BG 

VOICE

СВАЛЕТЕ СИ МОБИЛНОТО ПРИЛОЖЕНИЕ

 

BG LINKED

 

И ПУБЛИКУВАЙТЕ БЕЗПЛАТНА МАЛКА ОБЯВА В РЕАЛНО ВРЕМЕ

4 - 10 декември 2019

26

З

дравей, Ангеле! Правилно ли е 

да продължа да внасям повече 

от процента, който моят рабо-

тодател ми внася, към моя пен-

сионен акаунт 401К, в моя слу-

чай 5%? Когато аз внеса 5% от заплатата 

си, моят работодател също внася 5%, но 

нищо повече от това, независимо какъв 

процент още ще внеса аз. Има ли по-до-

бри алтернативи за допълнителни ин-

вестиции, в които мога внасям след 

първоначалните 5%, които съм внесла 

в 401К?

Здравейте и от мен, това е въпрос, 

върху който често дискутираме с раз-

лични клиенти. Определено интересен 

въпрос, засягащ много хора.

Много от хората, когато могат да вне-

сат 10% или повече, но работодателят 

им добавя от себе си само 5%, продъл-

жават да внасят по инерция допълни-

телните 5% към същия този план 401К. 

Това не е лоша опция, но по мое наблю-

дение за повечето хора това не е най-

доброто решение, което съществува.

Плюсът от този подход е, че взимаме 

допълнителните 5% и намаляваме об-

лагаемия си доход с тях, което значи, 

че ще платим малко по-малко данъци 

днес, но в годините след пенсиониране 

това може да трябва да го наваксаме - 

не само на внесената сума, но и на лих-

вите, натрупани по нея.

Минусите от този подход

са повече от плюсовете. Един от тях е, 

че блокираме тези пари в 401К при ра-

ботодателя си, докато не се пенсиони-

раме или не спрем да работим за него, 

защото ако искаме да ги използваме 

всичките (или част от тях) преди това, 

ще се наложим да вземем заем на свои-

те пари и да ги изплащаме обратно от 

чековете, които получаваме. Това не е 

много добра идея, особено ако има по-

добра алтернатива.

А тази алтернатива се нарича ROTH 

IRA, което ни позволява да внасяме 

до $6,000 на година за хора под 50-го-

дишна възраст и до $7,000 на година за 

хора над 50-годишна възраст. Парите, 

внесени там, не са приспаднати от да-

нъци, но лихвите по тях през годините 

са напълно свободни от данъци, неза-

висимо колко теглим от този акаунт във 

всеки един момент. Единственото усло-

вие е да сме над 59 и ½ г. или ако сме 

под тази възраст, ние разполагаме с па-

рите, които сме внесли по всяко едно 

време, защото реално ние сме платили 

данъци на внесената до момента сума и 

можем да разполагаме с нея.

След 59 ½-годишна възраст обаче 

ние можем да имаме достъп до цялата 

налична сума (лихви плюс главницата, 

внесена до момента), без изтеглената 

сума да бъде обложена с нито една сто-

тинка данък, независимо дали работим 

все още или не. Това не е така при 401К, 

защото при него, ако теглим, ще

трябва да бъде под 

формата на заем

но този заем ще трябва да се изплаща 

обратно. А защо трябва да плащаме об-

ратно заем на пари, които ние сме спес-

тявали от залъка си през годините?

Ако решим да спрем да изплащаме 

този заем, който по принцип се удър-

жа автоматично от нашите заработени 

пари и трябва да бъде върнат до 5-го-

дишен срок, сумата, която сме изтегли-

ли, се наслагва върху нашия облагаем 

заработен доход за годината и това ав-

томатически значи повече дължими да-

нъци. Колко точно повече? Това зависи 

от облагаемия ни заработен доход за 

дадената календарна година и разме-

рът на сумата, която сме изтеглили от 

своя 401К.

Но както вече казах по-рано, всичко 

това може да се избегне много по-без-

болезнено с употребата на ROTH IRA 

за сумите, които искаме да инвестира-

ме, след като вече сме внесли първо-

началните 5%, за да се възползваме от 

това, което ни дава нашият работода-

тел. Особено за хората под 60-годиш-

на възраст горещо съветвам възможно 

най-скоро да започнат да инвестират в 

ROTH IRA, но наред с това, и да изберат 

правилните за тяхната ситуация фондо-

ве, защото от подбора на тези фондове 

ще зависи каква

средна лихва и печалба 

ще имат

техните инвестирани през годините 

пари. Това е едно от основните неща, в 

които специализирам, и ще се радвам 

да отговоря на въпросите на всеки един 

от вас по тази тема, ако имате такива.

Това е от мен за днес. Ако имате въ-

проси или се интересувате от различ-
ните аспекти на финансовата част 
от живота, вие можете да си запази-
те час за консултация на директния 
ми телефон - (224) 522-2413 или на елек-
тронната ми поща - Coach_Angel@
MyOwnMoneyCoach.com. Въпросите, 
които четете, са зададени от клиен-
ти, с които съм работил по време на 
консултации в моя офис.

Авторът е личен финансов консул-

тант с над 13-годишен опит в сфе-

рата на пенсионното осигуряване, 

инвестирането, образователните 

сметки за деца, застрахователни-

те полици за живот, автомобили и 

домове.

АНГЕЛ САПУНДЖИЕВ

Тел. (224) 522-2413, [email protected]

Въпроси и отговори от изминалата седмица

Къде е добре да 

инвестирам, след като 

вече съм внесъл в 401К?