16 - 22 юни 2021 г.
18
BG
VOICE
СВАЛЕТЕ СИ МОБИЛНОТО ПРИЛОЖЕНИЕ
BG LINKED
И ПУБЛИКУВАЙТЕ БЕЗПЛАТНА МАЛКА ОБЯВА В РЕАЛНО ВРЕМЕ
Здравей, Ангел! Бих искал да знам дали
моята пенсия от държавата ще бъде
обложена с данък, след като се пенсио-
нирам, и ако е така, какъв процент да-
нък ще трябва да плащам на нея?
З
дравейте и ви благодаря за ху-
бавия въпрос. Сигурен съм, че
всеки, който наближава пен-
сионна възраст, се пита точно
този въпрос поне няколко пъти
и би искал да има яснота по тази тема в
малко по-голяма дълбочина.
Нека разгледаме различните ситуа-
ции и правилата, които влияят на да-
нъчното облагане на държавната пен-
сия или така наречените Social Security
Benefits, които се дават спрямо годините
стаж и обложения заработен доход през
този период.
Първата точка, която трябва да се
уточни, е глобата за всеки, който не е на-
вършил пълна пенсионна възраст и за-
работва над $19,000 доход на календар-
на година. Тази глоба е в размер на $1 от
пенсията за всеки $2 надхвърлящи поз-
воления лимит от $19,000.
Ето един пример - ако сте пенсионер и
получавате държавна пенсия, но нямате
навършена пълна пенсионна възраст и
сте заработил $25,000 за тази календар-
на година - вие
автоматично сте
подложен на глоба
от $3,000, които ще бъдат приспаднати
от пенсията ви за тази година. Тази глоба
се изчислява на база сумата, която над-
хвърля позволения доход от $19,000, в
случая тази сума е $6,000 и половината
от нея е $3,000, което ще бъде приспад-
нато от вашата пенсия за тази година,
равняващо се на $250 на месец. Разбира
се, лимитът за заработения доход може
да претърпи промяна от година на годи-
на, както и вашите доходи, следовател-
но глобата, ако има такава, ще се проме-
ня според тези две величини.
Сега нека погледнем директно към
данъците, дължими на пенсионния до-
ход.
За 2021 година, ако сте пенсионер и
получавате държавна пенсия, а може
би и други доходи от бизнес, работа
или инвестиции, облагаемите лимити са
следните за различните групи:
Подавате федерални данъци като
„Individual“ - под $25,000 „комбиниран
годишен доход“ - $0 данъци на пенси-
ята; от $25,000 до $34,000 комбиниран
годишен ще плащате данък на 50% от
пенсията (тоест, ако получавате $1,000
на месец, само $500 от тях ще бъдат об-
ложени с данък и $500 няма да имат ни-
какъв данък); ако правите над $34,000
комбиниран годишен доход, ще бъдете
обложен на 85% от вашата пенсия (тоест
при $1,000 пенсия $850 от тях ще бъдат
обложени с данъци и $150 няма да имат
никакъв данък)
Подавате
федерални данъци
като „семейство“
под $32,000 „комбиниран доход“ между
двамата съпрузи, няма данъци на пенси-
ята; от $32,000 до $44,000 има данък на
50% от пенсионната сума, която ще бъде
обложена с данък, базиран на остана-
лите ви заработки; над $44,000 комби-
ниран доход - тогава вашата пенсия ще
бъде обложена с данък на 85% от стой-
ността й.
Подавате федерални данъци отделно,
но вие сте семейство - при тази ситуа-
ция администрация казва, че най-веро-
ятно ще трябва да плащате данък на це-
лия размер от вашата пенсия, в процент,
базиран на заработения ви доход.
Сега нека обясня какво администра-
цията има предвид, като казва „комби-
ниран доход“. Това е калкулация, която
събира вашият брутен заработен доход
плюс лихвите, получени от инвестиции
за годината, плюс половината от вашата
полагаема се пенсия.
Например - ако имате заработен до-
ход от $15,000 за годината, лихви от ин-
вестиции в размер на $5,000 и пенсия
от $12,000, вашият „комбиниран доход“
според администрацията би бил $26,000
за годината. Това е много важно да го
имате предвид, когато калкулирате по-
тенциалните данъци на вашата пенсия.
Нека напомня все пак, че тези лимити
и правила могат да бъдат променяни от
администрацията всяка година и трябва
да следите за тези изменения, за да не
останете неприятно изненадани от тях в
даден момент.
Ако и вие имате въпроси или се инте-
ресувате от различните аспекти на
финансовата част от живота, можете
да си запазите час за консултация на
директния ми телефон - (224) 522-2413
или на електронната ми поща - Coach_
[email protected]. Въпро-
сите, които четете, са зададени от
клиенти, с които съм работил по време
на консултации в моя офис.
И не забравяйте да се усмихвате!:)
Авторът e личен финансов консул-
тант и експерт в сферата на пен-
сионното осигуряване и инвестира-
нето, образувателните спестовни
сметки за деца, застрахователни
полици за живот, автомобили и до-
мове.
АНГЕЛ САПУНДЖИЕВ
Тел. (224) 522-2413, [email protected]
Вашите
пари
Още съвети на www.BG-VOICE.com
Ангел Сапунджиев
Надя Ангелова
Гергана Тодорова
Какъв данък ще плащам
на моята пенсия?
X
Въпроси и отговори от изминалата седмица