Бих искал да попитам за финансовата система в Америка. Аз съм тук от около 10 години и когато бюджетът ми позволява, заделям пари на спестовен влог. Проблемът е, че този влог не ми носи никаква доходност, но не знам по какъв друг начин мога да използвам системата, за да мога да имам по-добра лихва. Чувам, че приятели инвестират в акции и фондове, но не съм много запознат откъде да започна и каква е точно разликата между спестяване и инвестиране и има ли рискове във второто?

Хубав въпрос. Харесва ми начинът, по който е зададен - директно и правилно адресиран. Сега нека поговорим за разликата между инвестиране и спестяване. По принцип спестяването е първата крачка към инвестирането, дори някои хора да го правят отзад напред. Целта на спестяването е да осигури финансова сигурност в краткосрочен план, като потенциално да замени доходите ни за период от 3 до 6 месеца, или пък да ни е от полза в случай на поправка или на ситуация, в която биха ни трябвали финансови средства. Както в България сме свикнали да казваме - бели пари за черни дни.

Следвайки тази логика, когато спестяваме не е нужно да търсим определена възвръщаемост. Тук по-важното е да намерим бърза ликвидност или, с прости думи - бърз достъп до парите ни в случай на нужда. Това може да означава да ги скрием под матрака, в гардероба, в сейфа или в банката. Разбира се, парите в банката са защитени до $250,000 на човек, което дава по-голяма сигурност, отколкото да ги крием вкъщи. Но важното в случая е да намерим ликвидност на определена сума пари, които мислим, че може да ни потрябват в случай на нужда. За всеки тази сума е различна, според начина на живот и разходите, които има. Важно е обаче да бъде определена предварително и когато се достигне до нея, с всичко над нея вече можем да говорим за потенциално инвестиране.

Разликата между инвестирането и спестяването е в ликвидността, риска и потенциалната възвръщаемост на инвестираната главница. Тук говорим за промени на статуквото през времето на инвестиция - краткосрочно или дългосрочно. В повечето случаи краткосрочното инвестиране е наричано „спекулиране", защото то има за цел да направи печалби в кратък период от време, като се възползва от временни, благоприятни промени на пазара за дадената инвестиция и се стреми към бързо ликвидиране с цел печалба.

Аз лично не съм привърженик на спекулирането, защото то крие някои рискове и време, които аз лично нямам желанието да приема. Може би и не съм толкова алчен, за да се хвърлям през глава на инвестиции с голям риск и потенциално по-голяма печалба. Когато работя с клиенти, предпочитам да залагам на по-дългосрочни инвестиционни стратегии, като пенсионни фондове например. В тези стратегии виждам изключителен потенциал за клиентите, защото този вид инвестиция дава данъчни преимущества, добър потенциален растеж и най-вече времето, което е необходимо за правилното усвояване на този растеж.

При инвестирането винаги има повече риск, отколкото при спестяването. Има моменти, когато нещата вървят страхотно и печалбите са сравнително големи, но има и моменти, когато пазарите падат и следователно има риск за моментна загуба не само на печалбата, но и на инвестираната главница. Точно поради тази причина пенсионните сметки са за предпочитане, защото те дават повече време на разположение, един спад да се заличи и да премине към растеж в течение на времето до евентуалното пенсиониране.

А що се отнася до акции и фондове - за това съм говорил и преди - акциите са по-рискови от фондовете и там наистина може да се загуби всичко, ако дадена компания фалира, а ние сме инвестирали в нея. При фондовете шансът за фалит съществува също, но в много по-малка степен. Фондовете имат покритие при фалит до $500,000 на човек на сметка. Също така във всеки един фонд има приблизително поне 100 компании от поне 10 различни индустрии, които трудно биха фалирали в един и същи ден, освен ако метеорит не удари Земята, но тогава инвестициите ни биха били последния ни проблем, буквално.

Като основни правила - това е, което мога да ви посъветвам за момента, за да можете да добиете представа за нещата като цяло. Ако имате по-специфични въпроси, ще се радвам да ви помогна с тях чрез консултация в моя офис, където можем да навлезем още по-дълбоко в дебрите на инвестирането в Америка.

Това е от мен за днес. Ако и вие имате въпроси или се интересувате от различните аспекти на финансовата част от живота, можете да си запазите час за консултация на директния ми телефон (224) 522-2413 или на електронната ми поща [email protected]. Въпросът, на който отговорих днес, бе зададен от клиент, с който съм работил по време на консултации в моя офис.