BG 

VOICE

СВАЛЕТЕ СИ МОБИЛНОТО ПРИЛОЖЕНИЕ

 

BG LINKED

 

И ПУБЛИКУВАЙТЕ БЕЗПЛАТНА МАЛКА ОБЯВА В РЕАЛНО ВРЕМЕ

6 - 12 ноември 2019

28

З

дравей, Ангеле! Искам да попи-
там дали е изгодно да се пенси-
онирам на 62, ако все още рабо-
тя, но бих искал да започна да 
получавам пенсията си от пър-

вия ден, в който мога? Какви са плюсове-
те и минусите в тази ситуация? Това, 
което очаквам на пълна пенсионна въз-
раст 67, би било около $750 на месец, а 
на 62 ми се полагат $550 на месец.

Здравейте и от мен, благодаря ви, че 

се обръщате с доверие към мен по този 

въпрос. Ще се постарая да анализирам 

вашата ситуация и да ви дам потенциал-

на стратегия, така, както го правя за все-

ки един мой клиент.

Сега, ако се пенсионирате на 62 годи-

ни, е много важно да знаете, че ако зара-

ботвате над $17,600 на година от запла-

та и обявявате по-голяма от тази сума на 

данъчната ви декларация, вие ще имате 

наказание и ще ви намалят пенсията с 

един долар за всеки три долара, които 

заработвате над $17,600 в една кален-

дарна година.

Например, ако получавате $25,000 за-

плата на година, след като сте започнал 

да взимате пенсия, ще бъдете подложен 

на годишно наказание от $2,466.67, до-

като работите. После това наказание ще 

отпадне. Тоест, ако взимате на месец по 

$550, това прави годишно $6,600, от кои-

то тези $2,466.67 ($25,000 - $17,600, кое-

то прави $7,400 и това делим на 3, защо-

то имаме наказание от $1 за всеки $3, 

заработени над лимита) ще бъдат прис-

паднати и ще ви останат само $4,133 го-

дишно, което се равнява на $344 на ме-

сец.

Това наказание би ви 

коствало над $200 на месец

В тази ситуация това не е много разу-

мен ход, поне според мен.

Но нека кажем, че вие получавате го-

дишен доход от $16,000 след 62-годиш-

на възраст и спадате под тези $17,600. 

При тази ситуация вие няма да имате 

проблем да получавате пълните $550 на 

месец, но имайте предвид, че този ход 

намалява пълната ви пенсия от $750 на 

67-годишна възраст завинаги.

Тук обаче бих искал да отворя една 

скоба. Тя е важна и се опитайте да вник-

нете в условията, под които всички ние 

можем да се възползваме от нея.

Да предположим, че вие започвате да 

взимате пенсия на 62-годишна възраст, 

осъзнавайки, че намалявате завинаги 

вашата бъдеща пенсия на 67, но в също-

то време вие печелите време и взимате 

пари днес, вместо да чакате по-голяма 

сума след 5 години. От 62 до 67, взи-

майки по $550 на месец, вие ще вземете 

$33,000 за този период.

Ако предположим, че изчакате до 67 

и вземете добавката от $200 на месец, 

ще ви отнеме 165 месеца да наваксате 

изпуснатото от 62 до 67 като цяла полу-

чена сума. Това са над 13 години и поло-

вина, което значи, че да вземете сумар-

но същата сума, вие трябва да живеете 

поне до 80 години и половина, за да сте 

“на печалба”.

Аз ви го пожелавам искрено, но това 

никой от нас не знае със сигурност. Но 

това, което знаем със сигурност, е, че 

ако започнете да получавате по $550 на 

62 и можете да си позволите да спестя-

вате тези пари до 67, вие

вече ще сте спестили 

поне $33,000

от това, което сте взел, без дори да олих-

вяваме тези пари.

Аз лично, ако мога да си позволя да ги 

спестявам и все още работя, бих ги ин-

вестирал в ROTH IRA за тези 5 години, за 

да се възползвам от дивиденти, капитал-

ни печалби и евентуален растеж. Това 

би било една много правилна стратегия 

преди и дори след пенсиониране, като 

се има предвид, че тези пари можем да 

си ги дръпнем по всяко едно време след 

59 ½-годишна възраст, без да плащаме 

данъци и няма данъци на потенциални-

те лихви, които ще получим от тях.

Но да предположим, че дори просто 

сме ги спестили в банката и имаме вече 

$33,000 в наличност на 67, когато искаме 

да спрем да работим. Дори получавайки 

$550 на месец, ние можем да си плаща-

ме надбавката от $200 от тези спестени 

пари за следващите 13 години и поло-

вина, но ако нещо се случи с нас пре-

ди това, каквото остане от тях, е в наши 

ръце и остава за семейството ни, докато 

ако взимаме по $750 на месец на 67 и не 

доживеем до 80 и половина, тези пари, 

които сме изгубили сумарно между 62 и 

67, ги губим безвъзвратно и те се вливат 

в общия фонд за другите пенсионери.

Все пак тук е важно да знаем услови-

ята, които ви споделих по-рано за най-

разумното ранно пенсиониране - да 

имаме възможност да продължим да ра-

ботим след 62 и да заработваме по-мал-

ко от $17,600 на година.

По този начин 

избягваме глобата

и евентуално можем да си позволим да 

спестим получената пенсия днес, за вре-

мената, в които искаме да спрем напъл-

но работната ни дейност.

Ако можем да си позволим да гледа-

ме на тези 5 години (между 62 и 67) като 

финансов аванс, който ако спестим и 

дори инвестираме правилно, може да 

ни свърши много добра работа в годи-

ните след пълно пенсиониране.

В тази ситуация аз бих заключил с 

една хубава българска поговорка: “По-

добре една птичка в ръката, отколкото 

две в храстите.”

И все пак, от работата ми с много хора 

и подобни ситуации в последните 14 го-

дини мога да кажа, че ситуацията на все-

ки е различна и трябва да се анализира 

внимателно, преди да се пристъпи към 

конкретни действия. Съветвам всеки, 

който иска да разбере дали тази стра-

тегия би работила за него, да се консул-

тира с мен или някой друг компетентен 

човек в пенсионната сфера, за да е си-

гурен, че няма “подводни камъни”, които 

да обърнат лодката в дългата река пред 

нас, наречена “успешно пенсиониране”.

Това е от мен за днес. Ако имате въ-

проси или се интересувате от различ-
ните аспекти на финансовата част 
от живота, вие можете да си запази-
те час за консултация на директния 
ми телефон - (224) 522-2413 или на елек-
тронната ми поща - Coach_Angel@
MyOwnMoneyCoach.com. Въпросите, 
които четете, са зададени от клиенти, 
с които съм работил по време на кон-
султации в моя офис.

Авторът е личен финансов консул-

тант с над 13-годишен опит в сфе-

рата на пенсионното осигуряване, 

инвестирането, образователните 

сметки за деца, застрахователни-

те полици за живот, автомобили и 

домове.

АНГЕЛ САПУНДЖИЕВ

Тел. (224) 522-2413, [email protected]

Изгодно ли е да се 

пенсионирам на 62, 

ако още работя?

Въпроси и отговори от изминалата седмица