BG 

VOICE

СВАЛЕТЕ СИ МОБИЛНОТО ПРИЛОЖЕНИЕ

 

BG LINKED

 

И ПУБЛИКУВАЙТЕ БЕЗПЛАТНА МАЛКА ОБЯВА В РЕАЛНО ВРЕМЕ

26 февруари - 3 март 2020 г.

26

З

дравей, Ангел! Предполагам, че 

си запознат с промените по за-

кона за пенсионните акаунти, 

така нареченият SECURE ACT, 

който влезе в сила в началото 

на тази година. Би ли разяснил особено-

стите и промените, с които този закон 

ще засегне нашия живот, и как можем 

ние да се възползваме най-добре от него 

днес и в годините занапред?

Здравейте, благодаря за този хубав и 

навременен въпрос. С удоволствие бих 

изяснил новостите в закона за пенсион-

ните спестовни сметки за вас и за всички 

други читатели.

Така нареченият SECURE ACT влезе в 

сила на 20 декември 2019-та г. и него-

вата основна цел е да окуражи повече 

хора да имат лесен достъп, да започнат 

да спестяват за пенсиониране, защото в 

годините напред отговорността за това 

ще падне основно на нашите плещи и

ще бъде наша лична 

отговорност

вместо поделена между нас и правител-

ството, независимо за коя държава гово-

рим. Правителствата навсякъде по света 

окуражават инвестирането в пенсионни 

фондове, защото по този начин тази от-

говорност ще падне от плещите им в бъ-

деще.

Проблемът днес обаче е, че в Америка 

само 55% от хората инвестират в личен 

пенсионен акаунт, а средната сума, която 

хората на възраст 65 и нагоре, са спести-

ли, е $58,035 на човек. 

Това е доста сериозен проблем, защо-

то предразполага към един потенциален 

демографски срив и в работния сектор, 

и в държавното пенсионно осигурява-

не, което няма да бъде достатъчно да 

покрие нуждите на пенсионерите зана-

пред.

Ето ги основните точки, които претър-

пяват промени след влизането в сила на 

този закон:

–

  отдаването на максимален данъчен 

кредит до $500 на всеки малък биз-

нес, който предлага автоматично 

записване към пенсионен план за 

своите работници под формата на 

401К или SIMPLE IRA

–

  възможност за хора, които работят 

на непълна работна седмица (part-

time), да се запишат за пенсионен 

акаунт, ако са работили поне 1000 

часа през годината или поне 500 

часа на година за последните три по-

следователни години

–

  окуражава използването на annuities 

в пенсионни планове, които работят 

като застрахователен елемент при 

постоянните промени на пазара, за 

да осигури по-високо ниво на сигур-

ност за бъдещите пенсионери и тех-

ните спестявания

–

  

промяна на най-късната възраст, 

след която трябва да започнем да те-

глим от пенсионните си акаунти от 

70½ до 72-годишна възраст, за хора-

та, родени след 1949 г.

–

  разрешаването на теглене до $5000 

от 401К без данъчно облагане и без 

наказание при раждането или оси-

новяването на дете

–

  парите, наследени в пенсионен ака-

унт от наследници, различни от съ-

пруг или съпруга, трябва да бъдат 

изтеглени в срок до 10 години от на-

следяването им, дори наследниците 

да са техните деца или внуци.

Може би за някои от хората, които 

четат тази статия, тези точки не се виж-

дат толкова значими, но за хората, кои-

то имат интерес към частно пенсионно 

осигуряване и вече имат пари, инвести-

рани в тези акаунти, тези промени биха 

наложили някои изменения в стратегия-

та им. Това е, което и аз самият забеляз-

вам при работата ми с клиенти, и е важно 

да обърнем внимание

на новите изисквания 

и възможности, за да можем максимал-

но да се възползваме от промените в за-

кона.

Надявам се информацията да е била 

полезна и интересна за всички читате-

ли и ако имате въпроси или се интересу-

вате от различните аспекти на финан-

совата част от живота, вие можете 

да си запазите час за консултация на 

директния ми телефон - (224) 522-2413 

или на електронната ми поща - Coach_

[email protected]. Въпроси-

те, които четете, са зададени от кли-

енти, с които съм работил по време на 

консултации в моя офис.

Авторът е личен финансов консул-

тант с над 13-годишен опит в сфе-

рата на пенсионното осигуряване, 

инвестирането, образователните 

сметки за деца, застрахователни-

те полици за живот, автомобили и 

домове.

АНГЕЛ САПУНДЖИЕВ

Тел. (224) 522-2413, [email protected]

Вашите 

пари

Още съвети на www.BG-VOICE.com

Ангел Сапунджиев

Надя Ангелова

Гергана Тодорова

Какви са промените 

при пенсионните 

акаунти за 2020-та г.?

Въпроси и отговори от изминалата седмица