Открийте ни и в

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Къде е най-добре да инвестирам за колеж на детето ми?

Въпроси и отговори от изминалата седмица

публикувано

на

Здравей, Ангеле! Редовно следя статиите ти във вестника. В последния брой ставаше въпрос за спестяването за пенсиониране и за колеж на децата, което е тема, която ме вълнува в момента. Дъщеря ми е на 8 години и предстои да влезе в колеж след около 10 години.

Знам, че ще отнеме време парите да пораснат – затова искам да започна да заделям за тази цел още днес, но не съм сигурна къде и как да инвестирам тези пари, за да могат да станат възможно най-много през тези години.

Какви са опциите и как да постъпя в този важен момент?

 

Здравейте и благодаря за интересния въпрос, който често дискутирам с много други хора.

Ситуацията наистина е съдбоносна и според това, което предприемете днес, можете да намалите или да увеличите опциите на тези пари, които искате да инвестирате.

Пътищата като цяло тук са два – ROTH IRA или 529 Plan.

Ако изберете да използвате плана, който е стриктно за колеж – това би бил 529 Plan. Той е стриктно предназначен за образование и всички ползи от него са напълно приложими в тази насока.

Основната идея е, че можете да вкарвате максимум до $14,000 за сам родител, или $28,000 като родители, които правят заедно данъците си в такъв фонд. Дори има опция да вкарвате общо до $140,000 в една година, ако не сте правили вноски в предишните 5 г.

Нека сме наясно, че тези пари

не се приспадат от данъците

а просто се влагат в този вид сметка с цел растеж и лихвата, която се натрупва през годините, да не бъде обложена с данък, ако се използва само и стриктно за образование.

Това е огромно предимство на този вид акаунти, но ако парите, натрупани там, не се използват за образование, при употребата им ще бъдем обложени с данък на лихвата и 10% наказание на цялата сума. Важно е обаче да се уточни, че тези пари могат да бъдат прехвърляни между деца и родители, в случай че децата не ги използват за образование.

Например, ако имаме две деца и едното не иска да ходи в колеж или пък има пълна стипендия, то парите от неговия акаунт могат да бъдат прехвърлени на акаунт за другото дете и то да ги използва за образование. Но ако и то не ги използва по предназначение, те могат да бъдат прехвърлени на родителите също.

При използването на ROTH IRA нещата стоят по доста по-различен начин. Опциите са повече, но парите, които можем да заделим, са по-малко.

Например при ROTH IRA можем да слагаме само по $5,500 на година под 50-годишна възраст, или $6,500 за хора над 50 години. Този вид план

не е предназначен основно за образование

но повече за пенсионно осигуряване.

Тук обаче има опция да използваме парите за образование на себе си, децата или внуците ни, без да плащаме наказание за това на лихвата, която сме натрупали.

Например, ако сме заделили $50,000 в този акаунт от собствените си пари и в момента в акаунта има $75,000, то ние сме натрупали $25,000 от лихви. Тези лихви не биха били таксувани с данък в този вид план, ако бъдат използвани за пенсиониране след 59 ½ годишна възраст или за образование като едно от изключенията по закона.

Според мен този вид акаунт дава повече опции за инвеститорите, защото, ако парите не бъдат използвани за образование, те могат да останат в сметката и да бъдат използвани за пенсиониране. Както казахме, тези пари не се приспадат от данъци, но лихвите по тях не се таксуват също с данък, което е страхотно в дългосрочен план.

Възвръщаемостта на двата вида акаунта се определя от фондовете, които бихме използвали в тях, а не от самите акаунти. Следователно който и вид акаунт ще изберем,

няма да има реален ефект

върху стойността на сумата при нейното използване. Това ще зависи от нивото на риск на фондовете в тези акаунти.

Като заключение бих дал съвет на родителите да използват 529 план само ако са на 100% сигурни, че тези пари ще бъдат използвани за образование. Ако имат дори най-малкото колебание или несигурност, по-добре е да се използва ROTH IRA поради повечето опции, които предлага в бъдещето.

