16 - 22 юни 2021 г.

18

BG 

VOICE

СВАЛЕТЕ СИ МОБИЛНОТО ПРИЛОЖЕНИЕ

 

BG LINKED

 

И ПУБЛИКУВАЙТЕ БЕЗПЛАТНА МАЛКА ОБЯВА В РЕАЛНО ВРЕМЕ

Здравей, Ангел! Бих искал да знам дали 

моята пенсия от държавата ще бъде 
обложена с данък, след като се пенсио-
нирам, и ако е така, какъв процент да-
нък ще трябва да плащам на нея?

З

дравейте и ви благодаря за ху-
бавия въпрос. Сигурен съм, че 
всеки, който наближава пен-
сионна възраст, се пита точно 
този въпрос поне няколко пъти 

и би искал да има яснота по тази тема в 
малко по-голяма дълбочина.

Нека разгледаме различните ситуа-

ции и правилата, които влияят на да-
нъчното облагане на държавната пен-
сия или така наречените Social Security 
Benefits, които се дават спрямо годините 
стаж и обложения заработен доход през 
този период.

Първата точка, която трябва да се 

уточни, е глобата за всеки, който не е на-
вършил пълна пенсионна възраст и за-
работва над $19,000 доход на календар-
на година. Тази глоба е в размер на $1 от 
пенсията за всеки $2 надхвърлящи поз-
воления лимит от $19,000.

Ето един пример - ако сте пенсионер и 

получавате държавна пенсия, но нямате 
навършена пълна пенсионна възраст и 
сте заработил $25,000 за тази календар-
на година - вие

автоматично сте 

подложен на глоба

от $3,000, които ще бъдат приспаднати 
от пенсията ви за тази година. Тази глоба 
се изчислява на база сумата, която над-
хвърля позволения доход от $19,000, в 
случая тази сума е $6,000 и половината 

от нея е $3,000, което ще бъде приспад-
нато от вашата пенсия за тази година, 
равняващо се на $250 на месец. Разбира 
се, лимитът за заработения доход може 
да претърпи промяна от година на годи-
на, както и вашите доходи, следовател-
но глобата, ако има такава, ще се проме-
ня според тези две величини.

Сега нека погледнем директно към 

данъците, дължими на пенсионния до-
ход.

За 2021 година, ако сте пенсионер и 

получавате държавна пенсия, а може 
би и други доходи от бизнес, работа 
или инвестиции, облагаемите лимити са 
следните за различните групи:

Подавате федерални данъци като 

„Individual“ - под $25,000 „комбиниран 

годишен доход“ - $0 данъци на пенси-
ята; от $25,000 до $34,000 комбиниран 
годишен ще плащате данък на 50% от 
пенсията (тоест, ако получавате $1,000 
на месец, само $500 от тях ще бъдат об-
ложени с данък и $500 няма да имат ни-
какъв данък); ако правите над $34,000 
комбиниран годишен доход, ще бъдете 
обложен на 85% от вашата пенсия (тоест 
при $1,000 пенсия $850 от тях ще бъдат 
обложени с данъци и $150 няма да имат 
никакъв данък)

Подавате

федерални данъци 

като „семейство“

под $32,000 „комбиниран доход“ между 
двамата съпрузи, няма данъци на пенси-

ята; от $32,000 до $44,000 има данък на 
50% от пенсионната сума, която ще бъде 
обложена с данък, базиран на остана-
лите ви заработки; над $44,000 комби-
ниран доход - тогава вашата пенсия ще 
бъде обложена с данък на 85% от стой-
ността й.

Подавате федерални данъци отделно, 

но вие сте семейство - при тази ситуа-
ция администрация казва, че най-веро-
ятно ще трябва да плащате данък на це-
лия размер от вашата пенсия, в процент, 
базиран на заработения ви доход.

Сега нека обясня какво администра-

цията има предвид, като казва „комби-
ниран доход“. Това е калкулация, която 
събира вашият брутен заработен доход 
плюс лихвите, получени от инвестиции 
за годината, плюс половината от вашата 
полагаема се пенсия.

Например - ако имате заработен до-

ход от $15,000 за годината, лихви от ин-
вестиции в размер на $5,000 и пенсия 
от $12,000, вашият „комбиниран доход“ 
според администрацията би бил $26,000 
за годината. Това е много важно да го 
имате предвид, когато калкулирате по-
тенциалните данъци на вашата пенсия.

Нека напомня все пак, че тези лимити 

и правила могат да бъдат променяни от 
администрацията всяка година и трябва 
да следите за тези изменения, за да не 
останете неприятно изненадани от тях в 
даден момент.

Ако и вие имате въпроси или се инте-

ресувате от различните аспекти на 
финансовата част от живота, можете 
да си запазите час за консултация на 
директния ми телефон - (224) 522-2413 
или на електронната ми поща - Coach_
[email protected]. Въпро-
сите, които четете, са зададени от 
клиенти, с които съм работил по време 
на консултации в моя офис.

И не забравяйте да се усмихвате!:)

Авторът e личен финансов консул-

тант и експерт в сферата на пен-

сионното осигуряване и инвестира-

нето, образувателните спестовни 

сметки за деца, застрахователни 

полици за живот, автомобили и до-

мове.

АНГЕЛ САПУНДЖИЕВ

Тел. (224) 522-2413, [email protected]

Вашите 

пари

Още съвети на www.BG-VOICE.com

Ангел Сапунджиев

Надя Ангелова

Гергана Тодорова

Какъв данък ще плащам 

на моята пенсия?

X

Въпроси и отговори от изминалата седмица