BG
VOICE
СВАЛЕТЕ СИ МОБИЛНОТО ПРИЛОЖЕНИЕ
BG LINKED
И ПУБЛИКУВАЙТЕ БЕЗПЛАТНА МАЛКА ОБЯВА В РЕАЛНО ВРЕМЕ
6 - 12 ноември 2019
28
З
дравей, Ангеле! Искам да попи-
там дали е изгодно да се пенси-
онирам на 62, ако все още рабо-
тя, но бих искал да започна да
получавам пенсията си от пър-
вия ден, в който мога? Какви са плюсове-
те и минусите в тази ситуация? Това,
което очаквам на пълна пенсионна въз-
раст 67, би било около $750 на месец, а
на 62 ми се полагат $550 на месец.
Здравейте и от мен, благодаря ви, че
се обръщате с доверие към мен по този
въпрос. Ще се постарая да анализирам
вашата ситуация и да ви дам потенциал-
на стратегия, така, както го правя за все-
ки един мой клиент.
Сега, ако се пенсионирате на 62 годи-
ни, е много важно да знаете, че ако зара-
ботвате над $17,600 на година от запла-
та и обявявате по-голяма от тази сума на
данъчната ви декларация, вие ще имате
наказание и ще ви намалят пенсията с
един долар за всеки три долара, които
заработвате над $17,600 в една кален-
дарна година.
Например, ако получавате $25,000 за-
плата на година, след като сте започнал
да взимате пенсия, ще бъдете подложен
на годишно наказание от $2,466.67, до-
като работите. После това наказание ще
отпадне. Тоест, ако взимате на месец по
$550, това прави годишно $6,600, от кои-
то тези $2,466.67 ($25,000 - $17,600, кое-
то прави $7,400 и това делим на 3, защо-
то имаме наказание от $1 за всеки $3,
заработени над лимита) ще бъдат прис-
паднати и ще ви останат само $4,133 го-
дишно, което се равнява на $344 на ме-
сец.
Това наказание би ви
коствало над $200 на месец
В тази ситуация това не е много разу-
мен ход, поне според мен.
Но нека кажем, че вие получавате го-
дишен доход от $16,000 след 62-годиш-
на възраст и спадате под тези $17,600.
При тази ситуация вие няма да имате
проблем да получавате пълните $550 на
месец, но имайте предвид, че този ход
намалява пълната ви пенсия от $750 на
67-годишна възраст завинаги.
Тук обаче бих искал да отворя една
скоба. Тя е важна и се опитайте да вник-
нете в условията, под които всички ние
можем да се възползваме от нея.
Да предположим, че вие започвате да
взимате пенсия на 62-годишна възраст,
осъзнавайки, че намалявате завинаги
вашата бъдеща пенсия на 67, но в също-
то време вие печелите време и взимате
пари днес, вместо да чакате по-голяма
сума след 5 години. От 62 до 67, взи-
майки по $550 на месец, вие ще вземете
$33,000 за този период.
Ако предположим, че изчакате до 67
и вземете добавката от $200 на месец,
ще ви отнеме 165 месеца да наваксате
изпуснатото от 62 до 67 като цяла полу-
чена сума. Това са над 13 години и поло-
вина, което значи, че да вземете сумар-
но същата сума, вие трябва да живеете
поне до 80 години и половина, за да сте
“на печалба”.
Аз ви го пожелавам искрено, но това
никой от нас не знае със сигурност. Но
това, което знаем със сигурност, е, че
ако започнете да получавате по $550 на
62 и можете да си позволите да спестя-
вате тези пари до 67, вие
вече ще сте спестили
поне $33,000
от това, което сте взел, без дори да олих-
вяваме тези пари.
Аз лично, ако мога да си позволя да ги
спестявам и все още работя, бих ги ин-
вестирал в ROTH IRA за тези 5 години, за
да се възползвам от дивиденти, капитал-
ни печалби и евентуален растеж. Това
би било една много правилна стратегия
преди и дори след пенсиониране, като
се има предвид, че тези пари можем да
си ги дръпнем по всяко едно време след
59 ½-годишна възраст, без да плащаме
данъци и няма данъци на потенциални-
те лихви, които ще получим от тях.
Но да предположим, че дори просто
сме ги спестили в банката и имаме вече
$33,000 в наличност на 67, когато искаме
да спрем да работим. Дори получавайки
$550 на месец, ние можем да си плаща-
ме надбавката от $200 от тези спестени
пари за следващите 13 години и поло-
вина, но ако нещо се случи с нас пре-
ди това, каквото остане от тях, е в наши
ръце и остава за семейството ни, докато
ако взимаме по $750 на месец на 67 и не
доживеем до 80 и половина, тези пари,
които сме изгубили сумарно между 62 и
67, ги губим безвъзвратно и те се вливат
в общия фонд за другите пенсионери.
Все пак тук е важно да знаем услови-
ята, които ви споделих по-рано за най-
разумното ранно пенсиониране - да
имаме възможност да продължим да ра-
ботим след 62 и да заработваме по-мал-
ко от $17,600 на година.
По този начин
избягваме глобата
и евентуално можем да си позволим да
спестим получената пенсия днес, за вре-
мената, в които искаме да спрем напъл-
но работната ни дейност.
Ако можем да си позволим да гледа-
ме на тези 5 години (между 62 и 67) като
финансов аванс, който ако спестим и
дори инвестираме правилно, може да
ни свърши много добра работа в годи-
ните след пълно пенсиониране.
В тази ситуация аз бих заключил с
една хубава българска поговорка: “По-
добре една птичка в ръката, отколкото
две в храстите.”
И все пак, от работата ми с много хора
и подобни ситуации в последните 14 го-
дини мога да кажа, че ситуацията на все-
ки е различна и трябва да се анализира
внимателно, преди да се пристъпи към
конкретни действия. Съветвам всеки,
който иска да разбере дали тази стра-
тегия би работила за него, да се консул-
тира с мен или някой друг компетентен
човек в пенсионната сфера, за да е си-
гурен, че няма “подводни камъни”, които
да обърнат лодката в дългата река пред
нас, наречена “успешно пенсиониране”.
Това е от мен за днес. Ако имате въ-
проси или се интересувате от различ-
ните аспекти на финансовата част
от живота, вие можете да си запази-
те час за консултация на директния
ми телефон - (224) 522-2413 или на елек-
тронната ми поща - Coach_Angel@
MyOwnMoneyCoach.com. Въпросите,
които четете, са зададени от клиенти,
с които съм работил по време на кон-
султации в моя офис.
Авторът е личен финансов консул-
тант с над 13-годишен опит в сфе-
рата на пенсионното осигуряване,
инвестирането, образователните
сметки за деца, застрахователни-
те полици за живот, автомобили и
домове.
АНГЕЛ САПУНДЖИЕВ
Тел. (224) 522-2413, [email protected]
Изгодно ли е да се
пенсионирам на 62,
ако още работя?
Въпроси и отговори от изминалата седмица