И не забравяйте да се усмихвате! 🙂

Коментирайте

Вашият имейл адрес няма да бъде публикуван.

Вашите пари

Безработицата в САЩ спада, 2,5 млн. вече са наети през май

публикувано

на

от

Виж цялата статия

Нивото на безработица в САЩ се понижи изненадващо през май, а 2,5 милиона американци успяха да се върнат на работа, показват данни на Министерството на труда, които са пореден знак, че драматичният икономически спад, който беше причинен от коронавирусната пандемия, вероятно вече оформи дъно през април.

Министерството на труда заяви, че нивото на безработица се понижи през май до 13,3% от 14,7% през април, когато беше регистрирана най-високата безработица в САЩ след Втората световна война. Очакванията на финансовите пазари бяха за нарастване на безработицата към нов рекорден връх от около 19 – 20%.

През миналия месец американските работодателите върнаха на работа 2,509 милиона техни служители, след като месец по-рано бяха съкратени рекордните 20,687 милиона, а очакванията бяха за намаляване на работните места през май с около 7,5 милиона.

Трудовият пазар започна да се подобрява значително през втората половина на май, тъй като голяма част от американският бизнес отвори отново след постепенната отмяна на въведените към средата на март карантинни мерки за ограничаване разпространението на COVID-19. Потребителското доверие, както и бизнес нагласите в промишлеността и услугите също започнаха да се стабилизират, макар и на ниски нива, което е сигнал, че може би вече премина най-лошата част от икономическата криза.

След като през май икономиката във всеки един американски щат започна отново да се отваря в известна степен, според Министерството на труда около 2,7 милиона души, които бяха временно съкратени, вече се върнаха по работните си места.
В частният сектор бяха разкрити 3,094 млн. работни места след 19,724 милиона съкратени през април. В същото време в промишлеността бяха разкрити 225 хиляди работни места, а в секторът на услугите – цели 2,4 милиона.

В хотелиерският и развлекателен сектор се върнаха на работа 1,239 милиона след временно съкратени 7,539 милиона месец по-рано, при търговията на дребно броят на новите работни места нарасна с 424 хиляди (след съкратени 2,59 милиона през април), в образованието и здравеопазването бяха разкрити 424 хиляди работни места (след съкратени 2,59 милиона през април), в бизнес услугите бяха наети 464 хиляди (след уволнени 2,189 милиона месец по-рано), а в строителството се върнаха на работа 464 хиляди след съкратени 995 хиляди през април.

През май в държавния сектор бяха съкратени 585 хиляди, след като през април 963 хиляди държавни служители загубиха своята работа.

В транспортният сектор също се наблюдава оживление, като през май 368 хиляди се върнаха по работните си места от съкратени 3,225 милиона през април.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

ВАШИТЕ ПАРИ: Инвестициите, които трябва да избягваме в момента

публикувано

на

от

Виж цялата статия
Продължение от миналия брой

 Какви видове инвестиции трябва да се избягват в сегашната ситуация, породена от световната пандемия от коронавирус, е един от често задаваните въпроси в момента. В миналия брой говорихме за това, че трябва да се избягват фондове с голямо участие на малки и средно големи американски и световни компании, защото се очаква те да понесат най-големите загуби и дори да фалират.

Днес продължаваме с друг съвет. Трябва да имате предвид, че винаги когато има една суматоха, много измами започват да се прокарват между хората и потенциалните инвеститори. Една от тях е мащабното агитиране на хора да инвестират в биткойни или други криптовалути, защото според някои това са „парите на бъдещето“, след като доларът и другите валути загубят своята стойност поради печатането на нови банкноти и риска от задаваща се инфлация.

На първо четене, тези твърдения могат да звучат донякъде логично, но ако влезем по-навътре, започваме да намираме повече

нишки на една безпочвена пропаганда

която цели да създаде изкуствено търсене на пазарите за криптовалути, защото единствената стойност на тези „виртуални пари“ се определя от търсенето и предлагането. Ако няма търсене, цените буквално се сриват на тези пазари, защото реално те нямат никаква съществена стойност и приложение.

