок в подадените за първи път молби за безработица отразява увеличаването в броя на заявленията в четири щата

bgvoice

публикувано

на

от

Виж цялата статия

Заявленията за получаване на помощи при безработица в САЩ се повишиха неочаквано миналата седмица с най-много от края на март, подчертавайки колебанията, които настъпват дори само за седмица на иначе подобряващия се пазар на труда.

Подадените за първи път заявления за помощи при безработица по редовните държавни програми възлизат на 419 хиляди за седмицата, приключила на 17 юли, което е с 51 хиляди повече от предходната седмица, показват данните на Министерството на труда в четвъртък. Средната оценка в проучване на икономисти от Bloomberg беше за 350 хиляди нови заявления.

Общият брой на заявленията за държавни помощи се понижиха до 3,24 милиона през седмицата, приключила на 10 юли.

Неочакваният скок в подадените за първи път молби за безработица отразява увеличаването в броя на заявленията в четири щата – Мичиган, Тексас, Кентъки и Мисури. Въпреки че редица фактори затрудняват сезонната корекция на седмичните данни, бързо разпространяващият се делта вариант на Covid-19 може да внесе допълнителна волатилност в цифрите през следващите месеци.

Данните за заявленията съвпадат с периода на проучване за месечния доклад за работните места на Министерството на труда. По-голямата част от щатите съобщават за спад на некоригирана основа от предходната седмица, включително Ню Йорк, Оклахома и Тенеси.

Почти половината от американските щати са приключили и трите федерални програми за обезщетения за безработица, създадени по време на пандемията, преди изтичането им през септември, аргументирайки се с това, че допълнителната помощ задържа растежа на работни места и не позволява на предприятията да попълнят рекорден брой работни места.

Общият брой на молбите по всички програми са спаднали с 1,26 милиона през седмицата, приключила на 3 юли.
Съдебните дела в някои от тези щати, оспорващи законната власт на губернаторите да прекратят помощта, могат да възстановят спрените помощи или да ги запазят до официалното им изтичането през септември.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Сделката за жилище: Как да се подготвим за големия ден (II)

Вижте всичко, което трябва да знаете за процедурите и документите

Гергана Тодорова

публикувано

на

Виж цялата статия

Денят, в който ще сключим сделката за нашия нов дом или ще продадем стария, винаги е изпълнена с притеснения. Когато обаче знаете какво предстои, със сигурност те ще са по-малко. В миналия брой разгледахме част от документите, които ще са ви нужни във важния момент.

Денят на сделката за жилище: Какво трябва да знаем

Ето останалите:

Сертифицирани фондове

Като купувач ще получите т.нар. „Closing Disclosure“ формуляр три дни преди сделката. Този формуляр съдържа подробности за новата ви ипотека. В него ще бъдат изброени лихвеният процент, сумата на ипотеката, месечното ви плащане и сумата, която ще трябва да донесете за първоначална вноска (down payment), и достатъчно средства, които ще трябва да покрият разходите по цялата сделка (closing costs).

Имайте предвид, че не можете да платите тези разходи с пари в брой или с личен чек. В повечето случаи ще бъдете инструктирани да занесете или касов чек, или заверен чек. Има възможност да получите и инструкции как да преведете средствата предварително. Ако това се случи, моля, не забравяйте да се свържете с агента по затваряне на сделката или с агента, който защитава правата ви, за да може да ви даде ясни и точни инструкции за това. Използвайте телефонен номер, който предварително сте потвърдили, и в никакъв случай не използвайте телефонния номер или уеб адреса, посочени в имейла. Тази надлежна проверка може да ви помогне да избегнете измами.

Ако роднина или друг допустим дарител ще ви подари първоначална вноска и/или разходи за приключване, ще трябва да предоставите писмо от този дарител, в което се посочва, че средствата са подарък, а не заем. Говорете с вашата банкова институция още в началото на процеса за взимане на заема. Така ще имате повече информация как правилно да подготвите това писмо.

 Сертифицирани средства за продавачи

 Като продавач ще имате и разходи за приключване (Closing costs for sellers), свързани с продажбата на вашия дом. Разходите по затваряне на продавачите често се приспадат от приходите при финализиране на сделката. Ако разходите ви не се приспадат от цената на дома, ще трябва да носите касов чек или доказателство за банков превод за дължащите от вас средства.

След приемане на договора за покупка

Ето и няколко конкретни съвета какво трябва да направите веднага след приема на договора за покупка:

  • Насрочете професионална или непрофесионална инспекция за дома. Решете дали искате да добавите допълнителни проверки, като например проверка на радон или канализация.
  • Предоставете на кредитора си копие от договора и обсъдете възможностите за заключване на лихвения процент.

По време на домашната инспекция

По време на домашната инспекция направете снимки на къщата. Това е моментът, в който да направите и измервания за закупуване на мебели, обработка на прозорци, уреди и др. Не се страхувайте да задавате на инспектора въпроси относно състоянието на дома или да научите повече за вътрешната работа на новия си дом.

В рамките на първите две седмици от датата на приемане на окончателния договор прегледайте доклада от инспекцията и се допитайте с вашия агент, за да създадете списък с артикули, към които искате да се обърне към продавача.

В този период започнете да правите план как точно ще се осъществи преместването ви. Много често фирмите по преместване искат да се резервира датата със седмици напред.

Ако вашият кредитор вече не е поръчал оценка на дома, уведомете го да го направи. Ако проверката на дома ви е задоволителна, това ще е идеално, но ако не, ще трябва да работите отново с агента си, за да достигнете нова договорка с продавача.

(Следва продължение)


Като агент на недвижими имоти, аз не само помагам на своите клиенти със закупуване, продажба и отдаване под наем, но и непрестанно ги уведомявам относно всеки възможен аспект, който би повлиял на тяхната дългосрочна инвестиция, която всъщност за повечето хора е най-важната и най-голямата, която те са направили или ще направят някога в живота си.

Ако имате въпроси, свързани с тази или други мои статии досега, или въобще с всичко, свързано с пазара на недвижимите имоти, ще се радвам да ме потърсите, а за мен ще е удоволствие да мога да помогна. Моят директен номер е: 773-827-7827, или ми пишете на емайл: [email protected] Също моят уебсайт, за повече информация: GerganaTodorova.BairdWarner.com

Консултацията е винаги безплатна и не ви ангажира по никакъв начин.

 

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА
РЕКЛАМА

Предишна публикация:
Пандемията: Задава ли се началото на края?

Ще забавят ли новите варианти на вируса изхода от здравната криза

Затвори