Това е много важно да се има предвид, защото в разговорите ми с хора в последните седмици чувам мнения, че биткойните щели да бъдат „новите пари“, но никъде не намирам солидни доказателства за това, идвайки от местата, които регулират финансовите инструменти и финансовите институции. Така че засега това си остава само една огромна лъжа и пропаганда, която трябва да се избегне на всяка цена – не само днес, а и занапред. По мои наблюдения, опитните инвеститори не обръщат внимание на криптовалутите, но много начинаещи инвеститори, особено хора от така нареченото поколение „Millenials“ (родени между 1981 и 1995 г.), се наблюдава да залитат към тези валути не толкова поради финансова информираност, а поради бунтарски подбуди и надежди срещу статуквото на системата.

Но да се върнем на стоковите пазари – в момента наблюдаваме нещо много интересно, което трябва да се отбележи.

Индексът NASDAQ

който проследява технологичния сектор, е на плюс за годината, което показва, че дори в екстремни ситуации като тази „пандемия“ технологичните компании не спират да се развиват, дори обратното, те взимат надмощие над останалите сектори, защото повече хора се обръщат към тях за транзакции и услуги чрез интернет. Компании като Amazon, eBay, Zoom и много други в момента изживяват своя ренесанс и това ще даде голяма увереност на много от инвеститорите в бъдеще, че технологиите са почти „бронирани“ във всяка една икономическа атмосфера. Изглежда, че технологичният сектор се развива добре, когато нещата са добре, и се развива още по-добре, когато нещата са зле. Поне до момента.

Като обобщение на всичко казано дотук – обърнете внимание на фондове с утвърдени, огромни американски и технологични компании; избягвайте инвестирането във фондове, специализиращи в малки и средни компании в Америка и в световен мащаб;

избягвайте инвестирането

във фондове, специализиращи в международни компании от всякакъв размер; избягвайте инвестирането в индивидуални акции като цяло, независимо от размера на компаниите, и избягвайте да инвестирате в криптовалути, ако имате сериозни инвестиционни намерения, а не само спекулативни намерения, свързани със следващите няколко дни или седмици.

Искрено се надявам информацията, която представих днес, да е била полезна и интересна за всеки един от вас. Ако имате приятели и познати, които се интересуват и искат да знаят повече по темата, моля, споделете това съобщение с тях, за да могат да са по-информирани в този хаос и се надявам по-уверени в бъдещето.

Ако имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, вие можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон – (224) 522-2413 или на електронната ми поща – [email protected] Въпросите, които четете, са зададени от клиенти, с които съм работил по време на консултации в моя офис.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък

Вашите пари

Над 42 млн. жители на Америка са искали помощ за безработица

публикувано

на

от

Виж цялата статия

Пандемията от коронавирус тласна безработицата в САЩ към най-високото ниво от Голямата депресия (1929-1933), но статистическите данни показват, че пазарът на труда започна бавно да се възстановява. Въпреки това от началото на пандемията в САЩ безработните са се увеличили до над 42 млн. души.

Министерството на труда съобщи, че 1,877 милиона американци са подали документи за обезщетение за безработица в седмицата до 30 май. Това означава спад с 249 000 спрямо предходната седмица, когато бяха регистрирани 2,126 млн. Броят на записалите се американци на борсата постоянно намалява от пика от 6,8 милиона за седмицата до 28 март.

„Ройтерс“ отбелязва, че за първи път от средата на март под 2 милиона безработни са подали документи за безработица за седмица. Анкетираните от осведомителната агенция икономисти прогнозираха 1,8 милиона безработни през миналата седмица.

Вчера компанията за човешки ресурси ADP съобщи, че частните компании в САЩ са затворили още 2,76 милиона работни места през май след близо 20 милиона работни позиции през април заради пандемията.

BG VOICE - вече и в Instagram, последвайте ни. За още новини харесайте и страницата ни във Facebook ТУК
Продължете по-нататък
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама
Реклама

Най-четено

Всички права запазени © BG VOICE е най-влиятелният български вестник в Чикаго, САЩ и Канада BG VOICE is the Bulgarian newspaper leader in Chicago, USA and Canada